Всё о накоплениях по военной ипотеке

Условия обналичивания военной ипотеки: как получить накопления

Как обналичить военную ипотеку? Таким вопросом задаются как старослужащие, так и новобранцы, только получившие прерогативу использования ипотечного займа. Пункт 8 ст. 5 Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция) гласит, что средства для жилобеспечения служивым-участникам НИС выделяются официально действующей российской структурой уполномоченного органа, ответственного за функционирование системы, – ФГКУ «Росвоенипотека».

Эксперты Военного Переезда оказывают помощь военнослужащим, которые хотят воспользоваться правом на получение льготного жилья. К нам обращаются не только те, кто не знает, как получить военную ипотеку, но и те военные, которые решили не брать ипотечные кредиты для военнослужащих, а воспользоваться собранными средствами, и получить их на свой личный открытый банковский счет в денежном эквиваленте.

Законодательная база разрешает солдату, который состоит в НИС воспользоваться собранными средствами только после получения законного решения на трату денежных накоплений. Об этом праве говорится в ст.10 Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция).

Военная ипотека, когда можно забрать накопленные средства:

1. Если военный отслужил на службе 20 и более лет. Он вправе обналичить деньги и, более того, потратить их уже по своему усмотрению, а не только на приобретение жилого помещения.
2. Если выслуга военнослужащего составляет 10 и больше лет, а человеку по независящим от него причинам не удалось дослужить до 20 лет стажа – увольнение по ошм, признание частично негодным, достижение предельного возраста, то он может снять накопленные средства.
3. Признание ВВК негодным для дальнейшего несения воинской обязанности в связи с ухудшением здоровья.
4. Исключение солдата, состоящего в НИС из рядов военнослужащих по причине его долгого безвестного отсутствия либо трагической гибели.

Во всех вышеперечисленных ситуациях служащий может получить деньги по военной ипотеке в наличной форме. Как забрать накопительную часть военной ипотеки? Для этого ему необходимо подать рапорт, посетить банковское учреждение, предъявить необходимую документацию и снять средства с вклада.

Изначально новобранец, поступая в армейские ряды, начинает участвовать в системе накоплений НИС . Затем, прослужив три года, у него появляется прерогатива оформления ипотеки. Тогда он вправе подать Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Ему выдадут документ, содержащий информацию о накоплениях на индивидуальном вкладе. Впоследствии служивый получает жилищный сертификат, который и может быть использован на покупку квартиры. Однако у служащего есть альтернатива в оформлении кредитной ссуды. А именно то, что оформить он ее может в любой момент после трехлетней выслуги.

В какой же период выгоднее всего это осуществить?

1. При оформлении сразу после 3-х лет достаточно высок риск, что вы не дослужитесь до 20 лет и тогда возможны негативные последствия в форме долговых обязательств, как перед государством, так и перед банковской организацией.
2. Отслужив меньше десятилетия и уволившись по своему волеизъявлению, служащий обязуется возвратить все потраченные на него средства из госбюджета на воинскую ипотеку. А также оставшуюся сумму по кредиту выплачивать самостоятельно.
3. Оформив ипотечный займ, например, на 11 году службы, но в итоге, не дослужив до долгожданной выслуги по независящим от вас обстоятельствам, государственное субсидирование сохраняется за вами, и собственно государству вы ничего не должны. Однако если сумма приобретаемой недвижимости превышала господдержку, и вы оформили кредит, то остаток платите лично.
4. Когда срок службы подходит к 20-летию, и вы решаетесь на армейскую ипотеку, то ваши риски отсутствуют.

Таким образом, оформление ипотеки наименее рискованно ближе к 20 годам выслуги лет. Во всех остальных случаях можно остаться и без денег, и без крыши над головой.

Накопление начинается с момента включения в качестве фигуранта в систему НИС . Ежемесячно ведомство осуществляет переводы на персональный счет солдата. Величина этих перечислений зависит от общеустановленного объема в текущем году. Так, в 2017 году этот размер составлял 245880 рублей. Делим на 12 месяцев, то есть каждомесячный взнос – 20490 руб. И так происходит из года в год. Соответственно, накопленная сумма будет напрямую зависеть от количества лет, степени индексации.

Одним из самых негативных последствий для солдата может оказаться задолженность по армейской ипотеке. Случаи возникновения долговых обязательств:

1. Увольнение по собственному волеизъявлению является самой распространенной ситуацией. Это не относится к уважительному основанию и поэтому служивый, оформивший ипотечный займ, долженствует возвратить государству потраченные на него затраты. Более того, военная ипотека при увольнении должна быть полностью погашена. То есть человек оказывается двойным должником.
2. Отстранение от службы в связи с невыполнением условий контракта. Даже если вы не оформляли займ, то получение накопленных денег по военной ипотеке вам не положено. А при существующем кредите, надобно ликвидировать задолженность и перед государством, и перед кредитной организацией в полном объеме.

Оформив кредитную ссуду, служивому стоит задумываться о возможных исходах событий при желании уйти со службы или же, не выполняя требований руководства. Поскольку тогда сгорает вся накопительная часть, и вы еще остаетесь должны.

Можно ли взять военную ипотеку без кредита деньгами

Армейскую ипотеку без оформления кредита может себе позволить солдат, который в течение нескольких лет смог не потратить и накопить средства на персональном счете. Например, Петров отслужил 11 лет и продолжает нести службу в рядах ВС . За все это время он не воспользовался накопленными им деньгами на вкладе и вот решился на приобретение квартиры в том же провинциальном городе, где и проходит службу. Покупка обошлась в 1,5 млн. и на счету еще остались финансы. Таким образом, деньги во время приобретения служивому на руки не выдаются, а сделка проходит по жилищному сертификату. Можно ли снять деньги с военной ипотеки Петрову после 20-летнего стажа? Ответ утвердительный. Он вправе воспользоваться остатком уже не только на жилье, но и на другие цели и, более того, в наличной форме.

Когда же еще можно забрать деньги по военной ипотеке? При выслуге более десяти лет, но не до достижения стажа 20 лет по уважительным причинам (самочувствие, ОШМ , оценивание негодным для продолжения службы).

Преимущества и недостатки выбора накопления:

1. Пропадает риск остаться должником и без квартиры.
2. Возможно обналичить накопленное.
3. Потратить деньги можете по собственному усмотрению.
4. Долгое ожидание омрачает в целом положительные моменты.

Плюсы и минусы покупки жилья по воинской ипотеке:

1. Небольшие субсидии.
2. Нехватка средств на покупку жилья в мегаполисе без оформления кредита в банке.
3. Привязывание к службе (если решите уволиться, останетесь в большинстве случаев должником).
4. Выплата в начале процентов, и только затем основной суммы долга за недвижимость.
5. Приобретение жилья эконом-класса.
6. Оплата страхового взноса за счет заемщика.
7. Лишение квартиры за долги по ипотеке при досрочном увольнении.
8. Есть альтернатива накопить или покупать сразу.
9. Возможность обретения собственного жилища в более молодом возрасте.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Накопления – это основной источник средств военной ипотеки для приобретения жилья. Накопления поступают на именной накопительный счет.

Напомним, что воспользоваться накоплениями для приобретения жилья можно не ранее, чем через 3 года участия в НИС. Если точнее, с даты возникновения основания для включения в реестр – не путать с датой получения на руки уведомления о включении в реестр.

Узнать сумму накоплений на текущий момент с целью оценить свои возможности по приобретению жилья можно несколькими способами:

• запросить свидетельство участника НИС (в нем будет указана точная сумма накоплений на дату выдачи);
• запросить информацию через личный кабинет на сайте ФГКУ “Росвоенипотека” (информация на сайте предоставляется только в отношении военнослужащих Минобороны, Росгвардии и МЧС);
• посчитать накопления самостоятельно (суммы отчислений по годам известны) или воспользоваться калькулятором накоплений;
• ознакомиться со сведениями о состоянии счета, приходящими раз в год в каждое подразделение.

Накопления до возникновения права на них можно использовать только целевым образом

До 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, накопления военнослужащему не принадлежат.

Воспользоваться ими можно только как займом и только строго регламентированным способом, установленным Правилами предоставления ЦЖЗ (постановление Правительства РФ от 2010 года N 1028).

Пока накопления находятся на именном счете или перечисляются в счет погашения кредита, на них даже не могут наложить арест приставы.

Также обращаем внимание, что с накоплений не удерживаются и алименты. Причем в данном случае не важно, возникло право на накопления или нет.

В конце 2018 года на обсуждение вынесен законопроект о внесении изменений в статью 14 Федерального закона от 20.08.2014 № 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”.

Проектом предусмотрено, что договор ЦЖЗ можно будет заключать не ранее десяти лет общей продолжительности военной службы. Планируется, что нововведение вступит в силу в декабре 2019 года.

Как узнать накопления по военной ипотеке и что с ними делать

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как узнать накопления по военной ипотеке, что это такое, их размер и какие бывают компенсационные выплаты, дополняющие накопления.

Военная ипотека предоставляется служащим в рядах Российской Армии с 2005 года. Накопительно-ипотечный способ дает возможность защитникам Отечества приобрести жилое помещение путем оформления долгосрочного займа. Согласно Федеральному закону «О статусе военнослужащих», погашение займа на жилье происходит за счет государственных средств.

Процедура организации накоплений по военной ипотеке начинается с создания именного счета НИС, который производится с момента включения военнослужащего в список. Более подробно о том, как работает накопительно-ипотечная система для военнослужащих вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Сумма накоплений образовывается следующим образом:

• доходов от инвестиций;
• государственных взносов, поступающих ежегодно из федерального бюджета.

Действующая более десяти лет военная ипотека зависит от индивидуального подхода по ипотечному кредитованию, а также от учета различных льгот. Отличается военная ипотека от классической тем, что первоначальный взнос происходит за счет бюджета, а следующие платежи поступают от МО РФ.

Такой вид ссуды доступен военным лишь по истечении трех лет, в течение которых осуществлялись поступления на именной счет. Лицевой государственный счет не является собственностью военнослужащих, их можно реализовать только после наступления права на использование по назначению.

Таким образом, данные средства могут расходоваться лишь для улучшения жилищных условий, но не в собственных интересах. Начисления на именной счет происходят ежемесячно и равны 1/12 доле от суммы начисления за год.

Компенсации и выплаты дополняющие накопления по военной ипотеке подробно разобраны в этом видео:

На официальном сайте «Росвоенипотека» можно узнать сумму накопленных средств участника через личный кабинет. Это и есть первый способ проверки накоплений на индивидуальном счете. Для этого необходимо:

1. Заполнить личные данные и зарегистрироваться в личном кабинете.
2. Повторно войти в личный кабинет и нажать кнопку «Запросы».
3. В окошке добавить последние 10 цифр регистрационного номера системы и ввести даты включения в реестр, дату рождения, и адрес электронной почты.
4. Выбрать запрос «Сумма на именном накопительном счете» и нажать на кнопку отправки запроса.

В течение десяти дней, на электронную почту и в личный кабинет поступит необходимая информация. Как работает личный кабинет участника НИС вы узнаете из следующего поста.

Получить сведения о накоплениях можно путем обращения к командиру части. Для этого нужно подать рапорт и ожидать ответа.

Также, Министерство Обороны ежегодно оповещает военнослужащих о состоянии счетов в срок до 31 марта.

Удобны такие запросы тем, что участнику НИС можно рассчитывать, через какой период времени он может планировать приобретение жилья.

Как можно использовать накопления по военной ипотеке

Имеющиеся на счету военнослужащего средства могут быть доступны ему лишь по достижении более 20 лет службы в Армии. После смерти участника НИС, погибшего во время исполнения служебных обязанностей, право пользования накопленными средствами переходит наследникам.

Средства могут быть использованы для погашения гражданского кредита на недвижимое имущество для следующих категорий военнослужащих:

• уволенных по здоровью;
• уволенных по пенсионному возрасту;
• уволенных по семейным обстоятельствам или в результате сокращения.

Если стаж службы составляет более 10 лет, то взнос по ипотечным платежам прекращается, а все обязательства по погашению жилищной ипотеки переходят к собственнику. Если военнослужащий увольняется, не достигнув десятилетнего стажа, то его счет аннулируется, а средства возвращаются в федеральный бюджет.

Использовать свое право на накопленные средства можно для покупки недвижимости под залог, приобретение жилья по долевому участию, а также для оплаты первоначального взноса ипотечного кредитования и ежемесячных взносов. Приобретенная жилищная площадь хоть и становится собственностью солдата, но продолжает находиться в залоге у банка и государства, до погашения последней оплаты за жилищную ипотеку.

Хочется отметить, что после достижения 20 лет стажа военной службы в льготном исчислении, участник ипотечной системы может использовать накопленные средства по своему усмотрению и расходовать их не только на приобретение недвижимости.

Также не ограничено законодательством и количество обращений за выплатами своих накоплений, если солдат продолжает нести службу и уже единожды воспользовался средствами с индивидуального счета. Подобным правом обладают и военные, отслужившие 10 лет, но уволенные на льготных основаниях.

Если солдат уволился со службы в Армии по не льготным основаниям, а деньги на приобретение квартиры уже использовал по назначению, то их необходимо будет вернуть государству в течение десяти последующих лет со дня увольнения, а ипотечный кредит выплачивать своими силами включая проценты, которые уже будут равны ставке рефинансирования ЦБРФ.

Согласно запросу в ФССП России, денежные средства, которые находятся на специальных счетах НИС, не являются доходом участника и не могут удерживаться в счет выплаты алиментов несовершеннолетним детям и лицам, приравненным к категории, которой положены алименты.

Подробнее про военную ипотеку при увольнении в нюансах вы можете прочитать в отдельном посте.

• на оценку недвижимости;
• на услуги риэлтора;
• на страхование недвижимости;
• на оформление сделки у нотариуса;
• на получение документа, подтверждающего право собственности – выписку из ЕГРН.

Также, несмотря на место несения службы, участникам программы предоставляется выбор на покупку жилой недвижимости в любом регионе и населенном пункте РФ.

Существует ряд факторов, которые допускаются при начислении максимального размера ссуды, которую готов предоставить банк для приобретения жилья военнообязанными:

• платежеспособность;
• размер доходов;
• первоначальный взнос;
• возраст;
• наличие созаемщиков;
• срок финансирования.

Однако не стоит пугаться таких суровых условий, которые установлены банком для выдачи кредита на жилье. В течение трехлетней службы в армии у солдата может накопиться вполне приемлемая сумма, которой будет достаточно для внесения первичного платежа. Сведения об уже накопленной сумме помогают сформировать прогноз и составить подходящий график для дальнейшего погашения ежемесячных выплат.

Несмотря на то, что количество банков предоставляющих услуги по выдаче кредитов на жилье военным существенно сократилось, крупные банковские организации продолжают принимать участие в данной программе.

В перечень документов для оформления ипотеки входит заявление, паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельства и заключении брака и о рождении детей, при наличии таковых, а также документ, подтверждающий, что претендент действительно является участником НИС.

По состоянию на 2019 год, сумма военной ипотеки может варьироваться в пределах 3 000 000 рублей, в то время как сумма накоплений составляет в 2019 году 280 009,7 рубль. Рассчитывать на военную ипотеку могут как военнослужащие со стажем, так и офицеры в возрасте до 25 лет. Обязательным условием кредитования является внесение последнего платежа до достижения участником НИС возраста 45 лет.

Приобретенное жилье можно использовать как для проживания семьи военнообязанного, так и для сдачи его в наем. Продавать жилое помещение можно только после погашения ипотеки. Преимуществом военной ипотеки является сам факт возможности получить квартиру от государства. Теперь не нужно ждать предоставления жилья и стоять в очереди на квадратные метры по нескольку лет.

И если раньше большинству военных удавалось получить квартиру лишь после отставки, то сейчас на это имеет право любой участник НИС, независимо от имеющегося звания и срока службы в рядах Российской Армии. Также теперь можно выбрать жилье для своей семьи самостоятельно, а не довольствоваться выделенным жильем.

Если после прочтения статьи у Вас остались вопросы на тему накопления по военной ипотеке, то вы всегда можете задать их в комментариях, а также обратиться за консультацией к ипотечному юристу совершенно бесплатно.

Для того, чтобы полезная информация об ипотечном кредитовании военнослужащих была всегда у вас под рукой, вам можно поделиться ею, нажав на кнопку с логотипом социальной сети, которой вы пользуетесь чаще всего.

Подписавшись на наши обновления, у вас всегда будет возможность оставаться в курсе событий и изменений, связанных с вопросами военной ипотеки.

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна. С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра.

С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию. С другой стороны военнослужащие, движимые желанием получить максимально большие жилплощади здесь и сейчас, с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы. Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно. В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья. Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.
2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно. То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.
4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн. Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.). Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете 36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год с одного миллиона рублей ваших накоплений. К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.
5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.
6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.
7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению. При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе. Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное. Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

Добрый день, у меня такая ситуация, мы с мужем являемся военнослужащими, у него 20 лет выслуги, у меня 15, в льготном исчислении 30 и 22 соответственно, отправили жилищное дело на признание нуждающимся в жилом помещении на мужа, я участник НИС, вопрос такой: могу ли я сейчас воспользоваться своими накоплениями, без покупки жилья, пока мужу не предоставят квартиру. Не могут ли его признать не нуждающимся в связи с этим, заранее благодарю

Здравствуйте!!Будьте добры, подскажите мне по моему вопросу. в 2011 году был уволен по оргштатному мероприятию из рядов МО, имея за плечами чуть более 10 лет выслуги. По суду оставил за собой право на квартиру, которая была предоставлена Министерством Обороны( женат на тот момент не был, детей не имел).Стал ее собственником. в 2014 году квартира была мной продана. в 2018 году вновь восстановился в ряды МО( женат, двое детей) Вопрос: имею ли я право вновь участвовать в накопительно-ипотечной системе?

небольшая ремарка: на сег.день имею 19 лет выслуги ( так как служил еще в другом силовом ведомстве)

Задайте вопрос военному прокурору на официальном сайте. По логике закона о НИС должны иметь право на взносы НИС после достижения 20 лет календарной выслуги. На данный момент если вы были уволены и получили право на накопления и допы, а затем восстановились на военную службу — вы не получите выплаты НИС до достижения 20 лет календарной выслуги (т.к. получили их в виде средств дополняющих накопления). Однако после достижения 20 лет, вы вновь получите право на взносы НИС.
Закон указывает на невозможность вступления в НИС (п 3.3. статьи 9 Закона О НИС), т.к. вы уже «обеспечены жильем по линии МО РФ».
Однако, это ставит вас в неравное положение с военнослужащими, бывшими участниками НИС получившими право на «дополнительные средства», заключившими новые контракты и имеющими право на взносы НИС с достижения 20 лет календарной выслуги.(Если вы не получили квартиру стоимостью более 6-10 млн рублей от МО РФ). Можете пободаться с РФ в Конституционном суде. Поможете всем коллегам в случае выигрыша. Я думаю выигрыш тут зависит напрямую от общественного резонанса и освещенности дела в СМИ.

Здравствуйте! Проконсультируйте,пожалуйста по такому вопросу.Прохожу военную службу по контракту на Дальнем Востоке. Общий стаж службы в льготном исчислении -20,1 лет,из них 11,3 года (в льготном исчислении-служба в Органах внутренних дел). Являюсь участником НИС,но квартиру еще не получал,военную ипотеку не оформлял. Имею ли я право обратиться с рапортом по месту службы с целью воспользоваться денежными средствами с именного счета участника НИС (хочу использовать их в качестве первоначального взноса на приобретение жилья,но по гражданской ипотеке.До 45 лет осталось 7 лет и по военной ипотеке суммы кредита минимальны!Если имею право,можно дополнительно указать законные основания. Просто я зная,что служба в ОВД приравнивается к военной службе при рассчете пенсии и при начислениях денежного довольствия за выслугу лет,однако говорят,что это правило не расспространяется на получение накоплений с индивидуального именного счета участника НИС.

К сожалению служба в ОВД не учитывается для НИС. Однако служите до предельного возраста и будете иметь право на накопления НИС, либо увольняйтесь по здоровью и получите еще больше денег.

Добрый день! Увольняюсь по состоянию здоровья выслуга 10 лет, брала квартиру в ипотеку, доп. средства положены. Вопрос- могу ли я после того, как погашу долг в банк, оставшуюся сумму от допов потратить на личные цели?

Оцените статью: