Банки изучат вены клиентов

Крупные банки проверяют, возможно ли установить в банкоматы аппаратуру для проверки клиентов по контуру кровеносных сосудов ладони, передают «Известия». Распознание по ладони признано одним из надежнейших в мире видов биометрической идентификации. Помешать аппаратуре узнать человека может разве что повреждение руки.

В новых банкоматах клиенты смогут совершать транзакции или снимать наличность без карты — достаточно лишь приложить ладонь к терминалу. Биометрический отпечаток такого рода хранят 10 лет, в отличие от параметров лиц или голоса. Кроме того, его сложнее подделать, чем, к примеру, те же изображения лиц или даже отпечатки пальцев. Однако на пути переоборудования банкоматов встает цена: на один банкомат потребуется около миллиона рублей.

• Снять деньги с безымянной карты не получится 7 марта
• Банки будут спрашивать у мобильных операторов данные клиентов 7 марта
• Центробанк рассказал, как собирать биометрию 6 марта
• Заемщикам, тратящим все деньги на погашение старых кредитов, откажут в новых 27 февраля
• Президент поручил кабмину и Центробанку улучшить жизнь 27 февраля

© Журнал «Время Бухгалтера» 2004 — 2019 | РУНА консалтинговая группа

Денежные артерии: банкоматы выдадут купюры по рисунку вен

Российские кредитные организации изучают вопрос переоборудования банкоматов для проверки клиентов по рисунку вен. Об этом «Известиям» рассказали официальные представители ВТБ и Тинькофф-банка. После апгрейда АТМ россиянам не понадобится карта для снятия наличных, совершения платежей и переводов через аппараты. По словам экспертов, идентификация по ладони считается одной из самых надежных в мире, соответствующие биометрические параметры хранятся 10 лет. Впрочем, при повреждении руки идентификация граждан будет затруднена. Эксперты не исключают, что в будущем банкоматы будут распознавать клиентов по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, а также анализировать поведенческие характеристики клиентов. Например, скорость печати по клавишам аппаратов.

В ВТБ исследуют технологию распознавания граждан по рисунку вен и возможность ее применения в АТМ, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Официальные представители Тинькофф-банка рассказали, что также изучают имеющиеся решения по венозным отпечаткам, чтобы оценить их применимость в банкоматах сети кредитной организации. В финансовых институтах не уточнили, когда планируется переформатировать аппараты и сколько устройств подлежат апгрейду. В пресс-службах других банков из топ-40 не ответили на вопрос «Известий», изучают ли они возможность внедрения такой технологии в своих АТМ.

Когда банкоматы будут переоборудованы, граждане смогут с их помощью совершать операции (снимать наличные, делать переводы) без карты: она будет привязана к отпечатку вен клиентов. В этом плюс для гражданина: не придется носить «пластик» с собой. Для того чтобы проходить проверку по контуру линий на ладони, им нужно будет предварительно сдать биометрию в офисах кредитных организаций.

Преимуществом проверки по рисунку вен является то, что этот биометрический параметр хранится 10 лет (в отличие от двух-трех лет для изображения лица и слепка голоса), уточнил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Сканирование ладони позволит повысить защиту операций в АТМ: этот параметр устойчив к хакерским атакам, добавила старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. В отличие от изображения лица или слепка голоса рисунок вен сложно подделать.

Распознавание по контурам артерий — довольно точный и надежный метод, имеющий высокую степень защиты от взлома, указала эксперт Международного финансового центра Ольга Прохорова. В отличие от отпечатков пальцев эта технология позволяет избежать ошибок входа, которые возникают, к примеру, когда ладони загрязненные, влажные или, наоборот, пересушенные. С данной проблемой знакомы все владельцы устройств, использующих touch-id, добавила она. Впрочем, в случае возможного повреждения ладони, которое затронет контуры артерий, клиенту нужно будет прибегнуть к другим способам идентификации, отметила эксперт.

Главный недостаток распознавания по рисунку вен — высокая стоимость оборудования для проверки. По оценкам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, на переформатирование одного АТМ понадобится 1 млн рублей. Тем не менее банки держат тренд на цифровизацию и планируют в перспективе уйти от карт. В этом случае им больше не придется нести затраты на выпуск «пластика». Также повышается точность распознавания клиентов и снижается вероятность мошенничества (меньше возможности украсть карту).

Российские банкоматы уже опознают россиян по изображению лица и голосу. По словам Андрея Люшина, в дальнейшем автоматы смогут идентифицировать граждан по отпечаткам пальцев и сетчатке глаза. Также не исключено, что аппараты смогут распознавать поведенческие характеристики клиентов, например анализировать скорость печати по клавишам, добавила Ольга Прохорова.

Банкоматы, проверяющие граждан по рисунку вен ладони, распространены в мире, в частности, в Бразилии (Bradesco Bank), Турции (Ziraat Bank), Германии (Deutsche Bank), Японии (Ogaki Kyoritsu Bank, Tokyo Mitsubishi Bank), Южной Корее (Shinhan Bank), Китае и других странах. В ряде банков, например в Bank of China Hong Kong, есть сканирование вен пальца (FingoPay).

Альфа-банк запустил идентификацию клиентов по венам

2 ноября 2018 в 10:44

Альфа-банк разрешил клиентам самостоятельно открывать свою банковскую ячейку с помощью сканирования рисунка вен ладони. Получить доступ без сотрудника банка можно пока только во флагманском офисе по работе с состоятельными клиентами.

Технологию инфракрасного сканирования рисунка вен ладони разработала компания Fujitsu, а поставщиком для «Альфа Private» стал «Розенгренс». Стоимость внедрения технологии не раскрывается. Каждый рисунок вен уникален и не меняется на протяжении жизни, поэтому менять идентификационные данные не придется. Технология сканирования вен может использоваться с любым банковским терминалом самообслуживания, требующим идентификации клиента.

Решение о расширении применения технологии на все 15 отделений private banking примут по результатам тестирования. В случае успеха услуги, технологию могут распространить и на другие сервисы.

По прогнозам консалтинговой компании J’son & Partners Consulting, идентификация по рисунку вен ладони наряду с голосом и радужной оболочкой глаза станет самым популярным видом биометрии в ближайшие 5-7 лет. Пока что такая вид идентификации составляет около 3 % по всему миру. Активнее всего технологию применяют японские банки.

Глава группы консультирования по перспективным технологиям КПМГ Николай Легкодимов считает, что такой тип сбора биометрии — самый устойчивый к атакам и взломам и, как следствие, один из самых дорогих. Дешевле обойдется похожее сканирование кровеносных сосудов пальца, но оно менее устойчиво к внешним атакам.

Затруднить применение технологии могут российские холодные зимы. Зимой сканирование может занять на три-четыре минуты больше, так как система не реагирует на замерзшие руки.

The Village уже рассказывал, как и зачем банки собирают наши биометрические данные.

Выдача банкоматами купюр будет осуществляться по рисунку вен

По словам официальных представителей ВТБ и Тинькофф-банка, в российских кредитных организациях изучают, можно ли переоборудовать банкоматы таким образом, чтобы они проверяли клиентов по рисунку вен. Когда будет проведен апгрейд АТМ, россиянам не нужны будут карты, чтобы, например, снять наличные, совершить платеж и перевод через аппараты. Как говорят эксперты, идентификация по ладони признана мировой практикой, как одна из самых надежных, на хранение соответствующих биометрических параметров отвеен 10-летний срок. Впрочем, если клиент повредит руку, идентификация затруднится. Не исключено, уверены эксперты, что в перспективе банкоматы научатся распознавать клиентов по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, наряду с проведением анализа поведенческих характеристик клиентов. Например, скорости печати по клавишам устройств.

По словам представителей пресс-службы ВТБ, в банке исследуется технология распознавания граждан по рисунку вен и ее применение в АТМ. По словам официальных представителей Тинькофф-банка, они тоже заняты изучением имеющихся решений по отпечаткам вен для оценки их применимости в банкоматах сети финорганизации. Пока представители обоих банков не могут назвать точных сроков переформатирования аппаратов и количества устройств, подлежащих апгрейду.

После переоборудования банкоматов, гражданам станет доступно с их помощью совершения ряда операций (по снятию наличных, переводам) без карты, которую привяжут к отпечатку вен владельца. В итоге не нужно будет всегда носить «пластик». Прохождение проверки по контуру линий на ладони потребует предварительной сдачи биометрии в офисах банков.

По словам директора по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антона Граборова, преимущество проверки по рисунку вен заключается в длительном – 10-летнем – хранении этого биометрического параметра (тогда как изображение лица и слепок голоса хранятся 2-3 года). По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, благодаря сканированию ладони, повысится защита операций в АТМ: этот параметр выдержит и хакерские атаки – его подделка весьма сложна в отличие от изображений лиц или голосовых слепков.

По словам эксперта Международного финансового центра Ольги Прохоровой, метод распознавания по контурам артерий является довольно точным и надежным, у него высокая степень защиты от взлома. Применение этой технологии, в отличие от отпечатков пальцев, позволяет избежать ошибок при входе, возникающих, например, когда ладони грязнены, влажны или, наоборот, пересушены. Эта проблема знакома всем владельцам устройств, использующих touch-id. Но при повреждении ладони, затронувшем контуры артерий, клиенту придется воспользоваться другим способом идентификации.

Главный минус распознавания по венозному рисунку заключается в высокой стоимости оборудования для проверки. Как оценил заместитель председателя Локо-банка Андрей Люшин, на то, чтобы переформатировать один АТМ, необходим 1 млн рублей. И все же банки взяли курс на цифровизацию и в перспективе они уже запланировали отказ от карт, ведь тогда им не нужно будет тратиться на их выпуск. Ведет это и к повышению точности распознавания клиентов и снижению вероятности мошенничеств (уменьшаются возможности для кражи карт).

Российские банкоматы уже могут опознать клиента по изображению лица и голосу. Как сказал Андрей Люшин, в перспективе автоматы будут идентифицировать граждан по отпечаткам пальцев и сетчатке глаза. Не исключена возможность распознавания аппаратами поведенческих характеристик клиентов, например, анализа скорости печати по клавишам.

Банкоматы, осуществляющие проверку граждан по венозному рисунку ладони, получили широкое распространение в мире, в частности, в таких странах, как Южная Корея (Shinhan Bank), Япония (Ogaki Kyoritsu Bank, Tokyo Mitsubishi Bank), Бразилия (Bradesco Bank), Турция (Ziraat Bank), Германия (Deutsche Bank), Китай и других. В некоторых банках, например, в Bank of China Hong Kong, сканируются вены пальца (FingoPay).

Наконец, при разговоре с почти самым главным начальником, было предложено составить доверенность на кого-нибудь в Москве и заверить её в российском консульстве.

Доверенное лицо должно было явиться лично и с паспортом, а личность венского нотариуса проверяли несколько дней. В Москве в банках всё очень строго, и это правильно, потому что в России есть упомянутая в одной из предыдущих статей причина быть бдительными, а именно: зарплаты маленькие относительно цен.

Если вы заинтересованы в хранении крупных денежных сумм в австрийских банках, то есть смысл сравнить процентные ставки по долгосрочным вкладам в разных австрийских банках. Мы же выбрали банк Raiffeisen и в Москве, и в Вене из-за низкой оплаты переводов из московского Raiffeisen в венский.

Наше знакомство с венским банком состоялось в первые дни по приезду. Менеджер, выслушав нас, снял копии с наших паспортов, записал наши электронные адреса и попросил, повторив раз пять «если только вам не трудно», прийти завтра. Когда так уж сильно просят, почему бы не прийти завтра? Может быть, у них сегодня с Интернетом проблемы.

Оказалось, молодой человек просто не хотел утруждать нас ожиданием в отделении банка. В этот же вечер он прислал нам электронными письмами номера личных счетов. А назавтра он ждал нас с подготовленными договорами, которые следовало прочитать и подписать, и вручил под подпись пароли к онлайн-банкингу, что заняло пять минут.

Молодой человек теперь является нашим персональным менеджером, как указано на странице сайта банка, когда мы заходим на него под своими логином и паролем. И ещё в течение недели мы получили в конвертах банковские карты.

В договорах с банком, кроме прочего, было указано, какую сумму еженедельно мы можем снимать со счёта. Наш менеджер сказал, что по умолчанию всегда стоит эта цифра, и поначалу нам казалось, что её вполне достаточно. Но позже появилась необходимость оформить согласие на то, чтобы с наших счетов автоматически ежемесячно списывалась плата за наши апартаменты, которая превышала указанный первоначально лимит.

Я, помня, что наш менеджер любит быть подготовленным к встрече с клиентами, написала ему электронное письмо, объяснив ситуацию, чтобы он назначил нам день и время, предполагая, что нужно будет прийти в банк лично и с паспортом, чтобы что-нибудь заполнить и подписать. Но через пару часов получила ответ: «ОК, я увеличил вам лимит в два с половиной раза. Пусть и Маргарита мне напишет, я и ей увеличу». Я даже не могу объяснить, насколько была удивлена.

На обращение же Маргариты пришёл частый для Австрии – я получила таких более десятка во время поисков жилья – автоматический ответ: «Меня не будет в Вене до такого-то числа. Обратитесь, пожалуйста, к такому-то работнику». Такие ответы тоже кажутся беспечными после настоятельных советов сотрудников нашего МВД ни в коем случае не оставлять в автоответчиках электронных писем или статусах личных страниц социальных сетей информации о том, что вас не будет в городе в какие-то определённые дни. Потому что, по словам работников московской полиции, воры-«домушники» таким образом получают информацию о том, какие именно квартиры и в какие именно дни остаются без присмотра.

Ещё интересней всё устроилось с оплатой апартаментов. Согласие на ежемесячное списание денег со счёта выглядело, как простой листик А4 с указанием номера личного счёта и названия банка. Я поставила на этом листе подпись и предполагала, что должна сама сходить в банк, чтобы заверить «лично и с паспортом» моё желание. Оказалось, что этот листок нужно было просто отдать администрации общежития. За апрель деньги со счёта списали.

Даже не представляю, как они в Австрии это делают. Человек от общежития обращается в банк (как именно: лично? по телефону? по электронной почте?):

— Здравствуйте, фрау такая-то является вашей клиенткой?
— Да, является.
— Она у нас проживает. Дайте нам столько-то денег с её счёта. Она не против.
— Вот, пожалуйста, вам её деньги.

Может быть, мою подпись на листочке А4 проверили электронным сканером – на бумажном листе или на вложении в электронное письмо? Может быть, это достижение науки и техники, а вовсе не беспечность и доверчивость? Как бы то ни было, это свидетельство низкой преступности.

Кроме платы за жильё у студентов есть ещё один ежемесячный повод общаться с банком. Каждый месяц в конвертах от страховой компании приходят счета на оплату страхового взноса. Можно и удобно оформить специальное соглашение с банком, чтобы страховая сумма ежемесячно списывалась со счёта автоматически.

Первые квитанции мы оплатили наличными – это заняло 3 минуты при личном посещении отделения банка. Паспорт, ВНЖ или другие удостоверения личности не потребовались. Три банковские операции: внесение наличных и оплату по двум квитанциям – нужно было заверить только одной подписью на распечатанной банковским работником квитанции.

Банкоматы в Вене отличаются от московских. В Москве при снятии наличных денег в банкоматах клиент получает бумажную квитанцию, подтверждающую операцию. Иногда при снятии денег в московских банкоматах у человека есть выбор: распечатывать квитанцию или не нужно. При снятии наличных денег в банкоматах Вены квитанции на бумаге не распечатываются.

В отделениях банка, кроме привычных банкоматов, можно увидеть автомат для счёта монет (я не встречала таких в Москве). В Вене при оплате товаров наличными активно пользуются монетами – сдачу в несколько центов сдают точно, поэтому порой в кошельке скапливается много «железных» денег. С помощью банковского автомата-счётчика можно или пересчитать свои монеты, или поменять их на бумажную купюру.

А вот банкоматов, которые принимают бумажные купюры сегодня (в мае 2012 года), в венском Raiffeisenbank нет. Положить наличные деньги на ваш расчётный счёт, если вам это понадобится, вы сможете только непосредственно в кассе банка.

В Москве в банкоматах некоторых банков клиенту предлагают выбрать, какими купюрами ему будут выданы наличные. Обычно можно выбирать между «крупными и мелкими» либо «крупными, смешанными и мелкими». В банкоматах Вены есть функция выбора точного количества купюр каждого достоинства. При снятии наличных вы сможете выбирать среди большого количества вариантов. Или можете отказаться от выбора, тогда сумма будет выдана запрограммированным набором купюр: в одних банкоматах по умолчанию выдаются только крупные банкноты, в других – смешанные.

***
В каких банках Вены и других городов Австрии открыли счета вы? Что вам понравилось или не понравилось в банковском обслуживании Австрии? Что оказалось новым? Что показалось удобным, или неудобным, или непривычным? Прошу читателей блога поделиться впечатлениями.

Банки изучают вопрос переоборудования АТМ для проверки граждан по ладони

Официальные представители ВТБ рассказали, что российские кредитные организации изучают вопрос переоборудования банкоматов для проверки клиентов по рисунку вен.

Апгрейд АТМ сделает ненужной карту для снятия наличных и проведения других операций через аппараты. Эксперты говорят, что идентификация по ладони одна из самых надежных в мире. Соответствующие биометрические параметры хранятся 10 лет. При повреждении руки идентификация будет затруднена. Эксперты полагают, что в перспективе банкоматы будут распознавать клиентов по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, даже анализировать их поведенческие характеристики.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что в банке исследуют технологию распознавания граждан по рисунку вен и возможность ее применения в АТМ. То же самое рассказали официальные представители Тинькофф-банка. Там тоже изучают имеющиеся решения по венозным отпечаткам для оценки возможности их применения в банкоматах сети кредитной организации.

В финансовых учреждениях не сообщили, когда и сколько планируется переформатировать аппаратов. В пресс-службах других банков из топ-40 не говорят, изучается ли у них возможность внедрения такой технологии в своих АТМ.

Когда банкоматы переоборудуют, клиенты смогут с их помощью совершать операции без карты, она будет привязана к отпечатку вен клиентов. Не нужно будет носить «пластик» с собой. Гражданам нужно будет предварительно сдать биометрию в офисах кредитных организаций.

То, что этот биометрический параметр хранится 10 лет, является преимуществом такой проверки. Изображение лица и слепок голоса хранятся два-три года, и их можно подделать.

Эксперт Международного финансового центра Ольга Прохорова отметила, что распознавание по контурам артерий — довольно точный и надежный метод, имеющий высокую степень защиты от взлома. Эта технология позволяет избежать ошибок входа, какие бывают при работе с отпечатками пальцев. Когда ладони загрязненные, влажные или пересушенные возможны ошибки.

Главным недостатком распознавания по рисунку вен является высокая стоимость оборудования для проверки. На переформатирование одного АТМ понадобится 1 млн рублей. Но банки делают упор на цифровизацию и планируют уйти от карт. Им не придется тратить средства на выпуск «пластика». Повысится точность распознавания клиентов и снизится вероятность мошенничества.

Российские банкоматы уже умеют опознавать людей по изображению лица и голосу. Банкоматы, проверяющие граждан по рисунку вен ладони, распространены в мире. Они есть в Бразилии (Bradesco Bank), Турции (Ziraat Bank), Германии (Deutsche Bank), Японии (Ogaki Kyoritsu Bank, Tokyo Mitsubishi Bank), Южной Корее (Shinhan Bank), Китае и других странах. В некоторых банках, например в Bank of China Hong Kong, применяют сканирование вен пальца (FingoPay).

Банкоматы ВТБ и Тинькофф Банка могут оснастить сканерами рисунка вен

Два российских банка изучают вопрос переоборудования своих банкоматов для идентификации клиентов по рисунку вен. Об этом пишут «Известия», ссылаясь на официальных представителей ВТБ и Тинькофф банка.

После модернизации банкоматов клиентам данных кредитных организаций не понадобятся пластиковые карты для снятия наличных, совершения платежей и переводов через банковские устройства самообслуживания. Биометрическая идентификация по рисунку вен на ладони считается одной из самых надежных. Эксперты не исключают, что в будущем банкоматы будут распознавать клиентов по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, а также анализировать поведенческие характеристики клиентов.

В ВТБ исследуют технологию распознавания граждан по рисунку вен и возможность ее применения в банкоматах, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Официальные представители Тинькофф-банка рассказали, что также изучают имеющиеся решения по венозным отпечаткам, чтобы оценить их применимость в банкоматах сети кредитной организации. В финансовых организациях не уточнили, когда планируется переформатировать банкоматы и сколько устройств подлежат модернизации.

Когда банкоматы будут переоборудованы, граждане смогут с их помощью совершать операции (снимать наличные, делать переводы) без наличия карты: она будет привязана к рисунку вен ладоней клиентов. Для плюсом для держателей банковских карт станет то, что больше не придется носить «пластик» с собой. Для того чтобы проходить идентификацию по рисунку вен, клиенту будет необходимо сдать эталонную биометрию в офисах банков.

Канал «Киосксофта» в Telegram: узнавайте о главных новостях дня первыми.

Денежная инъекция в Вену: Как открыть счет в Австрийском банке

Денежная инъекция в Вену: Как открыть счет в Австрийском банке

По следу Смоленского

Экономика Австрии расцвела после 1956 года, когда было отменено жесткое государственное регулирование банковской системы и сняты все ограничения на хождение иностранной валюты на территории страны.
Австрию обходили стороной все последние мировые кризисы. А застрявшие в российских ГКО 20 млрд. шиллингов (около $1,7 млрд.) австрийцы философски называют полезным кровопусканием “перегретой” экономике.
В Австрии очень сильны позиции банков — об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что бывший директор банка Creditanstalt Франц Вроницкий в 1986 году стал канцлером Австрии.

Преимущество Австрии давно оценили состоятельные русские. Глава СБС-АГРО Александр Смоленский получил вид на жительство в этой стране в первые годы перестройки. По сообщениям влиятельной венской газеты “Курьер”, жена г-на Смоленского постоянно проживает в Вене. Супруг навещает ее почти каждый уик-энд.

Недавно, как утверждает “Курьер”, президент СБС-АГРО купил фешенебельный особняк в аристократическом девятнадцатом районе Вены. Виллу окружает старинный парк.

Сейчас журналисты пытаются “раскопать” банки, в которых президент СБС-АГРО открыл счета, чтобы оплатить покупку. Искать, по всей видимости, придется долго. В Австрии около 800 банков и тысячи их отделений.
Среди самых крупных структур, которые работают с частными лицами, Bank Austria, Creditanstalt, Raiffeisen Zentral Bank, Банк труда и экономики (сокращенно BAWAG, владельцы — австрийские профсоюзы), Erste Bank и др.
Самым надежным считается Bank Austria, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Кстати, именно Bank Austria не так давно начал процедуру поглощения Creditanstalt (51% акций также принадлежит государству).

Хотя, по большому счету, разницы, где именно размещать вклад, нет. Все австрийские банки предлагают стандартный набор услуг, а также небольшой процент по депозитам. Максимальные дивиденды — 6% годовых. При этом выплаты по вкладам в местной валюте чуть выше — но не больше чем на один пункт. Счета, открытые в мелких банках, также обеспечат вам чуть более высокие проценты.

Выше только Альпы

Уровень жизни населения Австрии — один из самых высоких в мире. Не удивительно поэтому, что услуги местных банков дороги. Например, за международный перевод $1 млн. банк возьмет с клиента 0,27%, или $2,7 тысячи. Если перевести нужно, скажем, $10 тысяч, плата составит 0,5% или $50. (Для сравнения: в США перевод денег обойдется, как правило, не дороже $15 вне зависимости от размера суммы.)

Депозит можно открыть на любой срок. Но если вы по каким-либо причинам снимете вклад раньше установленной даты, австрийский банк не выплатит по нему проценты. Более того, многие банки в таких случаях штрафуют клиентов.
Еще один минус австрийских финансовых учреждений — высокий налог на дивиденды по вкладу. Как и в Германии, он составляет 15%. Правда, нерезиденты, проживающие на территории Австрии менее 183 дней в году, этот налог не платят.

В отличие от немцев, которые во избежание дополнительных поборов прячут свои капиталы за границей (см. “Профиль” N38), австрийцы охотно открывают счета на родине.

При этом особой популярностью пользуются “шпарбухи” — номерные сберегательные книжки на предъявителя.

Для того чтобы стать обладателем сберкнижки, необходимо всего лишь явиться в банк с паспортом. При открытии “шпарбуха” клиент придумывает пароль, по которому он впоследствии будет снимать деньги со счета, переводить их в нужном направлении и т.д. Паролем может стать любое слово, например Russia, beryozka или samogon.

Анкета владельца обезличенного “шпарбуха” и пароль хранятся в центральном офисе банка. Они известны 2–3 высокопоставленным менеджерам организации.

При проведении операций со счетом вы (или ваше доверенное лицо) предъявляете сберкнижку. Одновременно на листе бумаги нужно написать ключевое слова, например, тот же samogon. После чего банковский служащий официально признает вас владельцем счета и выполняет все указания.

Что делать, если книжка утеряна? Или, Боже упаси, ее отобрали вымогатели, которые под пытками выбили из вас еще и заветное слово? В этом случае необходимо срочно звонить в банк и просить заблокировать счет. При этом удобство “шпарбуха” состоит в том, что по нему деньги можно снять только в банке (а не в банкомате). Не “засветиться” при этом вымогатели (или их посыльные) не смогут.

Тогда как, скажем, отобрав у вас пластиковую карточку и узнав номер PIN-кода, они способны беспрепятственно снимать деньги в банкоматах, расплачиваться карточкой в магазинах до тех пор, пока она не будет занесена в стоп-лист.

Венским вальсом до сберкассы

В последние годы “шпарбухи” стали притчей во языцех. Страны Европейского сообщества обвиняют австрийские банки в “отмывании” “грязных” капиталов. Дескать, международные преступные авторитеты, в том числе и отцы русской мафии, пользуются анонимными счетами для расплаты за криминальные услуги.
Все чаще от ЕС звучат призывы запретить “шпарбухи”. Однако дальше призывов дело не пошло. Банки с удовольствием открывают своим клиентам анонимные счета. Правда, с нерезидентами работают не все. Но чем больше сумма, которой располагает клиент, тем сильнее у банка желание сотрудничать.

Австрийские финансисты не без оснований опасаются, что если “шпарбухи” запретят, то банки Австрии потеряют свою изюминку. Австрийцы шутят: “Шпарбухи” защищают нашу интимность”. Более того, по словам специалистов, именно благодаря сберкнижкам большинство австрийцев открывают счета на родине и регулярно платят налоги.

Вообще, банковскую тайну в Австрии хранят как зеницу ока. По словам советника по экономике посольства России в Австрии Василия Филиппова, тайна счета открывается по распоряжению министерства финансов Австрии, а не суда, как это принято в других странах.

При этом позиции минфина в Австрии очень сильны. Ни один политический, а тем более финансовый вопрос не решается без участия этого министерства.
Счет рассекречивается только в том случае, если австрийский Минфин получает неопровержимые доказательства того, что деньги клиента “криминальные”. По австрийскому закону таковыми являются капиталы, нажитые на незаконной торговле оружием, наркотиками, а также на проституции.

Правда, как говорят банкиры, случаи, когда счета “вскрывают”, в Австрии крайне редки — не более одного в год. Да и то отнюдь не по криминальным соображениям, а по причинам получения наследства.

В случае смерти владельца счета деньги автоматически переходят наследникам. Если речь идет о сберкнижке, им достаточно знать пароль.
Но наследники могут получить причитающиеся им деньги даже в том случае, если владелец счета не позаботился о своих ближних и перед смертью пароль не назвал. В отличие от швейцарских, австрийские банки очень дорожат репутацией и не затягивают рассмотрение таких дел.

Наследнику достаточно доказать, что он — это он. То есть является прямым родственником владельца счета. Для этого потребуется свидетельство о рождении или выписка из архива загса, которая подтвердит, что наследник состоял с покойным в родстве.

Дело о передаче счета будет рассматривать австрийский суд по месту нахождения банка.

Как попасть в Вену

По словам Андреаса Пейритча, процедура открытия “шпарбуха” точно такая же. После оформления счета и согласования пароля клиенту банка высылается сберкнижка.

Впрочем, не все банки доверяют почте. В Bank Austria в Вене (ул. Анхофт, 2) мне сказали, что откроют любой счет — сберегательный, инвестиционный и пр. Но для этого придется приехать в Вену. В банке принято лично знакомиться с будущим клиентом.

Возможно, это не самые большие проценты. Впрочем, быть может, именно поэтому австрийские банки и не заметили нашего кризиса.

Теперь вы можете наслаждаться любимыми форматами на сайте в подборках – они стали кликабельными!

Если видите подпись “фоторепортаж”, “история”, “интервью” и другие – срочно нажимайте на это слово и читайте подобные материалы.

Мы добавили значок колокольчика, чтобы сообщать вам о важных изменениях на сайте. Вы найдете их здесь.

«Такое в моей практике впервые»: у пациентки в вене осталась надломившаяся трубка

Все произошло после операции, когда из вены вытаскивали катетер, по которому делают инъекции — у пациентки в вене осталось 2 см пластика

Информацию об операции у себя в Instagram опубликовал доктор медицинских наук и главный внештатный пластический хирург минздрава Красноярского края Георгий Карапетян. Ситуация произошла с его пациенткой.

«Ситуация невероятная, так как катетер изготовлен из высокопрочного и эластичного материала, что не позволяет его надорвать или надломить даже мужчине. Сама процедура стандартная и катетер всегда легко удаляется. Заводской брак? Но его всегда видно при установке, и в таких случаях изделие утилизируется», — вспоминает доктор.

Пациентке тут же сделали УЗИ, нашли место расположения катетера и прооперировали. «Используя специальную оптику и микрохирургическую технику, выполнил доступ к вене, алмазным скальпелем вскрыл полость вены (разрез 1.5 мм) и удалил из него инородное тело, — объясняет врач. — Стенку вены зашил нитью, толщина которой в 3-4 раза тоньше человеческого волоса».

О случившемся врачи сообщили в Росздравнадзор. Ведомство должно провести проверку, чтобы понять, что стало причиной облома инструмента.

Денежная инъекция в Вену: Как открыть счет в Австрийском банке

Абсолютное большинство россиян, раздумывая, куда бы вложить свои денежки, в первую очередь обращает свой взор на банки Кипра и Швейцарии. Но тут не все так просто: на Кипре с финансами в последнее время не дружат, а Швейцария выставляет неподъемные для абсолютного большинства наших сограждан размеры оплаты за обслуживание счета.

Поэтому большей популярностью пользуются банки более дружественных стран — Дании, Германии и Австрии. Давайте рассмотрим подробнее финансовые учреждения последней. Австрия — это страна, история банковской системы которой насчитывает более двухсот лет.

Выбирая банк для вклада своих денег, стоит обращать внимание прежде всего на рейтинг надежности, активы и историю учреждения. Чем банк старше, тем он стабильнее, к примеру, Национальный банк Австрии был основан в 1816 году. Не менее богата история другого знакомого нам банка — Erste Bank. Она берет свое начало в 1819 году. За это время банк завоевал репутацию современного, динамично развивающегося учреждения.

Отдельного упоминания заслуживает и другой знакомый нам банк — Raiffeisen Zentralbank Österreich, что является третьей банковской группой Австрии по величине. Журнал The Banker включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Кроме того, группа Raiffeisen постоянно расширяется: ей принадлежат дочерние банки в пятнадцати странах Восточной Европы.

Начиная говорить об иностранных банках, в первую очередь следует упомянуть, что абсолютное большинство тех контор, которые вы видите из окна, никакого отношения к иностранным финансовым учреждениям не имеют. Формально это СНГ-шные юридические лица. Так что даже если у вас открыт счет в Raiffeisenbank на углу, это не делает вас владельцем зарубежного счета. Это вполне понятная ситуация, так как открыть счет в австрийском банке весьма непросто.

Тем, кто более-менее знаком с этой страной, известно, что для того, чтобы открыть счет в местном банке, необходимо представить пакет документов, в перечне которых есть Meldezettel — местная прописка. Таким образом, для тех, кто не имеет жилья там, австрийские банки закрыты.

К счастью мы живем в двадцать первом веке, когда любая задача становится выполнимой. При желании и умении найти нужные фирмы вы сможете открыть счет.

Австрийская банковская система базируется на общепринятых принципах банковского дела. За ее двухсотлетнюю историю сформировался прочный фундамент финансовой деятельности. Капиталовложения можно осуществить в любой твердой валюте по конкурентоспособным процентным ставкам. Конвертация валюты очень широко применяется, что позволяет инвестору играть на разнице процентных ставок.

Банки Австрии строго контролируются Федеральной банковской комиссией. Этот орган моментально реагирует на необычные или неоправданные действия относительно открытия счетов. Банки Австрии малопривлекательны для криминальных элементов, поскольку традиционно очень неохотно соглашаются на немедленное закрытие счета.

При открытии счета финансовое учреждение зарегистрирует ваши имя и фамилию, номер паспорта и гражданство. Вся эта информация секретна и охраняется законом о банковской тайне. Законы страны строго берегут банковскую тайну, позволяя международным инвесторам вести бизнес в секретном и конфиденциальном режиме. Все эти факторы делают Австрию очень привлекательной страной для богатых клиентов, ведь, кроме приятных финансовых условий, это еще и одна из самых красивых стран на земле.

Но вернемся к законодательству. Специфика австрийского законодательства такова, что основным приоритетом здесь выступают интересы клиента. За разглашение банковской тайны предусмотрены серьезные наказания банковским служащим любого уровня. Есть только два случая, когда возможна передача информации о вкладе третьей стороне, это:

Интересная особенность: уклонение от уплаты налогов не является основанием для раскрытия информации о счете. Банки Австрии, в отличие от финансовых учреждений всего остального мира, стремятся максимально укрепить положения о банковской тайне.

Чтобы обеспечить максимальную защиту вкладов, банки Австрии разделяют всех своих клиентов на две категории. У каждой из которых есть свои права:

1. Deviseninlaender — это первая категория, в которую входят граждане Австрии и резиденты с соответствующими документами. Закон ограничивает их жизненные интересы строго на территории Австрии.
2. Devisenauslaender — это вторая группа, которая включает в себя всех гостей страны, вскоре возвращающихся в место постоянного проживания. Все без исключения иностранцы, прибывшие в страну по туристической визе, сроком менее трех месяцев, попадают в эту категорию автоматически.

Следует также отметить, что банки Австрии защищают вклады своих клиентов – они обязаны их страховать. Это правило распространяется на все вклады обеих групп вкладчиков, независимо от того, кем они сделаны, резидентом или гостем страны.

Поход в банк лучше спланировать в первые дни после приезда, ведь в большинстве организаций страны наличие счета – обязательное условие. Поспешить необходимо, если посольство требует подтвердить наличие денежных средств непосредственно в Австрии или в общежитии просят внести предоплату за комнату только из австрийского банка.

Правила открытия счетов физлицам в Австрии стандартны и похожи на условия большинства европейских стран, включая Германию. Решение об открытии принимает непосредственно сотрудник банка после получения доказательств благонадежности клиента и легальности происхождения денег.

• удостоверение личности: паспорт, загранпаспорт;
• документ на немецком, подтверждающий место проживания: прописка в Австрии или ЕС, коммунальные квитанции, банковские выписки и т. п. (обязательные реквизиты – имя и фамилия, адрес);
• доказательство занятости: документ о зачислении в университет (Inskriptionsbestätigung), сведения о месте работы и т. п.;
• фотография (редко);
• на усмотрение менеджера банка – справки, выписки и дополнительные документы.

• I категория – австрийские граждане и резиденты (Deviseninlaen-der).
• II категория – лица, которые приехали в Австрию на время и вскоре вернутся в страну постоянного проживания (Devisenauslaender), в том числе туристы со сроком действия визы до трех месяцев.

1. Сберегательный (Sparbuc). По умолчанию взносы – на три месяца. Максимальная сумма снятия без предварительного уведомления – €45 тыс.
2. Валютный.
3. Доверительный. Владелец делает банковского клерка доверенным лицом (Verwaltungsvollmacht), позволяя распоряжаться вкладом. За это получает комиссию – до 0,6 %.
4. Счет ценных бумаг. Владелец получает банковскую книжку на предъявителя (Ueberbringer Sparbuch) и сертификат на ценные бумаги.
5. Счет драгоценных металлов. Деньги на него переводят со сберегательного счета.
6. Траст (Stiftung), в котором единственный учредитель является и единоличным управляющим.

Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.

Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.

Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):

На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы. В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.

На сайтах большинства банков можно открыть онлайн-счет. Для этого нужна мобильная подпись и австрийский банковский счет. Активация электронной подписи и ее привязка к личному мобильному телефону – бесплатные операции. Владелец получает удобный доступ к многочисленным интернет-услугам, в том числе государственным.

Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:

Некоторые банки, например Bank Austria и Erste Bank, приветствуют нерезидентов и разрешают открывать счета из-за границы с помощью стандартной формы запроса. Часто учетную запись клиенту разрешают создать в интернете. Узнать о политике конкретного банка можно непосредственно в отделении.

Студенты, которые еще не нашли жилье в Австрии, могут заранее открыть счет в Raiffesenbank, необходимый для открытия студенческой визы и оплаты общежития. Для этого нужно:

1. Связаться с менеджером выбранного банка в том городе, где студент планирует жить или учиться. В email-переписке подробно объяснить ситуацию.
2. Отправить отсканированные документы: первую страницу загранпаспорта, учебный допуск (Zulassungsbestätigung), домашний адрес на родине и описание учебной программы.
3. Дождаться решения юристов банка и получить по email договор на открытие.
4. Распечатать и подписать договор, после чего отправить обычной почтой в банк.

Австрийские банки предлагают широкий ассортимент текущих и сберегательных счетов. Годовые дебетовые и кредитные ставки, а также условия обслуживания почти одинаковы – до 0,15 % по текущему и до 13 % – по кредитному. Поэтому при выборе дополнительно учитывают:

Большинство банков дружественны к иммигрантам и предлагают помощь на английском. Однако на их сайтах имеется минимум информации об условиях открытия и ведения счетов. Для быстрого сравнения предложений пользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом GIROKONTO.at.

1. Deutsche Bank;
2. American Express (только кредитные карты);
3. Western Union Bank;
4. BNP Paribas.

Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.

Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.

В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.

Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!

Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.

Крупные австрийские банки обладают высоким кредитным рейтингом. Ответственность за стабильность финансовой системы страны несет Национальный банк. Ниже представлен рейтинговый список банков Австрии.

Все банки предусматривают наличие на счетах неснижаемого остатка. При этом если вы снимаете средства раньше оговоренного срока, проценты по депозиту вы не получаете. Процентные ставки по депозитам, к слову, невысоки, они составляют примерно 2-3%, но это компенсируется высокой надежностью австрийских банков.

Помимо прочих, в Австрии представлено и российское финансовое учреждение – Донау-банк Австрия. Он финансирует торгово-промышленные русско-австрийские отношения. Учредителями Donaubank AG являются Центральный банк и Внешторгбанк.

Имеющиеся в Австрии положения о банковской тайне делают эту страну крайне привлекательной для инвестиций. Даже уклонение от уплаты налогов не послужит поводом для раскрытия информации об имеющемся счете. Она является секретной и охраняется законодательством.

Условно банки мира можно классифицировать следующим образом:

• банки с высокой степенью конфиденциальности;
• банки с меньшей степенью защиты конфиденциальности.

Что примечательно, австрийские банки наряду с банками Швейцарии, Люксембурга и Лихтенштейна возглавляют первую группу. Передача информации о счете третьей стороне возможна только в двух случаях:

• запрос суда;
• письменное заявление клиента.

В целях защиты средств вкладчиков в Австрии банки группируют клиентов согласно двум критериям:

1. Deviseninlaender – граждане Австрии и резиденты с соответствующим набором документов.
2. Devisenauslaender – гости страны.

Вне зависимости от того, к какой категории принадлежит вкладчик, его депозит будет застрахован.

Итак, вы выбрали конкретный австрийский банк, в котором хотите открыть счет. Как это сделать? Необходимо лично посетить финансовое учреждение либо встретиться с представителем банка на нейтральной территории. Также это можно сделать удаленно – через своего представителя.

Для открытия счета нужно представить заявление, копию заграничного паспорта и документ, которым подтверждается адрес проживания владельца счета. Обязательные требования: раскрыть информацию об источнике происхождения средств, описать деятельность и представить рекомендации, если они имеются. Важно: все документы должны иметь официальный перевод на английский или немецкий язык.

Тем, кто проживает в Австрии, необходимо иметь Meidezettel, – документ о местной регистрации. Чтобы его получить, нужно в течение трех дней по прибытии в страну отметиться в ведомстве по делам иностранцев – Meldeamt – и представить заграничный паспорт и заполненный регистрационный формуляр, подписанный вашим арендодателем либо общежитием и вами.

Оцените статью: