Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать

Описание страницы: страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать от профессионалов для людей.

Страхование вкладов: как ИП и малым предприятиям вернуть деньги

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fkontur.ru%2FFiles%2FModules%2FCommunityProfile%2F4128d5aec4ad48399edd759774e27af0_s

С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физлица и ИП — 1,4 млн руб. Как работает схема и какие действия нужно предпринять для возврата денег?

Последние несколько лет ЦБ почти каждый месяц отзывает лицензии у банков. В результате такой «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги в банках, и бизнес, размещающий в них денежные средства. До недавнего времени юрлица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат своих средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. По словам экспертов, это означало, что фактически рассчитывать им было не на что. Многие предприятия в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми проблемами.

Однако Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ внес в ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но застрахованы будут средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.

По оценке председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон затронет порядка 2,9 млн предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий. Общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн руб.

Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Поэтому, если по какой-то причине вас до сих пор нет в реестре или содержащиеся в нем данные некорректны, то есть повод решить эти проблемы с помощью специального сервиса.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит отметить, что исключение сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая не лишает его права на возмещение по вкладам.

Чтобы попасть в реестр, нужно соответствовать ряду критериев. Так, например, среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год для микробизнеса не должна превышать 15 человек, а для малого бизнеса — не более 100 человек. Есть ограничения по предельным значениям дохода за предшествующий календарный год: для микробизнеса — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб.

Закон предусматривает страхование денег в рублях и иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ), который вправе привлекать во вклады денежные средства физлиц.

Размер страхового возмещения с 1 января 2019 года для малого предприятия устанавливается в рублях. В этом случае работают те же правила, что и для физлиц: это 100 % суммы всех застрахованных обязательств банка перед вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но в совокупности не более 1,4 млн руб.

В случае с валютным вкладом сумма возмещения пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Обратите внимание на то, что, если вы храните деньги на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн руб. Но если вы имеете вклады в разных банках, то в каждом из них вы вправе рассчитывать на возмещение в пределах максимального размера.

  • размещенные на банковских счетах или во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • размещенные на номинальных счетах (исключение — номинальные счета, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные);
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юрлицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
  • на счетах эскроу.

Если у банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП), в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.

Возвращением денежных средств занимается специальная организация – Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать ипотеку

Хотите открыть расчетный счет, но еще не определились с выбором банка? Ознакомьтесь с особыми условиями от банков-партнеров Контур.Бухгалтерии.

Алгоритм действий для получения возмещения по вкладам

Вам нужно дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая.

Как только начинаются выплаты, вы:

1. Заполняете заявление о выплате возмещения по специальной форме и направляете в адрес Агентства или банка-агента.

Сделать это можно тремя способами:

  • Прийти в выбранный Агентством банк-агент и заполнить заявление о выплате страховки на месте. Вам потребуется паспорт.
  • Направить заявление по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Если размер возмещения составляет более 3 000 руб., то подпись на заявлении должна быть удостоверена у нотариуса. Также к письму прилагается копия паспорта.
  • Представить заявление в самом Агентстве. Не забудьте паспорт.

Деньги будут переведены на указанный счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на другой счет в действующем банке или иной кредитной организации). Период выплат — в течение трех рабочих дней со дня представления необходимых документов.

Существует ограничение по сроку подачи документов — нужно успеть это сделать в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает, получит свои деньги только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).

За выплатой возмещения по вкладам может также обратиться уполномоченное лицо (представитель). Ему потребуется заявление и паспорт, а также нотариально удостоверенные доверенности.

Шанс есть. Те, у кого после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по вкладам, сохраняют право на получение оставшейся части.

Что для этого нужно сделать? Предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Вам придется заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения, когда вы будете обращаться в подразделение банка-агента. Подтверждать право требования по остаткам вкладов какими-то документами не нужно.

При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория.

Банк лишили лицензии до 1 января 2019 года. Будут ли застрахованы вклады малых предприятий, находящиеся в нем?

Агентство дает по этому вопросу подробное разъяснение. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ распространяется на денежные средства малых предприятий, которые:

  • во-первых, размещены в банках, имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц;
  • во-вторых, внесены Агентством в список банков-участников ССВ.

При смене статуса банка на статус небанковской кредитной организации он исключается из реестра банков-участников ССВ. И об этом он должен уведомить всех своих вкладчиков.

Банк + бухгалтерия за 0 рублей в месяц. Все, что нужно для бизнеса − в одном продукте. Вклады застрахованы!

С 1 января 2019 года в систему страхования вкладов будут включены малые предприятия

К числу лиц, средства на банковских счетах и в банковских вкладах которых застрахованы, наряду с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями отнесены малые предприятия, сведения о которых включены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП). При этом не подлежат страхованию денежные средства малых предприятий, размещенные во вклады, которые удостоверены депозитными сертификатами, а также размещенные в субординированные депозиты. Федеральным законом установлено, что при ведении банками учета обязательств перед вкладчиками в формируемых банками базах данных должна быть обеспечена возможность определения на любой день подлежащих и не подлежащих страхованию денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах. Также банки должны обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках – малых предприятиях. Право на возмещение по вкладам может возникать у малого предприятия только при условии его включения в единый реестр субъектов МСП на день наступления страхового случая.

Установлено также, что агентство по страхованию вкладов (АСВ) снимает банк с учета в системе страхования вкладов в случае изменения банком своего статуса на статус небанковской кредитной организации. При этом такой банк обязан уведомить своих вкладчиков о выходе из системы страхования вкладов. В случае банкротства таких банков на них распространяется действие Федерального закона от 29.07.2004 N 96-ФЗ “О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

С 1 января 2019 года страхование вкладов малого бизнеса стало реальностью. Теперь денежные средства на счетах защищены не только у физических лиц и ИП, но и у юридических лиц — малых предприятий, что вполне справедливо. Максимальная сумма страхового возмещения одинакова для всех — 1,4 миллиона рублей. Счета индивидуальных предпринимателей застрахованы с 2014 года.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Федеральный закон от 03.08.2018 N 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Читайте так же:  Обзор изменений лицензирования деятельности по перевозке пассажиров автобусами

Хотелось бы, чтобы для юрлиц была увеличена сумма максимального возмещения. Но первый шаг навстречу сделан, возможно когда-нибудь страхование вкладов малого бизнеса будет увеличено.

Теперь у юрлиц-малых предприятий к банкам появится больше доверия, в том числе к небольшим и негосударственным. И уверенность в быстром возврате своих денег, в случае проблем у банка.

Выбирая банк для расчетного счета, малому предприятию теперь не обязательно руководствоваться только надежностью банка. Можно рассмотреть банки, специализирующиеся на обслуживание малого бизнеса и не являющиеся государственными гигантами: Тинькофф, Точка, Модульбанк. У этих банков могут быть более выгодные условия рассчетно-кассового обслуживания.

Страхованию подлежат денежные средства на банковских счетах или вкладах малых предприятий, независимо от даты открытия. Максимальный размер возмещения суммируется по всем счетам в пределах одного банка. При наступлении страхового случая в нескольких банках, на каждый банк максимальный размер страховки учитывается отдельно.

Чтобы получить страховое возмещение нужно выполнение следующих условий:

  • банк на момент отзыва лицензии должен иметь статус банка, а не статус небанковской кредитной организации. Только банки участвуют в системе страхования вкладов и делают страховые отчисления в АСВ. В случае смены своего статуса банк обязан уведомить своих вкладчиков.
  • организация, претендующая на страховку должна в день наступления страхового случая числиться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Существует три параметра определяющих, является юрлицо или ИП малым предприятием (МП) или нет:

  • размер доходов;
  • численность сотрудников;
  • доля участия других лиц в капитале.

Доходы определяются на основании налоговой декларации.

Предельное значение доходов от осуществления предпринимательской деятельности для малых предприятий — 800 миллионов рублей за предшествующий календарный год. Размер дохода суммируется по всем видам деятельности и по всем налоговым режимам.

Среднесписочная численность сотрудников за предшествующий год не должна превышать 100 человек. Данный показатель налоговая отслеживает на основании ежегодного отчета Сведения о среднесписочной численности работников (СЧР).

Участие в капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов — не более 25%.

Участие иностранных юрлиц или юрлиц, не являющихся субъектами малого и среднего бизнеса — не более 49%.

Лимиты не распространяются на:

  • акционеров высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики;
  • участников проекта «Сколково»;
  • компании, которые практически применяют новейшие технологии, разработанные их учредителями — бюджетными или научными учреждениями;
  • компании, учредители которых включены в правительственный перечень лиц, оказывающих господдержку инновационной деятельности.

Категория малого предприятия меняется, если его показатели превышают максимальные значения в течение трех календарных лет подряд.

Для того, чтобы иметь статус малого предприятия юрлицу ничего делать не надо. Налоговая вносит данные в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на основании
данных ЕГРЮЛ, налоговых декларациях организаций и сведений о среднесписочной численности сотрудников.

Проверить себя в реестре по ИНН можно на сайте ofd.nalog.ru. Если вас нет в реестре подайте заявление там же, указав ИНН.

У организации в реестре может быть статус микропредприятия, малого предприятия и среднего предприятия. Соответственно, страховое возмещение могут получить микропредприятия и малые предприятия.

Генеральному директору фирмы или его представителю по нотариальной доверенности нужно предоставить в назначенный банк-агент и Агентство страхования вкладов Заявление о выплате возмещения по счетам (вкладам) малого предприятия. Бланк заявления разработан Агентством, его можно найти на сайте АСВ в разделе Бланки документов — Выплата возмещения по вкладам. Вместе с заявлением нужно предъявить паспорт заявителя.

Заявление можно отправить по почте на адрес АСВ:
109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Если размер возмещения более 3 тыс. рублей, то подпись на заявлении заверяется нотариально и прилагается копия паспорта заявителя.

Заявление можно подавать со дня наступления страхового случая. Страхование вкладов малого бизнеса выплачивается только на расчетный счет, наличные выплаты не предусмотрены.

Госдума приняла закон о страховании средств малого бизнеса в банках

Госдума приняла в третьем чтении закон о страховании средств на счетах малых и микропредприятий. Документ вступает в силу с 1 января 2019 года. Закон инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Согласно закону, система страхования вкладов в кредитных организациях будет распространена на счета малых и микропредприятий. Застрахованы будут денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу в банках (как с базовой лицензией, так и с универсальной лицензией) на территории РФ на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая капитализированные проценты на сумму вклада. Размер страхового возмещения аналогичен возмещению для физлиц и индивидуальных предпринимателей, на данный момент эта сумма составляет 1,4 млн рублей.

В настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. «Субъекты малого предпринимательства, как правило, имеющие один расчетный счет в небольшом банке с несколькими сотнями тысяч рублей на нем, остаются незащищенными и неизбежно становятся банкротами или испытывают серьезные финансовые проблемы», — отмечается в пояснительной записке к документу.

Читайте так же:  Регистрация права собственности на квартиру необходимые документы

Принятыми ко второму чтению поправками уточняется, что право на получение страховой выплаты в случае банкротства кредитной организации вкладчик (представитель малого или микропредприятия) будет иметь только в случае, если он есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день возникновения страхового случая. При этом, если вкладчика исключат из реестра после наступления страхового случая, это не повлияет на его права по получению возмещения.

Как ранее отмечал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, если закон будет принят, его действие будет распространяться на 2,9 млн субъектов малого предпринимательства.

Сейчас в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в то время как субъекты малого бизнеса – юридические лица остаются незащищенными и испытывают серьезные финансовые проблемы, говорилось в опубликованном ранее Банком России пояснении к документу. “Отсутствие страхования их денежных средств серьезно тормозит развитие малого бизнеса”, – подчеркивали в ЦБ. Согласно поправкам в действующее законодательство, закон о страховании вкладов будет распространяться на лица, относящиеся к малым предприятиям в соответствии с Законом “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации”.

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fimg%2Fcontent%2F156%2F19%2F52%2FCopy_t_200x134

Закон определяет документы, которые малые предприятия должны подать в АСВ при наступлении страхового случая для выплаты им страхового возмещения, а также порядок перечисления сумм страхового возмещения. Согласно документу, система страхования вкладов распространится на средства малых предприятий с 1 января 2019 года. Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков оценивал, что под действие закона попадут почти три миллиона малых предприятий, а общая сумма страхового покрытия составит около двух триллионов рублей.

Кроме того, новый закон вносит изменения в закон о банкротстве. По ним перешедшие в АСВ требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

Страхование вкладов малого бизнеса будет выгодно частным банкам, сосредоточенным на секторе малого и среднего бизнеса, писали ранее аналитики международного рейтингового агентства Moody’s. “Это облегчит давление, возникающее из-за оттока клиентов в трудные времена”, – отмечали они. По мнению аналитиков Moody’s, инициатива в целом будет положительна для российских банков, поскольку повысит стабильность вкладов и доверие вкладчиков.

Госдума ввела страхование вкладов малого бизнеса на сумму до 1,4 млн рублей

В случае отзыва у банка лицензии малые предприятия, как и физлица, смогут рассчитывать на возмещение средств.

Система страхования банковских вкладов вскоре может быть распространена на малый бизнес. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла законопроект о расширении норм закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», трансляция заседания велась на сайте нижней палаты парламента.

Сейчас в случае отзыва у банка лицензии на страховые выплаты могут рассчитывать вкладчики только из числа физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Малый бизнес, работающий как юридические лица, остаётся незащищённым и испытывает серьёзные проблемы, говорится в пояснительной записке к проекту.

Субъекты малого предпринимательства, как правило, имеющие один расчётный счёт в небольшом банке с несколькими сотнями тысяч рублей на нём, остаются незащищёнными и неизбежно становятся банкротами или испытывают серьёзные финансовые проблемы.

Поскольку лицензии отзываются чаще всего у небольших банков, в которых, как правило, открывают счета субъекты малого предпринимательства, отсутствие страхования их средств серьёзно тормозит развитие малого бизнеса и влечет нарастание социальной напряженности.

Если поправки одобрит Совет Федерации и подпишет президент России, закон вступит в силу с 1 января 2019 года.

На выплаты смогут рассчитывать компании, которые по закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» относятся к малым предприятиям. Это компании:

  • Годовой доход которых не превышает предельные значения, установленные правительством: 800 млн рублей для малых предприятий и 120 млн для микропредприятий.
  • Среднесписочная численность работников которых за предшествующий календарный год не превышает 15 человек для микропредприятий и 100 человек для малых предприятий.
  • Суммарная доля участия в уставном капитале ООО государства, региональных властей, муниципальных образований, фондов, общественных и религиозных организаций не превышает 25%. Доля участия других юрлиц, в том числе иностранных, не должна превышать 49%.

Под страхование попадают вклады таких компаний в рублях или иностранной валюте в банках на территории России. Размер страховых выплат аналогичен размеру компенсаций для граждан и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей.

Для получения выплат малое или микропредприятие должно подать заявление в государственное Агентство по страхованию вкладов. При обращении необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что на момент наступления страхового случая компания была включена в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, а также документ, подтверждающий полномочия представителя компании действовать от её имени.

Читайте так же:  Как оформить социальную ипотеку

Время, место и порядок приёма заявлений определяет АСВ: агентство должно опубликовать информацию на своём сайте, а также передать её банку и ЦБ в течение пяти дней после отзыва у банка лицензии. После того, как АСВ получит реестр обязательств банка перед вкладчиками, агентство должно в течение месяца разослать этим вкладчикам информацию о выплатах.

ЦБ объяснил, как банки будут страховать вклады малого бизнеса

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Ftwitter

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Ffacebook

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fvk

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fok

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fflip

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fgplus

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.incrussia.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FiStock-825223964

С 1 января 2019 года банки начнут страховать вклады не только физических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и малого бизнеса. Об этом напоминает ЦБ.

Под малыми предприятиями понимаются компании с доходами до 800 млн рублей в год и не более чем со 100 сотрудниками. Если у банка, где компания хранит деньги, отзовут лицензию, бизнес сможет рассчитывать на страховое возмещение в размере до 1,4 млн рублей. Государство будет страховать вклады в рублях и валюте.

Чтобы защитить средства, вклад необходимо открывать в банке, который имеет право работать с деньгами физических лиц и является участником системы страхования вкладов (ССВ), разъяснил регулятор. Перечни таких банков предприниматели могут найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Чтобы получить выплаты, компания должна быть включена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сейчас реестр насчитывает 251 730 компаний. Данных о том, сколько средств держат в банках такие предприятия, пока нет, указывают «Ведомости».

По оценке представителя Агентства по страхованию вкладов (АСВ), остатки на счетах малых и микропредприятий составляют примерно 13% от размера застрахованных обязательств перед вкладчиками. По состоянию на 1 октября население хранило в банках – участниках системы страхования вкладов около 27 трлн рублей. Таким образом, застраховано может быть около 3,5 трлн рублей средств малых предприятий.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов.

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessgarant.com%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F1ed%2F300_218_2%2F1ed893f73770badbfc553e068fd0fc7f

С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физические лица и ИП — 1,4 млн. руб. Какие действия нужно предпринять для возврата денежных средств?

С 2014 года ЦБ фактически раз в месяц отзывает лицензии у банков. По результатам подобной «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги на депозитах, и бизнес, размещающий в них денежные средства. До последнего времени юридические лица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат собственных средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. По данным экспертного сообщества, это означало, что фактически рассчитывать таким компаниям было не на что. Многие организации в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми трудностями.

Однако Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ внес в эту сложную ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но застрахованы будут средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.
По оценке председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон затронет порядка 2,9 млн. предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий. Общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн. руб.

Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Поэтому, если по какой-то причине вашей организации до сих пор нет в реестре СМП или содержащиеся в нем данные некорректны, то есть повод решить эти проблемы с помощью специального сервиса ФНС. Стоит отметить, что исключение сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая не лишает его права на возмещение по вкладам.

Чтобы ваша организация состояла в реестре, нужно соответствовать ряду критериев. Так, например, среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год для микробизнеса не должна превышать 15 человек, а для малого бизнеса — не более 100 человек. Есть ограничения по предельным значениям дохода за предшествующий календарный год: для микробизнеса — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб.

Закон предусматривает страхование денежных средств не только в рублях, но и в иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ), который вправе привлекать во вклады денежные средства физлиц.

Размер страхового возмещения с 1 января 2019 года для малого предприятия устанавливается в рублях. В этом случае работают те же правила, что и для физлиц: это 100 % суммы всех застрахованных обязательств банка перед вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но в совокупности не более 1,4 млн руб.

Читайте так же:  Проверка застройщика при покупке квартиры

В случае с валютным вкладом сумма возмещения пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
Обратите внимание на то, что, если вы храните деньги на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн руб. Но если вы имеете вклады в разных банках, то в каждом из них вы вправе рассчитывать на возмещение в пределах максимального размера выплаты.

Какие денежные средства не будут застрахованы

  • размещенные на банковских счетах или во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • размещенные на номинальных счетах (исключение — номинальные счета, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные);
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юрлицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
  • на счетах эскроу.

Если ЦБ отзывает у банка лицензию на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП), в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.
Возвращением денежных средств занимается специальная организация – Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessgarant.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ffe2%2Ffe2ce9c95f33c9ea3c193860b5739cfdАлгоритм действий для получения возмещения по вкладам

Вам нужно дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая.
Как только начинаются выплаты, вы:

  • Заполняете заявление о выплате возмещения по специальной форме и направляете в адрес Агентства или банка-агента.
  • Заявление о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
  • Заявление о выплате возмещения по вкладам малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов

Сделать это можно тремя способами:

  • Прийти в выбранный Агентством банк-агент и заполнить заявление о выплате страховки на месте. Вам потребуется паспорт.
  • Направить заявление по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Если размер возмещения составляет более 3 000 руб., то подпись на заявлении должна быть удостоверена у нотариуса. Также к письму прилагается копия паспорта.
  • Представить заявление в самом Агентстве.

Деньги будут переведены на указанный счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на другой счет в действующем банке или иной кредитной организации). Период выплат — в течение трех рабочих дней со дня представления необходимых документов.
Существует ограничение по сроку подачи документов — нужно успеть это сделать в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает, получит свои деньги только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).

За выплатой возмещения по вкладам может также обратиться уполномоченное лицо (представитель). Ему потребуется заявление и паспорт, а также нотариально удостоверенные доверенности.

Есть ли шанс вернуть сумму свыше 1,4 млн?
Шанс есть. Те, у кого после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по вкладам, сохраняют право на получение оставшейся части.

Для этого необходимо предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Вам придется заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения, когда вы будете обращаться в подразделение банка-агента. Подтверждать право требования по остаткам вкладов какими-то документами не нужно.
При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория.

Будут ли застрахованы вклады малых предприятий, если банк лишили лицензии до 1 января 2019 года?

Агентство дает по этому вопросу подробное разъяснение. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ распространяется на денежные средства малых предприятий, которые:

  • во-первых, размещены в банках, имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц;
  • во-вторых, внесены Агентством в список банков-участников ССВ.

При смене статуса банка на статус небанковской кредитной организации он исключается из реестра банков-участников ССВ. И об этом он должен уведомить всех своих вкладчиков.

Изображение - Страхование вкладов малого бизнеса как это будет работать 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 22

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here