Центробанк начнет бороться с финансовыми пирамидами

Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

• отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• нет точного определения деятельности организации.

Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к «финансовой пирамиде». Для правоохранительных и надзорных органов они являются лишь одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий.

Гражданам следует, прежде всего, обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств – если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Не менее важный момент – непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счет привлечения денег “новых” участников.

Сбережение и преумножение накоплений через инструменты финансового рынка может быть полностью безрисковым в виде банковского вклада. Либо с определенной долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода в среднесрочной и долгосрочной перспективе – это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное или через лицензируемых посредников. Все остальные способы получения высоких доходов за короткий промежуток времени на финансовом рынке – от лукавого.

В марте 2014 года в структуре Центрального банка было создано новое подразделение – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. В его задачи, среди прочего, входит выявление деятельности организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид». Управление анализирует поступающую в Банк России информацию (в том числе содержащуюся в обращениях граждан), взаимодействует с правоохранительными органами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере.

В перспективе Банк России ставит перед собой цель создать систему мониторинга и выявления деятельности «финансовых пирамид» на ранних стадиях, что позволит оперативно реагировать на возникающие для населения угрозы. Предполагается, что управлениe станет центром, координирующим деятельность государственных органов, в том числе правоохранительных, в сфере противодействия деятельности «финансовых пирамид». При этом работа Банка России будет направлена не только на выявление и пресечение уже действующих «финансовых пирамид», но и на профилактику их возникновения.

Для борьбы с финансовыми пирамидами начали использовать роботов

Банк России, чтобы выявить в интернете нелегальные финансовые организации, в том числе имеющие признаки пирамид, начал использовать роботов, рассказал в РИА Новости директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

Поисковая модель была запущена во второй половине прошлого года. «Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете», — пояснил Лях. Как он рассказал, на такого посетителя реагируют компании, ищущие новых клиентов, после этого регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет.

Кроме того, представитель ЦБ отметил, что находить онлайн нелегальные организации удается также с помощью граждан и средств массовой информации.

Осенью прошлого года Центробанк составил список основных причин мошенничества на финансовом рынке. Среди них, в частности, указывалась «специфическая ментальность» потребителей. Также в документе, подготовленном регулятором, говорится, что россияне весьма толерантны к финансовым злоупотреблениям.

Центробанк создает специальные отделы по борьбе с финансовыми пирамидами

По словам директора Департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерия Ляха, регулятор создает спецотделы в 7 федеральных округах для борьбы на местах с финансовыми пирамидами и прочими мошенническими схемами. Причем упор делается на превентивных мерах: преступную деятельность будут пресекать, не дожидаясь потока жалоб пострадавших.

Все главки ЦБ будут принимать непосредственное участие в выявлении правонарушений. Планируется улучшить методологию сбора данных, предоставлять правоохранительным органам максимальную информационную помощь, чтобы им было проще возбуждать уголовные дела.

Сейчас эта работа в основном проводится работниками центрального аппарата ЦБ, и мошенники этим пользуются. Они обкатывают схему где-нибудь подальше от Москвы, а затем организуют «гастроли» по другим регионам. Новая структура ЦБ станет всероссийской сетью пресечения преступной деятельности в сфере финансов. Ее разработали на основе количественных и структурных показателей недобросовестных практик.

Проактивная модель позволит быстро разбираться с региональными проблемами и своевременно информировать о них население. Упор делается на регионах, поскольку именно в провинции чаще всего возникают недобросовестные схемы. По словам Валерия Ляха, в одном из регионов заработает спеццентр компетенций, в задачи которого войдет совершенствование методологии выявления организаторов пирамид и прочих мошеннических схем.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин считает, что для успешной борьбы с финансовой преступностью нужен творческий подход. В противном случае ущерб от мошеннической деятельности и дальше будет впечатлять своим размахом. Каждые 7 часов злоумышленники наносят ущерб на 1 млн рублей, каждые сутки 27 человек терпят ущерб от их деятельности, примерно каждые 48 часов запускается новая финансовая пирамида. Масштаб преступлений мельчает, срок «жизни» пирамид сокращается, поэтому выявлять мошенников становится все сложнее.

Создание региональных спецотделов и центра компетенций поможет быстрее находить уникальные недобросовестные практики, которые разрабатывают мошенники на местах. По словам Марата Сафиулина, большинство пирамид рождается в Центральном федеральном округе и Поволжье. Там они проходят обкатку и в случае успеха «тиражируются» по всей России, поэтому важно иметь соответствующие «маркеры», позволяющие не допускать распространения преступных схем по стране.

Недавно в УК РФ появилась ст. 172.2, позволяющая правоохранительным органам разбираться с пирамидами еще до начала активного привлечения в них средств граждан. Центробанк собирается воспользоваться этим. После усовершенствования методологии его сотрудникам будет проще оказывать помощь правоохранителям в доказывании «мошеннической сущности» преступных организаций.

Статья 172.2 предполагает тюремный срок до 6 лет. Нужно только доказать, что мошенники собирают деньги, не собираясь впоследствии их возвращать с процентами. В пирамидах выплаты теоретически могут производиться за счет привлечения новых вкладчиков. Однако, в отличие от 1990-х, современные схемы обычно предполагают обман абсолютно всех клиентов: никто ничего обратно не получает.

Центробанку станет проще бороться с рекламой финансовых пирамид

Все доказательства о нарушениях мошенников мегарегулятор будет передавать напрямую в Роскомнадзор

Фото: Роман Яровицын/Коммерсантъ

Авторами инициативы, разработанной во исполнение поручения Президента, стали сенаторы и депутаты во главе со спикерами обеих палат парламента Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным. В конце прошлого года законопроект о досудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид был направлен в Госдуму, а 21 января три профильных комитета одобрили его к рассмотрению палатой в первом чтении.

«Одной из целей Банка России является защита прав и законных интересов граждан Российской Федерации — потребителей финансовых услуг, предотвращение прямых финансовых потерь в результате использования сайтов информационно-телекоммуникационной сети Интернет, содержащих противоправную информацию, а также повышение доверия к деятельности финансовых организаций и финансовому рынку Российской Федерации в целом», — отмечают законодатели в пояснительной записке к документу.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

По словам председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, пока россияне доверили финансовым пирамидам не слишком большой объём сбережений — не более одного процента. Однако проблема есть, и она нарастает. Финансовые мошенники активно рекламируются в Интернете, делая свои услуги всё более популярными.

«С целью профилактики этот закон нужно быстрее принимать. Центральный банк как мегарегулятор должен иметь возможность на ранней стадии, ещё до появления жертв, блокировать сайты таких «финансовых компаний», — уверен Янин.

Чтобы собрать больше средств, организаторы финансовых пирамид первое время производят выплаты (если этого не сделать, то об обмане сразу станет известно и приток денег прекратится), а потом пирамида «схлопывается». Мошенники забирают привлечённые деньги и скрываются, а вкладчики остаются ни с чем.

Финансовая пирамида — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.

Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.

Центробанк (ЦБ) выявил 103 финансовые пирамиды за три квартала этого года — на 16% меньше, чем за аналогичный период прошлого. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Банка России. Представители регулятора отметили, что фиксируют тренд на снижение числа пирамид. Это связано с усилением борьбы ЦБ, правоохранительных органов и исполнительной власти в регионах. Впрочем, по оценкам регулятора, мошенники активно осваивают интернет: четверть выявленных пирамид приходится на онлайн-компании, с которыми сложнее бороться. По прогнозам экспертов, число пирамид в будущем будет сокращаться.

С начала кризиса ЦБ выявил более 450 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид.

— В 2015 году было зафиксировано 200 пирамид, в 2016 году – 180, за три квартала прошлого года — 122, за аналогичный пириод 2017 года – 103, — рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России. — В I квартале этого года была выявлена 31 пирамида, во II квартале — 40, в III квартале — 32.

Таким образом, в целом Банк России отмечает позитивную тенденцию сокращения деятельности финансовых пирамид. Это связано с превентивными мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах. ЦБ разработал специальную региональную модель для борьбы с мошенниками. В соответствии с ней все главные управления Банка России будут напрямую заниматься выявлением правонарушений, а также взаимодействием с правоохранительными органами в плане методологии сбора информации об организаторах преступных схем, предоставления правоохранителям консультаций и информации, необходимой для возбуждения уголовных дел.

— Это позволит оперативно выявлять проблемы в регионах и предупреждать о них население, — уточнили в ЦБ. — Такой подход важен, поскольку именно в регионах, как правило, и возникают недобросовестные схемы, которые потом транслируются на другие территории. Кроме того, в одном из субъектов РФ будет создан специальный центр компетенции, в функции которого будет входить методологическая работа по выявлению организаторов мошеннических схем на финансовом рынке.

По данным МВД, в производстве следственных органов находится около 200 уголовных дел о финансовых пирамидах с общей суммой ущерба физическим и юрлицам свыше 20 млрд рублей. При этом около 70% этих дел касаются преступлений, совершенных в 2009–2010 годах. За 2015 год полиция завершила расследование и передала в суд более 20 уголовных дел о пирамидах.

Мошенники активно осваивают интернет: 25% всех выявленных пирамид находится в сети. Для борьбы с ними ЦБ использует программу Yandex Data Factory, которая выявляет сайты, например, микрофинансовых компаний, не входящих в реестр ЦБ, и явно мошеннические ресурсы, маскирующиеся под участников финансовых рынков, привлекающих деньги населения. ЦБ блокирует подобные сайты, в 2017 году были закрыты 160 ресурсов.

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что ЦБ выбрал наиболее эффективный вариант борьбы — через тесное взаимодействие с правоохранительными органами на местах и информирование населения.

— Эффективность теперь будет зависеть исключительно от количества затрачиваемых усилий на выявление и пресечение деятельности мошенников, обнаружить и задержать которых на просторах интернета много сложнее, чем «в офисе», — отметила Светлана Тарнопольская. — Поэтому доля онлайн-пирамид, безусловно, будет расти. А эффективность борьбы с ними будет зависеть не столько от новых законодательных мер, сколько от успехов во взаимодействии финансового регулятора с правоохранительными органами и от того, какие ресурсы и те, и другие смогут выделить для борьбы с этим видом мошенничества.

Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова уверена, что число пирамид продолжит сокращаться, если ЦБ продолжит активную борьбу с ними.

Регулятор уже сделал немало для этого. Информация о мошенниках ЦБ публикует на своем сайте, чтобы предупредить население и банки. В прошлом году также был принят закон, который ввел уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. Максимальный штраф по нему составляет 1,5 млн рублей, максимальный срок лишения свободы — шесть лет.

Одной из последних финансовых пирамид, выявленных ЦБ до принятия закона, стала компания «Росоплата». Она предлагала клиентам взять кредит и вложиться в «высокодоходный бизнес» компании под 400% годовых. Компания уверяла, что вложение кредитных средств в ее бизнес позволит не только покрыть тело займа, но и заработать на процентах.

Центробанк начнет бороться с финансовыми пирамидами

В настоящее время во всех семи главных управлениях Банка России создаются подразделения, которые будут заниматься выявлением недобросовестных практик на финансовом рынке, в том числе и финансовых пирамид.

«Мы делаем ставку на проактивную позицию, и одной из основных задач является выявление организаторов таких мошеннических схем. Работа в регионах важна, поскольку именно там, как правило, возникают схемы, которые затем транслируются на другие территории», – отметили в ЦБ.

Как подчеркнули в пресс-службе регулятора, новые отделы позволят более эффективно распознавать пирамиды и другие недобросовестные практики на этапе их зарождения. «Эти подразделения будут взаимодействовать с правоохранительными органами и оказывать им методическую поддержку, а также информировать о противоправных схемах население», – сообщили в Банке России.

В пресс-службе ведомства также сообщили нашему изданию о том, что в 2014-2017 годах Банк России зафиксировал деятельность более 450 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. В 2015 году было выявлено 200 пирамид, в 2016 году – 180, за три квартала 2017 года – 103 (I квартал – 31, II квартал – 40, III квартал – 32). «Таким образом, в целом Банк России отмечает позитивную тенденцию снижения деятельности финансовых пирамид. Это связано с превентивными мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной сласти в регионах», – резюмировали в пресс-службе Центробанка

Напомним, в июне этого года Вахитовский районный суд Казани вынес приговор руководителю организации с признаками финансовой пирамиды. Как установили ранее оперативники, преступник принимал личные сбережения граждан и обещал им выплату вознаграждения в размере 120 процентов. Получение сверхдоходов он объяснял тем, что выдает займы под более высокий процент. Потерпевшими по делу стали 137 жителей Татарстана, которым причинен материальный ущерб на общую сумму более 30 млн рублей. Суд назначил дельцу наказание в виде 7 лет лишения свободы.

Центробанк начнет бороться с финансовыми пирамидами

Банк России запустил в интернете робота по поиску нелегальных финансовых пирамид. Он умеет работать с примитивными запросами и «соблазнять» компании, которые ищут новых клиентов. При этом решение выносит живой человек.

Обнаружением нелегальных финаносвых пирамид в интернете занимается робот, запущенный Центробанком во второй половине 2018 года. Об этом рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

«Мы используем поисковую модель, запущенную во второй половине прошлого года. Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. Наш робот позволяет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией. После того, как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет», — сказал он.

Кроме того, уточнил Лях, выявлением финансовых пирамид в занимаются и в офлайне «с помощью граждан, средств массовой информации». Лях отметил, что СМИ являются важным источником информации и похвалил журналистов. «Как правило, журналисты неплохо сами прорабатывают информацию», — сказал он.

Ранее 25 января правительство одобрило концепцию законопроекта, разрешающего Центробанку блокировать сайты финансовых пирамид и мошенников до суда. Закон позволит ЦБ блокировать сайты таких организаций, как «Кэшбери», в течение нескольких рабочих дней. По действующему ныне законодательству на блокировку уходит несколько месяцев.

Законопроект, вносящий поправки в закон «Об информации» и Гражданский кодекс, был внесен в Госдуму в декабре, а в четверг, 24 января, принят в первом чтении.

Центробанк запустил робота по поиску финансовых пирамид

Банк России запустил в интернете робота по поиску нелегальных финансовых пирамид. Он умеет работать с примитивными запросами и «соблазнять» компании, которые ищут новых клиентов. При этом решение выносит живой человек

Посетительница рассматривает робота «Деревяку» компании «Robodem» на форуме-выставке «Skolkovo Robotics» в Москве. (Фото: Виталий Белоусов / РИА Новости)
Обнаружением нелегальных финаносвых пирамид в интернете занимается робот, запущенный Центробанком во второй половине 2018 года. Об этом в интервью «РИА Новости» рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

«Мы используем поисковую модель, запущенную во второй половине прошлого года. Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. Наш робот позволяет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией. После того, как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет», — сказал он.

Кроме того, уточнил Лях, выявлением финансовых пирамид в занимаются и в офлайне «с помощью граждан, средств массовой информации».

Ранее 25 января правительство одобрило концепцию законопроекта, разрешающего Центробанку блокировать сайты финансовых пирамид и мошенников до суда. Закон позволит ЦБ блокировать сайты таких организаций, как «Кэшбери», в течение нескольких рабочих дней. По действующему ныне законодательству на блокировку уходит несколько месяцев.

Законопроект, вносящий поправки в закон «Об информации» и Гражданский кодекс, был внесен в Госдуму в декабре, а в четверг, 24 января, принят в первом чтении.​

Для борьбы с финансовыми пирамидами начали использовать роботов

Об этом рассказал в РИА Новости директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

Поисковая модель была запущена во второй половине прошлого года. «Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете», — пояснил Лях. Как он рассказал, на такого посетителя реагируют компании, ищущие новых клиентов, после этого регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет.

Кроме того, представитель ЦБ отметил, что находить онлайн нелегальные организации удается также с помощью граждан и средств массовой информации.

Осенью прошлого года Центробанк составил список основных причин мошенничества на финансовом рынке. Среди них, в частности, указывалась «специфическая ментальность» потребителей. Также в документе, подготовленном регулятором, говорится, что россияне весьма толерантны к финансовым злоупотреблениям.

всего: 369 / сегодня: 4

После 22:00 комментарии принимаются только от зарегистрированных пользователей ИРП “Хутор”.

Центробанк использует роботов для борьбы с финансовыми пирамидами

Центробанк продолжает совершенствовать систему противодействия финансовым пирамидам. В 2018 году для отлова в интернете нелегальных финансовых организаций была разработана специальная поисковая модель.

Как сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях, робот был запущен во второй половине прошлого года.

«Он ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. Наш робот позволяет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией», — рассказал Лях в интервью РИА Новости.

Компании, «клюнувшие» на робота, попадают под внимание регулятора, который анализирует, легальны ли они.

По словам Валерия Ляха, у Банка России есть и офлайн-каналы для выявления нелегальных финансовых организаций.

и»С запуском Центра компетенции и отделов у нас увеличился потенциал замера деятельности финансовых пирамид. Сотрудники на местах владеют ситуацией в регионах, видят, что там происходит. Офлайн нелегальные организации выявляются также с помощью граждан, средств массовой информации — немаловажного для нас источника, потому что, как правило, журналисты неплохо сами прорабатывают информацию», — говорит представитель ЦБ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью: