Получение кредита для ип в сбербанке в 2019-2020 году

Кредит в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей

При нынешних экономических условиях работа предпринимателей зависит и от дополнительно привлекаемых денежных вложений, среди которых наиболее оптимальным признано кредитование. Сбербанком России среди прочих банковских продуктов предлагаются и кредиты Сбербанка для ИП в 2019 году, направленных на развитие бизнеса, пополнение их оборотных средств и выдачу экспресс-займов под разные процентные ставки, применяемые в 2019 году.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Прежде всего, предпринимателю необходимо подтвердить свою надежность. Кредитором, в свою очередь, учитываются все факторы, которые могут влиять на выдачу займа.

Наиболее оптимальный возраст – 30-45 лет, нижний порог у которого связан с возможным выполнением клиентом его воинской обязанности, а верхний объясняется максимальной активностью и трудоспособностью человека в этот период. Но, при убеждении заемщиком перспективности его бизнес-плана, ему, в виде исключения, может быть выдан займ.

Среди главных требований Сбербанка — обязательная постоянная прописка претендента. Еще лучше, если его бизнес будет расположен вблизи места расположения банковского учреждения и места жительства.

Предпочтительней, если заемщик состоит в браке, поскольку такие люди воспринимаются как более ответственные и дисциплинированные. Банк может интересоваться доходами супруга для возможного его участия в выплате полученных средств.

Естественно, банковскую структуру могут интересовать и расходы заемщика в виде наличия нетрудоспособных иждивенцев, оплаты учебы, ежемесячных коммунальных платежей, платы за аренду жилья и транспортных средств, наличия алиментов и других расходов. Решение о выдаче Сбербанком кредита зависит от правдивости информации в поданной заявке.

Для ИП Sberbank предоставляет займ только при реальном бизнес-проекте заемщика, поскольку финансовое учреждение сориентировано на его будущую прибыль. Все риски при реализации бизнес-плана, такие как возраст компании, актуальность ее услуг или товаров, способность конкурировать с подобными на рынке рассматриваются в первую очередь. Для только начинающих свой бизнес банк может предложить заем под более высокие проценты.

После сбора всех сведений о претенденте и оценки возможностей погашения им кредита, а именно, учитывая наличие имущества, вносимого под залог, созаемщиков и поручителей с достаточной финансовой состоятельностью при благоприятной банковской истории принимается положительное решение банком.

Наличие бизнес-плана

Серьезность намерений предпринимателя подтверждается предоставлением тщательно продуманного бизнес-плана, на основании чего Сбербанком будет предоставлен займ для малого бизнеса с нуля. В нем должны быть продемонстрированы и тактические, и стратегические планы развития бизнеса и доказана конкурентоспособность данной фирмы на рынке его деятельности. В плане необходимо проанализировать технологию и производство, грамотно описать структуру фирмы, подсчитать объем производства и предоставляемых им услуг, сделать финансовый анализ относительно предполагаемой прибыли и будущих расходов. Предоставляемый план должен содержать предполагаемое количество нанятых сотрудников, указывать их квалификацию и расходы, предстоящие на оплату наемного труда.

Кредитный рейтинг заемщика

Этот пункт наиболее интересен Сбербанку в случае выдачи ссуды ИП без поручителей. Кредитное учреждение в обязательном порядке поинтересуется об имеющихся задолженностях клиента, в случае плохой истории ему будет отказано. Непогашенные займы воспринимаются негативно, поскольку говорят о дополнительном обременении финансами. С ростом рисков повышается применяемая к займу процентная ставка.

• паспорт гр. России;
• справку о доходах — форму 2 – НДФЛ или же другой документ, удостоверяющий факт наличия денег у заемщика;
• анкету (ее заполнение производится сотрудником банка при клиенте);
• наличие поручителя без задолженности по ранее взятым займам, владеющего недвижимым и движимым имуществом.

При выдаче малому бизнесу кредита Сбербанком в 2019 году может потребоваться оформление дополнительных справок заемщиком, например, свидетельства права собственности на закладываемое имущество и пр.

Для снижения уровня возможных рисков при предоставлении займов малому бизнесу Сбербанком предлагаются банковские гарантии, гарантирующие выплаты деловым партнерам своего клиента в случае, если последний не может выполнить взятые на себя обязательства.

Sberbank, проводя регулярные изучения потребностей его клиентов в получении кредитов, разрабатываются наиболее оптимальные предложения. Среди наиболее востребованных продуктов признано и предоставление займ на развитие малого бизнеса. Банком разработан понятный механизм предоставления к рассмотрению заявки клиента и выгодные условия его последующего обслуживания.

Как получить кредит в Сбебанке индивидуальным предпринимателям?

Кредит для ИП в Сбербанке выдается для малого и среднего бизнеса без обеспечения или под квартиру, или дом. Существуют разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые Сбербанк может предложить индивидуальному предпринимателю. Главное различие программ в наличии обеспечения, а также в сумме, которую готов выдать банк под залог или без него.

На доверии государственный банк работает с теми индивидуальными предпринимателями, которые развивают свое дело уже больше года и имеют с него постоянный доход. Финансовое предприятие предлагает индивидуальным предпринимателям кредиты «Доверие» и «Экспресс-офердрафт».

По этой программе индивидуальный предприниматель получает ссуду на большую сумму, не давая свою собственность Сбербанку. На условиях доверия банк дает финансы на бизнес, если годовой доход от него не больше 60 млн рублей.

Финансовую помощь на бизнес можно использовать в таких целях:

• Развитие и расширение дела.
• Устранение текущих сложностей и непредвиденных обстоятельств (ремонт, закупка техники, которая вышла из строя, покупка здания, которая не была запланирована компанией).
• Рефинансирование (погашение прошлых долгов).

Сумма займа от 100 000 до 3 млн. рублей. Процент, который берет сбербанк — от 16 до 17% годовых. Если индивидуальный предприниматель уже обращался в этот финансовый отдел, то ему предоставляется скидка и он выплачивает только 16% годовых.

Если индивидуальный предприниматель берет кредит на погашение прошлых долгов и предоставляет доказательства того, что финансы пойдут именно на эти нужды, то процентная ставка понижается до 16,5% годовых.

Срок возвращения ссуды от 3 месяцев до 3 лет. Если у Сбербанка возникнут претензии или недоверие к предпринимателю, могут понадобиться поручители. Но небольшие суммы часто даются без поручителей — все зависит от того, насколько успешно работает фирма и какая кредитная история у ее владельца.

Средства получает только гражданин РФ от 21 до 70 лет, ведущий дела не меньше года и с хорошей кредитной историей.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить такие документы:

1. Заполненную форму-прошение (ее выдают в отделении или можно скачать на сайте).
2. Внутренний паспорт.
3. Документы, которые подтверждают то, что бизнес существует, зарегистрирована как ИП, платит налоги и занимается определенным видом деятельности. Эти документы оформляются в городском совете и налоговой — необходима выписка из реестра и справка о доходах и об отсутствии задолженности перед налоговой службой.
4. Заявление на получение гарантии.

Полный список:

Заявка будет рассмотрена в порядке очереди поэтому на получение отказа или одобрение может уйти от получаса до 3 рабочих дней. Оформление ссуды в случае согласия занимает 1-2 дня.

Сбербанк не контролирует то, на какие нужды пойдут занятые финансы. Если вы не планируете тратить на рефинансирование и не хотите меньший процент, то никакие бумаги, подтверждающие ваши расходы не нужны. Обычно выдается наличными. Возможность открытия карты нужно оговорить с работниками отделения отдельно.

Это вид дробного индивидуально кредитования, когда индивидуальный предприниматель получает до 50% от ежемесячного финансового оборота компании. Деньги выдаются по мере необходимости (раз в месяц, раз в квартал, только раз). Единая процентная ставка — 14,5% годовых. Вернуть долг нужно в течение 60 дней. До того, как вы полностью не вернете прошлую ссуду с процентами, сбербанк не выдаст вам следующий заем.

Программа действует год, то есть вы можете взять ссуду для развития бизнеса в любой удобный момент несколько раз в течение 360 календарных дней, оформив все необходимые документы только один раз.

Это удобно если вам нужно рассчитаться с работниками или посредниками (подрядчиками) в ближайшие сроки, а плата за выполненную работу или проданный товар от заказчика будет через несколько недель.

Основные преимущества такого кредитования:

• Есть возможность оформить заем не выходя из дома — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Не требуется так много справок о том, что ИП зарегистрировано, приносит доход и платит налоги.
• Можно пользоваться финансами когда возникает необходимость.
• Низкая процентная ставка.

Минус у такой программы один — дается только на цели развития дела, выдается кредитная карта, с которой нельзя снять наличные или перевести их в другую финансовую организацию для погашения другого долга.

Условия кредитования: получить деньги может только предприниматель — гражданин РФ, возрастом от 21 до 70 лет при предоставлении справки о доходах бизнеса, заявления, внутреннего паспорта и с хорошей кредитной историей.

Кредит открывается быстро, так как идет упрощенная система проверки. Это единственная программа, которую можно открыть без визита в отделение. Если индивидуальный предприниматель дал все нужные документы в систему, он получит деньги за 1 рабочий день.

Поручительство не обязательно, но оно будет положительно влиять на одобрение заявки.

Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

1. Недвижимость.
2. Земельные участки.
3. Драгоценности.
4. Ценные бумаги.
5. Автомобиль.

Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

• Паспорт.
• Документы на собственность ИП.
• Заявление.
• Документы о доходах бизнеса.
• Справка о том, что недвижимость застрахована.

Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

• Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
• Покупки товара.
• Погашения долга в финансовых организациях.
• Выдачи заработной платы.
• Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

Дается бизнесу, который приносит доход не более 400 млн рублей в год. Можно дать ценные активы компании.

Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

Когда работники отделения рассматривают вашу заявку, они обращают внимание на такие показатели:

• Кредитная история предпринимателя.
• Дается ли залог, есть ли поручители.
• Доход с бизнеса.
• Есть ли у фирмы бизнес-план или проект развития.

Если по какой-либо причине заявителю отказали в выдаче бизнес-кредита, он имеет право обратиться как физическое лицо и взять потребительскую ссуду.

Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

Полезное видео:

В таблице представлены все преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке.

Крупное финансовое предприятие всегда надежно для заемщика, ему не стоит волноваться, давая свое имущество одной из самых больших в России фирм, которая часто работает с госпрограммами и застрахована от разорения.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2019 году

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2019 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2019 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

• увеличение оборота;
• приобретение недвижимости;
• покупка транспорта и оборудования;
• госзакупки;
• строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

• техсредства и оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

1. Резидентство компании в РФ.
2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2019 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
2. Отсутствие залога.
3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2019 году требуется:

1. Заявление.
2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Кредит для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке на развитие бизнеса

Бизнес требует активной вовлеченности в процесс, однако одних усилий предпринимателю недостаточно, чтобы преуспеть в выбранном направлении. Для развития требуются инвестиции, и немалые. Кредит для ИП в Сбербанке открывает широкие возможности для расширения и выхода на новые уровни предприятий. В 2019 году Сбербанк приготовил широкую линейку кредитов, предусматривающих все потребности бизнеса.

Несмотря на непростые условия для предпринимательства, Сбербанк активно поддерживает активных деловых людей, сделавших выбор в пользу развития собственного дела. Как показывает практика, при грамотном распределении полученных заемных ресурсов, в течение короткого срока удается рассчитаться с кредитором, выведя производство к новым рубежам. Не менее интересно предложение для начинающих ИП с нуля, поскольку на старте важно обеспечить достаточное финансирование.

Кредиты в Сбербанке индивидуальным предпринимателям можно разделить на залоговые и беззалоговые. Если заемщик готов предоставить залоговое обеспечение или поручителя, можно рассчитывать на крупные суммы и более привлекательные условия.

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк выделяет займы для:

• свободного использования на любые цели;
• пополнения оборотного капитала;
• закупку для нужд бизнеса транспортных средств, оборудования;
• приобретение недвижимости;
• лизинга;
• под банковские гарантии;
• рефинансирования ранее взятых обязательств.

По собственному усмотрению предприниматель выбирает наиболее подходящие условия программы.

В рамках программы заемщик получает возможность приобрести оборудование, имущество для бизнеса, либо использует кредитование для погашения задолженностей в других банковских учреждениях.

Основные условия кредита:

1. Залоговое обеспечение.
2. Погашение до 10 лет.
3. Предоставляют отсрочку для выплаты основного долга до 1 года.
4. Выдают сумму от 150 тысяч рублей по ставке 11,8%.

Если кредит на развитие бизнеса связан с приобретением недвижимого имущества коммерческого типа рекомендуется рассмотреть условия программы Бизнес-Недвижимость:

1. Сумма к выдаче назначается в зависимости от направления бизнеса: для сельскохозяйственной деятельности от 150 тысяч рублей, для остальных ИП – от 0,5 миллиона рублей.
2. Период погашения от 1 месяца до 10 лет.
3. Ставка – от 18,64%.
4. Дополнительно потребуется оформление залога, поручительства и страховки на залог.

Банк выдвигает следующие требования к клиентам:

1. Наличие подтвержденного оборота от 400 тысяч рублей в год.
2. Срок предпринимательской работы от 6 месяцев.

При оформлении займа учитывается финансовая готовность ИП внести первый взнос от 20-25% от стоимости приобретения.

Особую выгоду сулят бизнес-кредиты «Бизнес-проект», рассчитанные на развитие существующего, начало нового направления или проведение технологической модернизации.

Основные параметры программы:

1. Сумма до 600 миллионов рублей.
2. Срок погашения – 10 лет.
3. Ставка от 11% годовых.

Когда успешная деятельность предполагает активное использование транспорта или современного оборудования, кредит на ИП в Сбербанке оформляют по программе Бизнес-Актив:

1. Сумма кредитования от 150 тысяч рублей.
2. Процент – 11,0%.
3. Максимальный период погашения долга — 84 месяца.

Отдельного внимания достойно предложение купить необходимую недвижимую собственность (включая жилой фонд) на нужды бизнеса с оформлением имущества в залоговое обеспечение.

Основные параметры займа:

1. Размер кредитной линии не превышает 10 миллионов рублей.
2. Процентная ставка – 13,9%.
3. Погашение в течение 15 лет.

Предложение рассчитано на предприятия с ежегодным оборотом в пределах 60 миллионов рублей.

Если потребовалась ссуда на закупку материала и сырья, увеличение запасов и выполнение расходов, связанных с деятельностью компании, используют выгодную ставку по программе Бизнес-Оборот. Помимо нужд предприятия, Сбербанк готов финансировать погашение долга в другом финансовом учреждении. Чтобы воспользоваться программой, необходимо, чтобы выручка в год превышала 60 миллионов рублей.

1. Размер – от 150 тысяч рублей.
2. Ставка – 11,8%.
3. Погашение – 2 года.

В залоговое обеспечение принимают транспорт, недвижимость, животных стоимость выше, чем размер выданных средств.

Если не хватает оборотных средств, банк выдаст предоставит дополнительно до половины суммы, которая проходит за месяц по счетам ИП.

Ограничения по программе:

1. Размер средств – 2,5 миллиона рублей.
2. Ставка – 15,5% годовых.
3. Кредитная линия предоставляется на 360дневный срок, с погашением траншей в течение 2 месяцев.

Эта программа помогает быстро найти средства для восполнения оборотных средств, чтобы рассчитаться с подрядчиками, если оплата от клиентов поступит в течение 1-1,5 месяцев.

На особых условиях Сбербанк согласует заявку на кредит Бизнес-Овердрафт:

• размер заемных средств – 17 миллионов рублей;
• процент – 12%;
• перид возврата – 1 год.

Предложение интересно в ситуациях наращивания объемов работы и нехватки оборотных денег для роста.

Чтобы обеспечить исполнение госконтрактов и сделок на экспорт, владельцу малого бизнеса предлагают использовать преимущества Бизнес-Контракта:

1. Сумма, доступная к получению – 600 миллионов рублей.
2. Процент – 11% годовых.
3. Период погашения – 36 месяцев.

Среди пользующихся популярностью кредитов в Сбербанке для ИП предложение Бизнес-Доверие:

• кредитная линия до 3 миллионов рублей;
• сроком на 3 года;
• под 14,5% годовых.

Условиями программы предполагается оформление в залог недвижимого имущества.

Кредитор готов предоставить отсрочку в оплате на 3-месячный срок, не контролируя целевое использование средств. Правда, получить можно только сумму в пределах половины стоимости залогового обеспечения.

Чтобы получить кредит для ИП без залога на основе доверия банка, пользуются программой Доверие, позволяющей по собственному усмотрению направлять полученные капиталы на развитие бизнеса и решение вопросов текущего финансирования. Предложение Сбербанка для ИП рассчитано для ситуаций, когда доход от предпринимательства составляет до 60 миллионов рублей.

1. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 17-18,5% в год.
3. В рамках рефинансирования ставка снижается до 16%.
4. Период погашения – 3 года.

Преимуществом этого варианта станет свободное использование кредитной линии без согласования с кредитором.

Через предоставление залога ИП решает финансовые вопросы с получением до 5 миллионов рублей под 14,5-15,5% на срок от 4 до 48 месяцев. Единственное условие – наличие залогового обеспечения.

Чтобы воспользоваться кредитом на ИП, условия выбирают индивидуально. В зависимости от текущих оборотов и возможностей предоставить залоговое обеспечение.

Есть и другие условия, которые может предъявить банк:

1. Для оформления залога важно, чтобы имущество было зарегистрировано на ИП, в крайнем случае – на физическое лицо.
2. Минимальный период деятельности ИП – от полугода, однако требуемый период может быть выше 1,5 лет, если ИП занимается клинингом, строительством, ремонтом, оптовой торговлей или перевозкой.
3. Если необходима сумма более полумиллиона, дополнительно Сбербанк попросить предоставить поручительство физического или юридического лица с гарантией возврата средств.

Отдельные требования предъявляются и к самому кандидату на выдачу займа со свидетельством ИП:

• возраст старше 23 и моложе 60 лет;
• если заемщик не достиг 25 лет, ИП должно отработать не менее 12 месяцев;
• гражданство РФ;
• открытый в Сбербанке счет.

После подачи заявки проходит в среднем около 3 дней, после чего Сбербанк одобряет, либо отказывает в выплате.

Процесс открытия кредитной линии для ИП мало отличается от стандартного кредитования физлиц.

Чтобы оформить и получить кредит в Сбербанке потребуется проверить соответствие параметрам заемщика и самого ИП.

Схема выдачи кредита состоит из следующих шагов:

1. Подготовка документов согласно требованиям по конкретной выбранной программе.
2. Убедиться в наличии сбербанковского счета.
3. Обратиться в отделение, где обслуживаются юрлица.
4. После подачи заявки и документов в течение 3 дней ожидают принятия решения. Если решено оформить Экспресс под залог, предварительно договариваются о визите оценщика, чтобы кредитор мог иметь представление о состоянии и стоимости объекта залога.
5. Об одобрении кредитов сообщит по телефону, предоставленному в анкете-заявке.
6. После принятия положительного решения стороны договариваются о выдаче займа и подписании документов на залог (если условия кредита это предусматривают).

Для удобства заемщика средства банк перечисляет на счет, который уже открыт или только открывается в Сбербанке.

На первый взгляд список документации, которую потребует финансовое учреждение, отпугивает многих. Однако, на самом деле все необходимые документы для получения, чаще всего, уже имеются у ИП. Нужно лишь проверить полноту собранного перечня и подать их в отделение:

1. Документы на заемщика (паспорт, военный билет, номер налогоплательщика и страховое свидетельство).
2. Свидетельство ИП (о регистрации в реестре ИП), о налоговом учете.
3. Справки о деятельности предприятия, включая лицензии, если это предусмотрено.
4. Документы на недвижимость, на территории которой работает П (договор аренды, собственности, права выкупа).
5. Отчетность о финансовых результатах работы с отметкой о принятии ее в ФНС.
6. Справки об отчислениях налогов.
7. Бумаги на поручителя (включая его 2-НДФЛ за 6 последних месяца).

Предварительно перед отправкой заявки рекомендуется тщательно взвесить шансы на одобрение и рассчитать возможность обслуживания кредитного долга. Для удобства клиентов на официальном сайте кредитора действуют онлайн-формы для расчетов.

Рекомендуется на калькуляторе предварительно рассчитать процентную ставку по каждому из подходящих вариантов, и сравнить ее действующими предложениями по потребительскому кредиту. Как физлица, граждане могут получить весьма ограниченную сумму по займу наличными. В то же время как ИП клиент вправе рассчитывать на крупный транш от кредитора. Нужно учитывать, что заявки от ИП с нулевой отчетностью не внушают доверия, поскольку не дают оснований судить об успешности предпринимателя.

Сложно представляет и выдача кредита, когда в прошлом уже есть неудачный опыт погашения. С испорченной кредитной историей надеяться на одобрение займа можно только в условиях кредитной амнистии.

Оцените статью: