Ипотека для военнослужащих

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

• будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
• супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
• при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Программа субсидирования со стороны государства приобретения жилья военнослужащими РФ (в повседневной речи за ней закрепилось название «военная ипотека») направлена на обеспечение данной категории граждан собственным жильем. Особенность этой программы состоит в том, что предоставляется не сама жилплощадь, а средства на ее покупку. Таким образом была решена проблема недостаточности готового жилья для обеспечения военнослужащих.

Механизм действия программы «Военная ипотека» можно представить так:

• гражданин поступает на учебу в профессиональное/ высшее военное учебное заведение или заключает контракт о прохождении военной службы;
• при наступлении условий, определенных п. 2 ст. 9 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе. » от 20.08.2004 №117-ФЗ (далее по тексту — закон № 117-ФЗ), выпускник профессионального или высшего военного учебного заведения или военнослужащий включается в реестр участников накопительно-ипотечной системы (далее также — НИС) — по рапорту или автоматически;
• на имя каждого участника НИС открывается специальный накопительный счет, на который ежегодно государство перечисляет денежную сумму установленного размера (ст. 13 закона № 117-ФЗ);
• не менее чем через 3 года после регистрации в НИС ее участник может использовать накопленные на именном счете денежные средства для оплаты стоимости приобретаемого жилья (в т.ч. по договору купли-продажи или долевого участия) или для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту (п. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ). При этом денежные средства продолжают поступать на именной счет военнослужащего до исключения такого военнослужащего из числа участников НИС (п. 3 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

Вывод! Таким образом, военная ипотека подразумевает, что практически весь объем платежей за заемщика-военнослужащего вносит государство.

В настоящий момент на этапе обсуждения находится законопроект (id 01/05/08-18/00083508), согласно которому предусматривается обязательное включение в реестр участников НИС солдат и сержантов, поступивших на службу после 01.07.2019, чей срок службы по контракту после указанной даты составит 3 года.

Обратите внимание! Таким образом, сержанты и матросы, поступившие на службу до 01.07.2019, для включения их в реестр учеников данной программы, должны будут по-прежнему подавать соответствующий рапорт. Поступившие на службу после этой даты будут включены к числу участников НИС автоматически. Разумеется, если законопроект будет утвержден.

Необходимость внесения указанных изменений в закон № 117-ФЗ связана с тем, что при условии принятия данного законопроекта:

• военнослужащие, которые будут приняты на службу после 01.07.2019, не потеряют право на участие в НИС по причине «человеческого фактора» (например, в связи с собственной забывчивостью или невнимательностью);
• будут минимизированы в определенной части злоупотребления правом со стороны военнослужащих, досрочно расторгающих свои первые контракты и заключающих второй в целях выполнения условий закона № 117-ФЗ о соответствии требованиям к участникам НИС. Новой редакцией этого закона устанавливается привязка не к порядковому номеру контракта, а к его продолжительности.

В 2019 году изменился в сторону увеличения и ежегодный накопительный взнос для участников НИС, который составил 280 009, 7 руб. – на каждого участника НИС (п. 2 ст. 8 ФЗ «О федеральном бюджете. » от 29.11.2018 №459-ФЗ).

Статистика по размерам ежегодных накопительных взносов на каждого участника НИС, приведена ниже.

Обратите внимание! Средства, перечисляемые на накопительные счета военнослужащих по программе НИС, не обязаны «лежать мертвым грузом» до момента, когда соответствующий военнослужащий сможет ими воспользоваться. Так, например, эти средства могут быть размещены во вкладах или на них могут быть куплены определенные облигации или акции и т. д. В дальнейшем полученный инвестиционный доход также будет использован военнослужащим для приобретения/ строительства жилья. О возможностях инвестирования таких средств рассказывается в главе 5 закона № 117-ФЗ.

По-прежнему, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса военнослужащие могут быть включены в число участников НИС (п. 14 ч. 2 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

Однако 12.02.2019 г. по распоряжению Правительства РФ в Госдуму на рассмотрение был передан законопроект, в соответствии с которым предлагается скорректировать основания включения таких лиц в реестр участников НИС следующим образом:

• если такие военнослужащие были исключены из реестра участников и не получили выплату денежных средств, то участниками НИС они становятся автоматически при заключении контракта (в соответствии с действующей редакцией закона № 117-ФЗ);
• если такие военнослужащие не воспользовались ранее своим правом стать участниками НИС, то для этого этих целей им будет необходимо подать раппорт с просьбой о внесении их в число участников НИС.

Обратите внимание! Упомянутым законопроектом также конкретизируется (в отношении военнослужащих, в добровольном порядке поступивши на военную службу из запаса), что не могут стать участниками НИС военнослужащие:

• исключенные из реестра участников НИС по причине обеспечения служебным жилым помещением на период службы (в соответствии с действующей редакцией закона № 117-ФЗ);
• не изъявившие желания участвовать в НИС и обеспеченные денежными средствами (за счет бюджета) на приобретение или строительство жилья или обеспеченные служебным жилым помещением (дополнение законопроекта).

Изменения в военной ипотеке в 2019 году: порядок предоставления ипотечных кредитов

Порядок ипотечного кредитования участников НИС, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370 (далее по тексту — Порядок № 370) все так же действует и в 2019 году, однако в конце 2018 году некоторые его положения были скорректированы и дополнены.

Так, например, постановлением Правительства РФ от 10.11.2018 №1345 в Порядок № 370 были введены новые разделы, регламентирующие:

• порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту, предоставленному участнику НИС для рефинансирования ранее полученного ипотечного кредита, исполнение обязательств по которому осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа;
• порядок и условия предоставления такого займа, если рефинансируемый ипотечный кредит ранее предоставлялся участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения, а также для приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования.

В частности, в этих новых разделах указан перечень документов, необходимых для получения указанных целевых жилзаймов, правила заключения дополнительного соглашения к договору целевого жилзайма, основания для отказа.

Обратите внимание! В конце 2018 года были введены единые стандарты предоставления военной ипотеки, что позволило сделать данный процесс более понятным и простым (см. Стандарт предоставления ипотечного кредита. утв. Приказом Министра обороны РФ от 09.10.2018 №558).

Использование военной ипотеки при участии в долевом строительстве

Военная ипотека может быть использована и для целей приобретения жилья по договору участия в долевом строительстве (см. главу IV Порядка № 370).

При этом необходимо учесть важные изменения в самой схеме работы застройщиков с дольщиками, которые произойдут с 01.07.2019. И касаться это будет не только военной ипотеки.

Так, с июля 2018 г. застройщики в добровольном порядке могли работать с дольщиками с использованием эскроу-счетов, на которых размещались денежные средства в соответствии с ценой договора. Однако с 01.07.2019 г. такой порядок работы станет обязательным: если договор участия в долевом строительстве с первым участником долевого строительства объекта недвижимости будет представлен на госрегистрацию после 01.07.2019, то обязательно придется использовать эскроу-счет (см. наш материал «В регулировании долевого строительства произошли существенные перемены»).

Названные новшества введены ФЗ «О внесении изменений. » от 25.12.2018 №478-ФЗ.

Итак, сегодня мы кратко обсудили основные изменения в военной ипотеке, которые уже произошли в 2019 году, будут реализованы в течение этого года или еще находятся на разных стадия рассмотрения в форме законопроектов.

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Проблема отсутствия собственного жилья является актуальной для многих российских военнослужащих. Для ее решения государством был принят специальный закон, посвященный накопительно-ипотечной системе для обеспечения жильем военнослужащих. Этот закон позволяет военным, служащим в российской армии, не дожидаться как раньше получения квартиры после завершения службы, а приобрести необходимое жилье гораздо быстрее с помощью ипотеки и государственной поддержки.

Участники государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих

По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.

Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:

• выпускников, окончивших высшие военно-учебные заведения;
• мичманов и прапорщиков (с продолжительностью воинской службы по контракту 3 года)
  офицеров, призванных или поступивших добровольно на военную службу в Российскую армию из запаса.

Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:

• выпускников высших военно-учебных заведений, получивших свое первое воинское офицерское звание, начиная с начала 2005 года;
• прапорщиков и мичманов, продолжительность воинской службы по контракту в армии которых составит 3 года, начиная с января 2005 года.

Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.

Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.

Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.

Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.

Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:

1. Заявку на участие;
2. Паспорт военнослужащего, претендующего на участие;
3. Копию контракта.

Основная идея военной ипотеки – заменить государственное обязательство по выделению военнослужащим жилья выдачей финансовых средств на приобретение этого жилья.

Государственная ипотечная программа для военнослужащих РА дает военным возможность приобретения квартиры или иного жилья в собственность, используя ипотечное кредитование, в любое время по окончании трёх лет участия этих лиц в накопительно-ипотечной системе. Благодаря этой программе российские военнослужащие получают собственное жилье, не дожидаясь завершения срока военной службы.

Военнослужащий, включенный в реестр, становится участником ипотечной программы. После этого он вправе рассчитывать на получение от государства накопительных взносов, которыми он сможет воспользоваться лишь в строго определенных законодателем случаях.

Каждому военнослужащему, участвующему в накопительно-ипотечной системе, открывается специальный именной накопительный ипотечный счет для перечисления государством ежемесячных денежных взносов.

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

На момент введения ипотечной программы для военных в действие размер финансового взноса был установлен 37 000 рублей в год, а в текущем 2014 году этот взнос уже составляет 233 100 рублей. Учет и перечисление накоплений осуществляется Федеральным учреждением «Росвоенипотека».

Сегодня существует несколько вариантов получения военнослужащим накопленных финансовых средств:

• по истечении 20 лет воинской службы в Российской армии;
• по истечении 10 лет службы в армии при увольнении, включая, увольнение по достижению военнослужащим определенного возраста, признания его по каким-либо причинам ограниченно годным к воинской службе или вследствие произошедшего сокращения;
• в любое время по прошествии 3 лет участия в ипотечной программе для военных путем получения целевого жилищного кредита, предоставленного военнослужащему, участвовавшему в государственной ипотечной программе, “Росвоенипотекой”.

Очевидно, что накопленной суммы на именном счете военнослужащего не всегда достаточно для приобретения собственного жилья. Поэтому многие военнослужащие обращаются в банки, кредитующие по программе военной ипотеки, за недостающей суммой.

Порядок приобретения жилья по ипотечной программе для военнослужащего схож с обычными ипотечными кредитами. Основное отличие состоит в том, что для получения банковской ипотеки военнослужащему нужно представлять в кредитную организацию свидетельство участвующего в накопительно-ипотечной системе.

Чтобы реализовать свое право на военную ипотеку военнослужащий, отвечающий требованиям к участникам государственной программы, должен:

• попасть в реестр лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
• через 3 года участия в ипотечной программе подать соответствующий рапорт на получение специального свидетельства, подтверждающего право военнослужащего-участника ипотечной программы на получение целевых кредитных средств для приобретения жилья;
• получить это свидетельство;
• выбрать подходящую жилую недвижимость, соответствующую собственным требованиям военнослужащего, а также требованиям российского Министерства обороны, кредитной организации и страховой компании;
• подать заявление на ипотеку в банк, кредитующий военнослужащих;
• открыть специальный счет и перевести на него имеющиеся финансовые средства с именного накопительного счета, которые станут первоначальным взносом;
• дождаться решения банка и подписать соглашения об ипотеке, которое оформляется между военнослужащим, участвующим в программе льготной военной ипотеки, банком, выдающим кредит, и ФГКУ “Росвоенипотека”;
• заключить соответствующую сделку для приобретения жилья;
• получить регистрационное свидетельство.

Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:

• свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
• удостоверение военного;
• удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
• свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
• справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
• свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
• свидетельство об образовании военнослужащего;
• справки с места службы;
• согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
• доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.

Подводя итог вышесказанному о государственной программе, можно выделить основные условия участия в военной ипотеке:

• срок заключения контракта военнослужащим имеет принципиальное значение при участии в ипотечной программе;
• приобретение жилья при помощи государственных накопительных взносов военнослужащий может осуществить не ранее 3 лет после заключения контракта;
• военнослужащий может сам определять параметры приобретаемого жилья и регион, в котором оно покупается;
• максимальная сумма, выделенная государством на приобретение жилья для военного, составляет 2.2 миллиона рублей, а минимальная кредитная сумма по ипотеке, выдаваемая банком – 300 000 рублей. Размеры ипотечного кредита для военнослужащих зависят от двух факторов: размера накопительного взноса, имеющегося на именном счете военного-участника НИС, и срока ипотеки. Выдача всех ипотечных кредитов по программе осуществляется в рублевом эквиваленте;
• выдача ипотечных кредитов для военных возможна на срок от 3 до 25 лет. Кредит по военной ипотеке должен быть полностью погашен до наступления военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста.

Военная ипотека – специальная программа для военнослужащих, разработанная государством. Она реализуется уже на протяжении нескольких лет. Впервые законопроект был принят в 2004 году. В программу периодически вносятся изменения, чтобы она стала еще более выгодной для сотрудников ВС. Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилье в любом регионе РФ на льготных условиях. Помощь им оказывает НИС. Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо соответствовать определенным условиям.

Военным дается возможность приобрести недвижимость в кредит. Причем первоначальный взнос представляет собой субсидию, которая поступает на счет гражданина от государства. Фактически каждый ежемесячный платеж за военного вносит Министерство обороны. Сами военнослужащие не выплачивают ипотеку. По данной программе военные получают бесплатные квартиры. Обозначается взаимовыгодное сотрудничество граждан и Министерства обороны. Военные выполняют свой долг перед государством, а оно, в свою очередь, выплачивает за них ежемесячную сумму кредита с помощью федеральных дотаций.

Как изменилась военная ипотека в 2018 году и что ждет программу в 2019

Положение об индексации накопительного взноса, на 2018 год составляет 268 465,60 рублей, а индексация – 3,2 %. Выплаты по военной ипотеке в 2018 году могут быть произведены с помощью материнского капитала. На размер материнского капитала индексации нет. Индексация заложена на оклады и пенсии служащих. Ее размер составляет 4 %.

Других существенных изменений нет. Наложение индексации – это один из методов нивелирования среднегодовой инфляции и повышения цен.

Чтобы участвовать в программе, необходимо знать требования, предоставляемые к заемщикам. Военная ипотека доступна не каждому военнослужащему. Льгота предоставляется в следующих случаях:

• Срок службы военного составляет более 3 лет.
• Служащий по каким-то причинам был передислоцирован с предыдущего места.
• Расформирована часть, в которой служил военный (причины могут быть разные).
• Произошло увольнение по состоянию здоровья.
• Закончился срок действия контракта по причинам, независящим от военнослужащего.

Принять участие в госпрограмме можно при условии, что военный отслужил как минимум 3 года. Ипотека не является обязательной, ее берут по желанию. Государство не обязано оповещать служащих об имеющейся возможности. Каждый сотрудник ВС в индивидуальном порядке принимает решение о выдаче кредита.

2018 год внес свежие изменения в условия программы. Согласно нововведениям, военную ипотеку могут получить сотрудники Росгвардии, СОБРа и ОМОНа, а также работники вневедомственной охраны.

Льготой не могут воспользоваться гражданские лица, трудящиеся в воинских частях. Государственная субсидия им не положена, поскольку они не имеют статуса военнослужащих. Однако есть исключение – работники, переведенные на гражданскую службу по решению Минобороны.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 мало чем отличаются от условий 2017 года. Главное требование – выплата первоначального взноса, минимум 10 % от общей суммы займа. Не обязательно копить личные средства. Согласно программе, государство в течение 3 лет перечисляет на персональный целевой счет военнослужащего денежные средства. Как только 3 года проходят, он может использовать накопленную сумму для оплаты первоначального взноса. По сути, заемщик ничего не копит – он получает начисления за службу, которую несет.

Существуют определенные требования к приобретаемому жилью. Военные вправе купить:

• Квартиру на первичном рынке.
• Вторичное жилье.
• Частный дом.
• Коттедж.
• Таунхаус (одна из разновидностей коттеджа).
• Коммунальную квартиру (но только с условием, что право собственности распространяется на всю площадь помещения).

Нельзя покупать земельные участки. Исключением служит вариант, когда военный покупает загородный дом вместе с прилегающей землей.

Кредит выдается после того, как служащий заключает с государством контракт. Срок службы по нему составляет 5 лет. Данное количество лет установлено по умолчанию, так что по желанию контрактника может изменяться в большую сторону. Если же заключить контракт на меньший срок, возникает риск отказа в выдаче займа.

Ипотечные средства выдаются в банке в безналичной форме. Максимальная сумма кредита –
2 400 000 российских рублей. Проценты в обозначенную сумму не входят. Таким образом, стоимость квартиры или дома не должна превышать размера кредита.

• Военный вправе купить жилье в любом регионе РФ. Программа не привязана к конкретному городу или территориальному расположению части.
• Срок выплаты кредита – до 25 лет (максимум).
• Заемщик должен выплатить долг до своего 45-летия.
• Минимальный возраст заемщика – 25 лет.
• Программа действует для лиц, которые служили по контракту больше 3 лет, а потом перезаключили его на более длительный срок.

Если цена приобретаемого жилья превышает 2 400 000 рублей, заемщик осуществляет доплату из личных средств. Государство разрешает использовать средства материнского капитала, а также брать дополнительный потребительский кредит.

Программу военной ипотеки поддерживают многие российские банки. Ниже представлены наиболее востребованные из них:

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанк.
• Связь банк.

Условия у всех организаций схожи. Каждый военнослужащий самостоятельно выбирает, в какой банк обратиться. Согласно статистике, чаще всего сотрудники ВС оформляют кредит в Сбербанке.

• Низкая процентная ставка – 9,5 % годовых.
• Максимальная сумма – 2,33 миллиона рублей.
• Банк не берет комиссию за оформление ипотеки.
• Нет жестких требований по обязательному страхованию жизни заемщика.
• Банк предлагает клиентам открыть накопительный счет, чтобы с его помощью впоследствии оплатить первоначальный взнос.
• Нет ограничений по выбору типа жилья.
• Минимальный возраст клиента – 21 год.
• Кредит выдается всем контрактникам.

Если говорить об условиях других банков, они различаются в основном по размеру процентных ставок. У Газпромбанка он составляет тоже 9,5 % годовых, у ВТБ-24 – от 9,7 %. Россельхозбанк предлагает ставку от 10 % годовых, а Связь банк – 10,9 %.

Общая процедура получения займа выглядит следующим образом:

• Сначала необходимо оформить свидетельство НИС. Военный подает рапорт. Средний срок согласования – 2-3 месяца. После одобрения рапорта служащему выдается документ, срок действия которого составляет полгода.
• Дальше армеец подбирает себе жилье.
• Потом следует выбрать банк для кредитования и подписать с ним договор.
• Также необходимо подписать договор с Министерством обороны. Процесс занимает около 10 дней.
• После подписания документа средства на приобретение жилья будут направлены на банковский счет.
• Военнослужащий подписывает в банке документ о купле-продаже.
• Следующий этап – регистрация подписанных документов. По срокам занимает не более недели.
• И когда все эти этапы выполнены, можно погашать первоначальный взнос целевыми средствами.

Приведенный алгоритм одинаков для всех банков.

У каждой стороны две медали, поэтому и у программы льготного жилья для военных есть свои плюсы и минусы. Главным минусом считается тот факт, что кредит можно взять после 3 лет службы. К тому же средства на счете могут копиться дольше обозначенного срока. Связано это с нестабильностью выделения денег Министерством обороны.

Купленное жилье оформляется в собственность только на сотрудника ВС. Члены его семьи не могут быть прописаны в нем. Если через некоторое время после оформления займа военнослужащий решит уволиться, ему придется выплачивать долг самостоятельно, без помощи государства Льгота действует, пока заемщик служит.

Но стоит упомянуть и о существенных плюсах военной ипотеки. Все выплаты производит государство. Нет рамок при выборе жилья для покупки. Купить квартиру может даже тот армеец, у которого уже есть собственная недвижимость.

Учитывая все условия и особенности участия в программе, следует признать военную ипотеку выгодным предложением для военнослужащих. Благодаря помощи государства у сотрудников ВС появляется возможность приобрести жилье для себя и своей семьи, не прибегая к трате личных накоплений.

Оцените статью: