Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей

Описание страницы: как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей от профессионалов для людей.

Как получить кредит для бизнеса и ИП с плохой кредитной историей

Получить кредит на развитие собственного бизнеса нелегко. Еще сложнее это сделать, когда в предпринимателя плохая кредитная история. Все же взять долг, несмотря на плохое кредитное прошлое. Но как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей? На какую сумму можно получить долг? И в каких случаях могут отказать в предоставлении денежных средств? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKredity-individual-ny-m-predprinimatelyam-520x245-300x200Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.

Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.

Для этого нужно:

  1. раздать все долги;
  2. после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.

Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном заемщике в разных кредитных организациях может отличаться.

Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.

В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.

Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.

Существует несколько способов получить кредит:

  1. предоставить документы, оправдывающие просрочки — заемщику нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;
  2. дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
  3. оформить кредит через партнера — кредит оформляется на делового партнера , который имеет хорошую кредитную историю;
  4. сотрудничество с кредитным брокером — за определенное вознаграждение брокер подберет кредит, учитывая плохую кредитную историю.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.

Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.

Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5 млн. руб.

Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.

Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

Получить кредит для ИП в таком случае вполне возможно, несмотря на общепринятое мнение о сложности данной процедуры. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее. А сейчас представим определение КИ и расскажем о правдивости тех или иных мифов, связанных с этим понятием.

Кредитная история – это информация, содержащаяся в специальных базах данных. Она используется банковскими и кредитными учреждениями для выявления недобросовестных клиентов. КИ рассказывает обо всех действующих, успешно завершённых и просроченных сделках заёмщика.

То, что отсутствие какой-либо кредитной истории – это хорошо для клиента в корне неверно. Банковские структуры наоборот весьма осторожно относятся к клиентам, которые до этого не брали и соответственно не возвращали кредиты. Если Вы хотите взять его наличными, то, возможно, банк согласится, но на получение ипотеки и другого крупного займа рассчитывать не стоит.

В этом случае клиенту следует взять небольшой кредит без залога (лучше – несколько) с целью создания кредитной истории.

Одной единственной базы данных «черного списка» неплательщиков у банков не существует. Сейчас функционирует более двадцати Бюро кредитных организаций, которые хранят информацию о плательщиках и взятых ими займах. При этом данные в разных БКИ могут отличаться, что создаёт небольшую лазейку для клиентов с неблагоприятной кредитной репутацией.

Практика показывает, что даже самая плохая кредитная история подлежит исправлению. Сложно, но возможно. Сначала клиенту нужно погасить просроченные долги, а потом брать в кредит маленькие суммы (даже ненужные). Они положительно скажутся на кредитной репутации.

Конечно, это «удовольствие» не из дешёвых. Но зато можно улучшить КИ и впоследствии взять более крупный заём.

Итак, получить кредит для ИП, имея «сомнительное прошлое» вполне возможно из-за обособленных друг от друга БКИ. Ни одно из кредитных учреждений не сотрудничает сразу со всеми Бюро, поскольку такие услуги обходятся достаточно дорого. Максимум банк работает с 2-3 БКИ. Именно поэтому возникает шанс взять кредит у финансового учреждения, сотрудничающего не с тем Бюро, в котором содержится информация о ваших прежних просроченных долгах.

Читайте так же:  Сколько длится выписка из квартиры

Конечно, лучше сразу заботиться о своей репутации, так как заработать хорошую гораздо проще, чем исправить плохую.

Где взять кредит для ИП с плохой кредитной историей — ТОП-8 банков и инструкция по получению

Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.

Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FPlohaja-kreditnaja-istorija-IP

Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.

Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.

У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSberbank

Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.

Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.

В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FVTB-24

ВТБ24 дает кредит для ИП «Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FAlfa

У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FPromsvjazbank

Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FUBRiR

Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FOtkrytie

«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fbinbank

Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSovkom

Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.

Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.

В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.

При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).

Читайте так же:  Дела по коап могут рассматривать по видеосвязи

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:

Причины отказа банков и как исправить кредитную историю

Отклоняются заявки на получение денег в случаях:

  • имевших ранее место неоплат или просрочек;
  • малого опыта предпринимателя в бизнесе;
  • «нулевой» бухгалтерской отчетности.

Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.

Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП

Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.

Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей

Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует:

  • отправиться в отделение выбранного банка;
  • написать заявление;
  • передать банку полный пакет требуемых документов;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • явиться за одобренными средствами.

Вот какие бумаги нужно принести:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • документы об учреждении ИП.

Дополнительно некоторые банки могут попросить:

  • справки из других банков об остатках средств по счетам;
  • финотчетность;
  • налоговые документы;
  • лицензии и декларации (при наличии).

Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.

Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?

Не секрет, что сотрудники банка, прежде чем определиться с условиями и выдать кредит, оценивают потенциального заемщика по ряду факторов. Самые очевидные – наличие или отсутствие залога, тип займа и способ его погашения.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-kredit.info%2Fmedia%2Fkreditnaya-istoriya-platznhaya-dokumenty

Немаловажный фактор, влияющий на конечное решение банка – это кредитная история заемщика. Может рассматриваться как кредитная история юридического лица (ООО, ЗАО), так и физического лица, которое является собственником.

Если она действительно плохая – были случаи судебных разбирательств, задержки выплат и так далее, то взаимодействие с любым банком осложняется.

С другой стороны, в современной российской действительности, кредитная история играет менее важную роль, чем ей обычно придают заемщики. Дело в том, что рыночные отношения в нашей стране сложились совсем недавно. Более того – история молодого российского капитализма была весьма бурной (даже если откинуть начало 1990 годов, остаются два значимых кризиса).

Поэтому тот факт, что человек когда-то (скажем, в 2007 году) взял кредит и добросовестно расплатился по нему, дает ему не так уж много веса по сравнению с тем, у кого были трудности в 2008.

Тем не менее, плюсом пятна на вашей репутации быть не могут. Однако это не значит, что денег вам не дадут ни в коем случае. У банков нет цели кого-то наказать – просто работая с вами, они несут дополнительные риски, которые нужно как-то компенсировать.

Способы взять кредит для бизнеса с подмоченной историей

Эти способы довольно просты.

При обращении в банк предоставьте документы, которые оправдывают задержки в выплатах

Это может быть практически все, что угодно, подтверждающее, что вы в прошлом не заплатили в срок только потому, что на вас давили обстоятельства. Например, вам не заплатил покупатель и это видно из документов (договора, акты).

Тут важно не только доказать, что на вас не лежит особой вины, но и просто дать понять сотрудникам банка, что вы признаете прошлые промахи и приложите все усилия, чтобы они не повторились.

Если есть какое-либо ликвидное имущество – автотранспорт, недвижимость – его можно использовать как залог. Проблем обычно не возникает. В некоторых случаях в качестве залога можно использовать и бизнес (подробнее).

Вполне реальный способ. Если ваш близкий партнер не имеет подобных проблем – то за небольшой процент он может получить кредит на себя. Конечно, это вопрос взаимоотношений и гарантий, которые вы сможете ему предоставить.

Этот вариант аналогичен предыдущему. Кредитный брокер профессионально занимается подбором и поиском займов, взимая свой процент. Затратно, зато довольно надежно – можно быть уверенным, что профессионал найдет для вас деньги.

Деньги на бизнес при просрочках и плохой кредитной истории

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Как получить деньги на бизнес с плохой кредитной историей? Такой вопрос задают себе многие начинающие предприниматели, ранее имевшие просрочки по выплате кредитов. Но не следует опускать руки: получить необходимые средства для раскрутки своего дела можно несколькими способами.

Читайте так же:  Договор аренды квартиры все нюансы грамотного оформления

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D1%2583-%25D1%2587%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B0-580x387


Кред-вание в банке
Если ранее у заемщика были случаи невыплат ежемесячных банковских платежей, судебные разбирательства или споры с коллекторами, то банки не всегда охотно выдают кредит.

Особенно, когда хочется получить крупную сумму, которая необходима для раскрутки бизнеса. Так неужели нет вариантов оформить кредит в банке?

Есть, нужно только соблюдать некоторые правила:
1. Следует оформлять заем, предоставляя залоговое недвижимое или же движимое имущество. Квартира или достаточно новая иномарка всегда дают банкам гарантию, что заемщик будет своевременно выплачивать заем.
2. Заручиться поддержкой платежеспособных родственников или друзей. Если такой человек выступит поручителем, то велики шансы получить в кредит большую сумму средств. Детальнее о потребительских кредитах с поручителями читайте здесь
3. Можно предоставить документы, которые оправдывают невыплату кредита в прошлом, например, из-за потери работы, дорогостоящей операции близкого родственника. Это позволит восстановить доверие к заемщику.

Оформление займа в микрофинансовой компании
В МФО величина кредитных средств колеблется в широких пределах – от 10 тысяч и даже до полутора миллионов рубл. Но при первичном обращении в такую структуру не стоит рассчитывать на максимальную сумму.

Как же поступить заемщику, которому нужны деньги на развитие бизнеса? Следует взять один кредит в микрофинансовой организации, а после его своевременной выплаты – обратиться в эту же компанию снова.
Плохая кредитная история не сыграет роли, если заемщик стал своевременно расплачиваться по своим кредитным обязательствам.

Обращение к частным инвесторам
Наряду с банковскими организациями выдают деньги в долг и частные инвесторы, найти которых можно даже в интернете на специальных площадках.
Некоторые частные кредиторы не рассматривают кредитную историю заемщика. Но они далеко не всегда готовы дать в долг крупную сумму денег. Да и процентные ставки у них достаточно высоки – от 40-50% годовых и выше.

Также некоторые кредиторы дают деньги в долг только, если кто-то порекомендует или поручится за заемщика. Обязательно нужно будет писать и кредитную расписку, которая имеет силу юридического документа.

Сотрудничество с кредитным брокером
Такие посредники помогают оформить кредит в банке или подыскивают частных инвесторов. На бизнес нужна достаточно крупная сумма займа. И брокер, используя свои связи, может договориться о кредитовании. Детальнее об услугах от кредитных брокеров читайте на этой странице нашего портала

Наличие плохой кредитной истории не смущает брокера. Но нужно понимать, что его услуги стоят денег. Причем посредник берет немало – около 10-20% от стоимости всего кредита.

Все эти способы позволяют получить деньги на бизнес с плохой кредитной историей. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Как ИП с плохой кредитной историей может получить кредит

Граждане, зарегистрировавшие ИП, как и другие представители бизнеса, нуждаются в свободных средствах на его развитие. Однако банки часто отказывают в получении кредита, даже если ИП только что открылось. Почему так происходит? Влияет ли кредитная история гражданина на возможность кредитования его в качестве предпринимателя? Можно ли получить кредит, если КИ испорчена? Каким ИП банки без проблем дают деньги?

Кредит для ИП, как отдельный банковский продукт, обычно предполагает:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • относительно небольшие суммы к выдаче (обычно до полутора миллионов рублей);
  • срок до 5 лет;
  • высокую процентную ставку, учитывающую риски невыплаты.

В некоторых случаях целесообразно оформить кредит на частное лицо, а не на ИП из-за более низких процентных ставок. В целом же процентная ставка находится в зависимости от суммы кредита и сроков его предоставления.

Факторы, влияющие на решение об одобрении кредита для ИП или отказе в нем, в первую очередь, касаются реальных активов заемщика:

  1. Экономические показатели, прибыль ИП. Предприниматель не только должен быть финансово успешным, но и суметь это доказать – с помощью бухгалтерских документов и отчетных данных. Сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от оборотов о расчетному счету (приход) и составляет 30-50% от среднемесячной оборотной.
  2. Возможность залога, способного покрыть долг перед банком, если у заемщика наступят «плохие времена».

Кроме названых основных, существуют и дополнительные причины, влияющие на решение банка:

  1. В каком сегменте бизнеса работает заемщик. Существуют отрасли, которые банки кредитуют неохотно, считают бесперспективными. Предпринимателю целесообразно особо подчеркнуть перспективность своего дела в анкетных данных, обозначить цели кредитования наиболее конкретно.
  2. Если заемщик, кроме ИП, является учредителем других форм бизнеса, организаций, возможно предложение о поручительстве для ИП. Для банка наличие стабильно функционирующего поручителя является плюсом.
  3. Число и финансовое состояние партнеров по бизнесу, контрагентов. Некоторые банки просят рекомендательные письма от них для ИП.
  4. Имеет ли ИП судебные разбирательства с контрагентами, задолженности по платежам. Эту информацию банк может получить и из открытых источников, например, на сайте судебного органа.
  5. Подтверждение деловой репутации – награды, благодарности в адрес предпринимателя.
  6. Работа по линии госзаказа. Контракты в этой сфере, как правило, отличаются стабильным финансированием, а значит, повышают платежеспособность заемщика.

Одним из важнейших факторов, влияющих на возможность получения денег от банка, является кредитная история. Положительная кредитная история, т.е. выполнение обязательств должника перед банком по предыдущим кредитам, многократно повышает возможность одобрения. Если заемщик ранее допускал просрочки, вступал в судебные тяжбы с банком, не возвращал кредиты по доброй воле, у предпринимателя формируется негативная КИ.

Читайте так же:  Адрес, указанный в егрюл, должен соответствовать действительности

На заметку! Кроме кредитов в классическом понимании, банк может профинансировать ИП и другими способами: открытием кредитной линии, предоставлением банковской гарантии.

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.

Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.

Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.

На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

  1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
  2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

  1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
  2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
  3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
  4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

Как получить кредит на развитие бизнеса при наличии плохой кредитной истории?

Здравствуйте! У меня ИП, не могу получить кредит для развития бизнеса. ИП работает 1.5 года. Я – строитель, работаю с муниципалами, очень тяжело с финансами. Пока работу не закончу, ничего не платят, работаю без аванса. Средств порой не хватает, нуждаюсь в кредите. В прошлом, 6-7 лет назад, были просрочки. Как мне исправить кредитную историю? Дайте хоть бы проверить себя. Тогда было финансово очень тяжело погасить кредит из-за жизненной ситуации. Очень не приятно, когда на тебе ставят клеймо!

Здравствуйте, Георгий! Если кредитная история испорчена, то получить бизнес кредит довольно проблематично. Дело в том, что бизнес кредитование только начинает набирать обороты в нашей стране. Сам процесс оформления займа на развитие бизнеса довольно длителен и сложен. В обязательном порядке собирается полный пакет документов, проводиться полная проверка бизнеса, составляются бизнес планы, проверяется также кредитная история заемщика и прочие. Как Вы понимаете, с последним пунктом у Вас возникают сложности, поэтому Вам стоит обратить внимание на другие варианты получения средств.

Первоочередной задачей для Вас станет погашение старого кредита. Если проблемный заем закрыт, и Вы полностью выполнили свои обязательства по кредиту, то стоит обдумать следующие шаги.

Если Вы все-же не оставили надежду на оформление целевого бизнес кредита, то попробовать получить положительное решение Вы можете прямо сейчас. Для этого перейдите на страницу «Бизнес Кредиты», на нашем сайте и заполните короткую анкету. Решение банка по отправленной заявке Вы сможете получить в течение 1го – 2х дней, в зависимости от выбранного банка.

Читайте так же:  Когда начинается декрет

В случае получения отрицательного решения, можно будет пойти другим путем.

Георгий, к сожалению, Вы не указали конкретной суммы, в которой нуждаетесь. Если размер кредита, необходимый Вам, не превышает 300 000 рублей, то предлагаем Вам рассмотреть предложение от Тинькофф Банка. Данное финансовое учреждение предлагает оформить кредит в размере до 300 000 рублей с процентной ставкой от 24,9% и сроком кредитования до трех лет. Финансовые средства будут находиться на кредитной карте, которую можно получить почтой или курьерской доставкой.

Как оформить кредитную карту онлайн от Тинькофф Банка? Это можно осуществить с помощью нашего ресурса, не выходя из дома. Изначально перейдите в раздел «Кредитные карты» и найдите предложение от Тинькофф Банка. Кликните на кнопку рядом с условиями кредитования «Оформить кредит», и уже через несколько секунд система перенаправит Вас на официальный сайт банка для заполнения анкеты в режиме онлайн. Заполнение документации не займет много времени, а уже в течение суток Вы узнаете ответ банка по заявке. Обращаем внимание на то, что специалисты Тинькофф Банка при рассмотрении заявки на получение кредитки онлайн не учитывают проблемы в кредитной истории заемщика!

Как только получен положительный ответ по заявке, на Ваш адрес будет отправлена кредитная карта с сопроводительной документацией. От Вас потребуется подписать полученный договор кредитования и вместе с ксерокопией своего паспорта направить на адрес банка. Специалисты банка получают документы от Вас и сразу же активируют кредитку. Помните, что выполнение обязательств по данному кредитному договору автоматически начинает исправлять кредитную историю.

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 2.5 / 5 1 – 2 отзывов 3603 просмотров

Прежде чем выдать деньги предпринимателю, банк проверяет его кредитную историю. Если бизнесмен раньше задерживал выплаты, досрочно погасил задолженность или имеет долги, кредитор не доверяет заемщику и неохотно выдает финансирование.

Однако получить новый займ можно и в такой ситуации. Рассказываем, на что может рассчитывать предприниматель.

Каждый, кто когда-то брал деньги у банка, имеет кредитную историю. Она описывает отношения заемщика с кредитором: сколько кредитов взял предприниматель, на какую сумму и как выплачивал. Эта информация хранится в специальных бюро. Когда финансовая организация выдает займ, сообщает бюро, как ведет себя клиент.

  • когда и как часто заемщик обращался за деньгами;
  • получал ли клиент отказы;
  • на каких условиях предприниматель получил ссуду;
  • как бизнесмен погасил задолженность;
  • просрочки и штрафы;
  • проблемы с клиентом: приходилось ли кредитору привлекать коллекторов.

Когда банк решает, выдать деньги или нет, узнает у бюро историю клиента. Если есть проблемы, может отказать в обслуживании, повысить процентную ставку или дать кредит на меньшую сумму.

Может ли ИП с плохой кредитной историей взять кредит

Банк может одобрить новый займ предпринимателю, даже если история показывает просрочки. Для этого можно:

  • предоставить в залог автомобиль, недвижимость, технику, акции или ценные вещи; при этом нужно документально доказать право собственности на имущество;
  • оформить поручительство платежеспособной компании или физического лица; хорошо, если это будет клиент того же банка с безупречной репутацией;
  • показать справки, объясняющие уважительные причины просрочек;
  • подать заявку на экспресс-кредит: его легче оформить, но условия менее выгодные: проценты выше, сроки выплаты меньше;
  • вместо наличных попросить кредитную карту — обычно банки выдают кредитки охотнее.

Это может убедить кредитора выдать деньги, даже если заемщик в прошлом не выполнял обязательств по задолженности.

Предприниматель может скрыть от финансовой организации ситуацию с прошлыми займами. Для этого можно:

  • обратиться в сторонний банк и надеяться, что там не станут обращаться в бюро. Бывает, банку нужно привлечь клиента, и он пренебрегает проверкой.
  • Занять в микрофинансовой компании. Такие фирмы выдают деньги почти каждому и редко проверяют заемщика. Правда, за эту услугу серьезно переплачивают: возврат достигает 400% полученной суммы.

ИП с плохой кредитной историей может получить займ в банке, но на менее выгодных условиях, чем добросовестные заемщики. Ставка для таких клиентов, как правило, выше, сумма кредита и срок выплаты — меньше.

Чтобы оформить займ, придется предоставить залог или поручительство человека или компании. Еще можно оформить экспресс-кредит, обратиться в микрофинансовую организацию или просто завести кредитку. Тогда придется переплачивать по процентам.

Изображение - Как получить кредит для бизнеса и ип с плохой кредитной историей 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 20

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here