Порядок страхования осаго

Описание страницы: порядок страхования осаго от профессионалов для людей.

Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtoudostoverenie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fporyadok-polucheniya-polisa-osago

В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtoudostoverenie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fporyadok-polucheniya-polisa-osago-cit1

Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

Как получить страховой полис ОСАГО: особенности и нюансы

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документы необходимые для оформления ОСАГО в 2018 2019 году

С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtoudostoverenie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fporyadok-polucheniya-polisa-osago-cit2


Для того чтобы процедура оформления страхового полиса не заняла много времени, следует знать, каким категориям автовладельцев какие именно следует подготовить документы для оформление ОСАГО в 2018 2019 году.

К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.
Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

  • Диагностической карты;
  • Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
  • Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
  • Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
  • Печать предприятия.

После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.
При этом клиенту выдаются такие документы:

  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Правила ОСАГО;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • Памятку страхования.

Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

  • Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
  • Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
  • Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2018-2019 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
  2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
  3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
  4. Получить страховку на руки.

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

  • Оригиналы всех личных документов;
  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
  • Правила ОСАГО;
  • Памятку страхования.
Читайте так же:  Протокол собрания участников для создания организации

В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

  • Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
  • Печать страховой компании;
  • Дату заключения страхового договора.

Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

Правила ОСАГО: транспортные средства, не подлежащие обязательному страхованию

Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

  1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
  2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
  3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
  4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным. Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

Позвоните по номеру +7 (499) 455-12-39 (МСК и МО), +7 (812) 426-14-93 (СПб и ЛО) и 8 (800) 500-27-29 доб.181 (общий) и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FVse-o-dejstvuyushhih-pravilah-polisa-OSAGO-400x300

Полис ОСАГО является обязательным документом любого владельца автомобиля, без которого запрещается садиться за руль.

Бывают случаи, когда страховка заканчивается, но без машины никак нельзя, поэтому многие спешат оформить страховку, чтобы снова ездить без помех.

Правила и нюансы получения ОСАГО вызывают массу споров среди автомобилистов, разъяснить которые необходимо сразу правильно, чтобы в итоге процесс оформления не занял много времени и прошел легко.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 317-60-04 . Это быстро и бесплатно !

По правилам оформления полиса ОСАГО и заключения договора надо подготовить следующий перечень обязательных документов:

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FKakie-dokumenty-trebuyutsya-dlya-oformleniya-OSAGO-po-vsem-pravilam

  • заявление для страховщика, написанное по специальной форме, бланк выдается самим страховым агентом;
  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (для физических лиц); для юридических — понадобятся реквизиты;
  • документы на автомобиль (паспорт авто, свидетельство о государственной регистрации);
  • диагностическая карта, в которой имеются сведения о том, что транспортное средство соответствует всем нормам безопасности обязательного характера;
  • права;
  • ранее полученный страховой полис, у которого истек срок действия.

Если все эти документы получил от вас страховой агент вовремя, то и оформление новой страховки не заставит себя ждать.

При продлении полиса обязательного страхования ОСАГО по действующим правилам не требуется повторно предъявлять оригиналы документов.

Опираясь на новые условия оформления договора ОСАГО, можно подавать все документы и в электронном виде, но они должны быть заверены электронной подписью.

Страхователь обязан дать информацию обо всех ДТП, которые произошли по его неосторожным действиям, а также о всех страховых выплатах, выплаченных или полученных по его вине. Если страхователь при оформлении договора автострахования сообщил ложную информацию, то он понесет за это ответственность.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вся информация, которую сообщает автовладелец при оформлении договора ОСАГО, заносится в автоматизированную систему (АИС) и хранится там. Пока договор действует, страхователь обязуется уведомлять обо всех изменениях, которые произошли, они также корректируются в системе.

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FKakuyu-summu-vyplachivaet-kompaniya-po-pravilam-strahovki-OSAGO

В первую очередь, когда наступает страховой случай, страховщик обязуется осуществить выплату автовладельцу страховой суммы, которая зафиксирована договором.

На сегодняшний день максимальный размер выплат ОСАГО с целью возместить вред, который был нанесен здоровью каждого человека, а также с целью возмещения вреда имуществу нескольким пострадавшим, составляет 160 тыс. руб.

Относительно причинения убытков по имуществу одного пострадавшего размер составляет 120 тыс. руб.

К другим обязанностям страховщика по правилам страхования ОСАГО относятся:

  1. Расчет страховой выплаты по требованию автовладельца-страхователя, дается срок – три рабочих дня со дня получения страховщиком письменного заявления.
  2. Выдача полиса нового образца или редактирование старого, а также выдача спецзнака государственного образца происходит не позднее 2-х суток. Страхователь же должен заранее сообщить изменившиеся сведения, необходимые для внесения их в документы.
  3. Сохранение копий документов, предоставленных страхователем во время оформления ОСАГО, а также сохранение копии выданного полиса.
  4. Рассмотрение заявления автовладельца о выплате страховой суммы в срок не более 15-ти дней.
  5. Выплачивание страховой суммы при досрочной приостановке договора ОСАГО, если за срок действия данного договора имели место быть страховые происшествия.

Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FPo-pravilam-strahovaya-kompaniya-pered-vyplatoj-OSAGO-obyazana-provesti-nezavisimuyu-otsenku-sostoyaniya-povrezhdennogo-transporta

  • Организация осмотра поврежденного имущества страхователя или создание комиссии, дающей независимую оценку состояния имущества, проводится в пятидневный срок.
  • Бесплатное предоставление любых сведений автовладельцу по договору ОСАГО, который он хочет досрочно прекратить или срок действия закончился. Ответ на запрос должен поступить в течение 5-ти рабочих дней.
  • Возмещение средств клиенту за организацию проведения независимой оценки.
  • Обязательное присутствие в профессиональном обществе страховщиков, им нужно вносить в компенсационный фонд 3% от получаемых денежных средств.
  • Произведение выплат по договору в немедленном порядке по неоспариваемой части, если возникают споры с потерпевшей стороной по поводу размера возмещения по ОСАГО.
  • Соблюдение конфиденциальности относительно получаемой информации от страхователей, это касается защиты, обработки и применения этой информации, нормируется законодательством РФ. Если замечены случаи нарушения, то страховщик должен нести ответственность.
  • Читайте так же:  Когда бизнес не оштрафуют за отсутствие спецоценки

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FKakoj-tip-transporta-po-pravilam-ne-dopuskaetsya-k-strahovaniyu-OSAGO

    Согласно действующей редакции правил страховки ОСАГО, список транспортных средств, которые не получится застраховать, такой:
    1. Автомобили, которые ввиду своих конструктивных характеристик не могут развивать скорость более 20 км/час.
    2. Автомобили, которые не допущены к езде на дорогах.
    3. ТС, которые являются собственностью Министерства Обороны. Исключением являются ТС, которые помогают осуществлять хозяйственную деятельность.
    4. Автомобили с иностранной регистрацией.

    Очень часто от страховых компаний можно услышать: «Это не страховой случай!», и это весьма неприятно, именно поэтому очень полезно будет сразу узнавать, какую именно страховку Вы оплачиваете, и в каких ситуациях она не будет гарантировать защиту.

    В пункте №9 ОСАГО можно увидеть перечень не страховых случаев. Перечень не поддается корректировке или расширению по желанию одной из сторон договора, поэтому нужно знать о его жесткости и невозможности как-то повлиять на его изменения.

    Не страховые случаи по ОСАГО:

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FNanesenie-moralnogo-vreda-ne-vhodit-v-spisok-strahovyh-sluchaev-po-pravilam-OSAGO

    1. Причинение вреда при езде на другом транспортном средстве, которое не записано в договоре автострахования.
    2. Нанесение морального вреда или компенсация упущенной выгоды.

    Упущенной выгодой называются доходы, которые мог бы получить потерпевший водитель в обычной ситуации, если бы не случилось ДТП.

    Моральный вред является понятием разноплановым и достаточно широким, к нему относится касание нравственных чувств человека по разным причинам, включая утрату близких и родных.

    Также это невозможность осуществлять общественную деятельность, вторжение в частную жизнь или причинение вреда репутации делового характера, но любой моральный вред – вне компетенции ОСАГО, а решать описанные случаи стоит только в суде.

  • Вред, полученный во время эксплуатирования ТС на каких-либо соревнованиях или испытаниях рабочих возможностей авто, сюда же входит учебная езда.
  • Нанесение ущерба, связанного с экологией, путем загрязнения окружающего воздуха.
  • Возмещение убытка компании-работодателю, если на застрахованном ТС было причинен вред работнику этого предприятия.
  • Причинение вреда жизни и/или здоровью рабочих при исполнении ими своих прямых обязанностей. Если в подобных случаях предусматривается возмещение по альтернативным видам страхования – социальному или индивидуальному.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FPrichenenie-vreda-transportu-vo-vremya-pogruzki-ili-razgruzki-ne-vhodit-v-strahovye-sluchai-po-pravilam-OSAGO

  • Если вред ТС нанесен водителем этого ТС, который осуществляет перевозку груза на прицепе.
  • Вред, нанесенный грузом, который перевозился на ТС.
  • Нанесение вреда при работах, связанных с погрузкой или разгрузкой на ТС, а также вред, причиненный автомобилем на внутреннем дворе предприятия.

    Существуют еще НЕ страховые случаи, по которым выплаты со стороны страховой компании не выполняются. К примеру, к ним относятся: радиоактивное заражение, ядерные взрывы и пр.

    К счастью, такие случаи не являются частыми, и вряд ли страхователь при их возникновении сразу же отправится в страховую компанию. Все остальные случаи, не описанные выше, являются страховыми по ОСАГО.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=http%3A%2F%2Favtourist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FPri-podpisanii-dopolnitelnyh-dogovorov-mozhno-rasshirit-kolichestvo-strahovyh-sluchaev-po-OSAGO

    Стоит отметить, что стремительно развивающийся страховой рынок сможет предложить варианты страхования и описанных выше случаев, однако они будут производиться только дополнительными видами страхованиями, выбранными человеком на добровольных основаниях.

    Оформление полиса ОСАГО не будет доставлять множество проблем, если Вы будете осведомлены об его особенностях, подготовите вовремя нужные документы, будете четко понимать свои обязанности и обязанности страховщика.

    О новых правилах ОСАГО рассказывает ведущий Авто-Радио на видео:

    О правилах электронного оформления полиса ОСАГО в видео ролике:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)

    Страхование автогражданской ответственности и приобретение полиса ОСАГО – это обязательное требование, предъявляемое законом ко всем автовладельцам. О том, каковы правила оформления, получения выплат по ОСАГО при ДТП, читайте далее.

    Полис ОСАГО обеспечивает автовладельцу финансовую защиту в случае ДТП, которое произошло по его вине.

    Внимание! Страховка ОСАГО является обязательным условием выезда на дорогу для каждого водителя и выдаётся на платной основе.

    ОСАГО покрывает в случае ДТП:

    • Материальные потери: причинение вреда автомобилю.
    • Причинение ущерба жизни или здоровью пострадавшим в ДТП.

    Размер страховых выплат утверждён российским Центральным банком. При этом страховка не возмещает моральный ущерб и упущенную выгоду; эти расходы полностью ложатся на плечи виновника аварии.

    На стоимость страховки после ДТП влияет ряд коэффициентов.

    Внимание! Чем больше страховых случаев будет выявлено у водителя, тем дороже ему обойдётся новый полис.

    Размеры страховых компенсаций, которые СК обязана выплатить пострадавшей стороне, время от времени повышаются. Последнее изменение, повышающее максимальную выплату по ОСАГО до полумиллиона рублей, введено в действие 1 апреля 2015 года. Максимальная выплата по автострахованию в 2017 году при ДТП с нанесением вреда здоровью составляет 500 000 рублей. Самый высокий показатель материального ущерба достигает 400 000 рублей. Конечная сумма по ОСАГО зависит от результатов специализированных экспертиз:

    • дорожной;
    • медицинской;
    • автотехнической;
    • трасологической и др.

    Кроме того, стоимость ОСАГО зависит от степени причинённого вреда и количества потерпевших. Значение будут иметь:

    • модель;
    • марка;
    • год выпуска автомобиля;
    • изношенность на момент ДТП;
    • место жительства водителя;
    • стаж вождения.
    Читайте так же:  В какой суд правильно подавать заявление на развод

    Чтобы проконтролировать расчёты, которые производит страховая фирма, полезно уметь самостоятельно рассчитывать стоимость выплаты по ОСАГО. Наиболее надёжный способ – это услуга независимой экспертизы. Но в простых случаях помогут и базовые программы, которые предлагаются в интернете.

    В законе «Об ОСАГО» прописаны все ситуации, влекущие за собой страховые выплаты пострадавшей стороне.

    Отметим главное правило ОСАГО: Страховые случаи при ДТП касаются только тех происшествий, которые произошли по вине обладателя полиса во время управления авто и нанесли ущерб другим участникам движения.

    Внимание! Страховые случаи, не касающиеся ДТП, не оплачиваются страховой компанией. Если водитель и пострадавший пришли к общему решению не фиксировать факт происшествия и договорились о прямом финансовом возмещении сразу же на месте происшествия, то затраченные средства автовладельцу потом никто не будет возвращать.

    Действует ли ОСАГО при ДТП, произошедшем на парковке? Ответ здесь будет положительный. Если же ТС попадёт в аварию на территории предприятия, на учебной площадке или на месте, предназначенном для автомобильных соревнований, то в страховой выплате автовладельцу откажут.

    Последнее изменение в части правил поведения водителей, попавших в ДТП, датировано 01.07.2016 г. Благодаря этому порядок действий по ОСАГО в 2017 году стал более простым. С этого года к сотрудникам ДПС при аварии можно не обращаться, если:

    • нет погибших и пострадавших людей;
    • столкнулись только 2 ТС;
    • размер ущерба не превышает 25 000 рублей;
    • у водителей нет противоречивых мнений по установлению вины;
    • водители могут сами заполнить европротокол.

    При вышеперечисленных условиях водители могут действовать так:

    1. Сфотографируйте место ДТП во всех ракурсах. Фото будет достаточно, поэтому свидетелей можно не привлекать.
    2. После этого уберите машину с проезжей части.
    3. Заполните извещения со схемой ДТП.
    4. Отнесите извещение в страховую фирму.
    5. Выждите время рассмотрения заявления.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovka365.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fos-300x200

    Порядок действий в случаях, когда необходима помощь ГИБДД

    Вызывать сотрудников Госавтоинспекции следует, если:

    • в результате аварии погибли или пострадали люди;
    • ТС получили значительные повреждения;
    • участникам ДТП не удаётся достичь взаимопонимания;
    • нужно запротоколировать действия виновника ДТП по ОСАГО;
    • водители не способны самостоятельно начертить схему аварии;
    • один из водителей покинул место происшествия;
    • попало в ДТП более 2 машин;
    • были смещены ТС;
    • при отсутствии полиса у одной или обеих сторон.

    Что делать в этой ситуации:

    1. Оказать пострадавшим первую помощь; при необходимости вызвать скорую помощь.
    2. Вызвать ГИБДД.
    3. Снять на видео или сфотографировать место аварии.
    4. Найти свидетелей и попросить их дать показания.
    5. При помощи ГИБДД составить схему аварии.
    6. Убрать ТС с дороги.
    7. После ДТП отнести извещение и дождаться результатов.

    Процедура получения страховой выплаты в 2017 году достаточно проста. Она включает необходимость уведомления страховой фирмы о ДТП. Страховщики в течение установленного периода изучают материалы дела и проводят автомобильную экспертизу для определения точной суммы возмещения. Кроме того, порядок оформления ДТП по автогражданке обязательно предполагает досудебное урегулирование споров со страховщиками. Это значит, что если страхователь не согласен с действиями обслуживающей его фирмой, то прежде, чем подать иск в суд, придётся оформить претензию в страховую.

    Согласно последним изменениям, срок обращения в СК после ДТП по ОСАГО составляет 5 дней (ранее – 15 суток). Однако указанный срок носит всего лишь рекомендательный характер. Подать обращение в страховую можно и позже, а просрочка не служит основанием для отказа в выплате возмещения.

    Подать заявление на выплату можно как при личном визите в СК, так и по факсу, а также через юридического представителя.

    Согласно установленным нормам, за возмещением обращается та сторона, которая намеревается получить его. Если пострадавший получил серьёзные увечья или погиб, то от его имени заявление пишут ближайшие родственники или их доверители.

    Куда обращаться пострадавшему? Это зависит от обстоятельств. Пострадавший идёт в свою страховую, если:

    • в аварии участвовали только 2 машины;
    • у обоих водителей имеется полис;
    • ущерб причинён только автомобилю.

    В остальных случаях в страховую компанию обращается виновник ДТП.

    Что делать, если страховая обанкротилась?

    В этом случае на помощь можно призвать организацию под названием РАС (Российский союз автостраховщиков).

    Получить выплату по полису можно только при условии предоставления полного пакета правильно оформленных документов. Основной перечень составляют следующие документы:

    • паспорт пострадавшего;
    • справка о ДТП из ГИБДД (если авария оформлялась при участии сотрудников полиции);
    • европротокол (при условия оформления по европротоколу);
    • все документы на ТС;
    • банковские реквизиты пострадавшего;
    • извещение.

    Данный документ оформляется при любом ДТП. В извещение вносится детальная информация об аварии и участниках ДТП. Оно заполняется в соответствии с инструкцией, фиксируется подписью составителя, передаётся в СК пострадавшей стороной.

    Как выплачивается страховка, если у водителя есть ОСАГО и КАСКО?

    Ключевое правило в этом случае такое: получить 100% компенсацию полученного вреда можно исключительно по одной страховке. А вот по какой именно – это решает сам пострадавший.

    Выплаты производятся после проведения тщательной экспертизы состояния здоровья пострадавших лиц. Перечень получателей компенсации в случае гибели кормильца семьи включает самых близких людей, достигших совершеннолетия родственников или несовершеннолетних, находящихся под опекой пострадавшего в аварии лица.

    Срок давности по автогражданке аналогичен сроку давности по любым гражданским делам и составляет 3 года.

    Раньше страховые выплаты в данном случае производились не ранее, чем через 1 месяц после принятия к рассмотрению заявления пострадавшего. Теперь же на это даётся 20 рабочих дней. По завершении этого срока СК должна либо произвести оплату, либо отказать в возмещении. Если выплаты страховки потерпевшему задерживаются страховой, то за каждый просроченный день компания обязана заплатить штраф, составляющий 1% от суммы возмещения.

    Читайте так же:  Возможные способы перевода в другую воинскую часть

    Практика показывает, что, к сожалению, страховые зачастую цепляются за любую возможность, чтобы отказать в выплате. Полноценная компенсация по автогражданке после ДТП – это чаще всего результат усилий самих автовладельцев. Защитить свои права не так уж трудно, главное – действовать грамотно и по правилам. Для восстановления справедливости необходимо заключение независимой и судебной экспертизы, которые показывают истинную картину произошедшего и устанавливают реальную сумму возмещения.

    Если страховая выплатила, но компенсация не покрывает весь объём причинённого вреда, то часть средств пострадавшему приходится требовать с самого виновника ДТП. Процедура это сложная, трудоёмкая и часто длительная. Особенно, если материальные возможности провокатора аварии весьма ограничены, а сумма ущерба велика.

    Важно! Виновнику аварии не полагается никакого возмещения. Страховой полис ОСАГО предусматривает возмещение ущерба только пострадавшей стороне. В некоторых случаях страховая даже может подать иск на виновника аварии, к примеру, если он вёл машину в состоянии опьянения.

    Если в аварии не установлена вина ни одного из участников движения, (к примеру, причиной стал неправильно стоящий знак или плохое состояние покрытия дороги), то компенсация положена обеим сторонам.

    Итак, порядок выплат по ОСАГО после ДТП содержит довольно много правил, которые необходимо соблюсти всем участникам ДТП. Только при грамотных действиях у страховой не будет шанса отказать в выплате компенсации за ущерб пострадавшему.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FMashina-na-polise-OSAGO-300x300

    ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

    Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

    Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

    Тариф не зависит от выбранного страховщика.

    В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

    Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

    При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

    В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

    • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
    • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
    • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

    В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

    В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

    Эти поправки в закон ещё не приняты!

    Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

    Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Ftransportnye-sredstva

    Страхованию по ОСАГО не подлежат:

    • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
    • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
    • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
    • ТС, зарегистрированные за рубежом.

    Страховыми случаями не являются:

    • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
    • нанесение морального вреда;
    • возникновение упущенной выгоды;
    • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
    • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
    • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
    • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
    • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
    • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fmashinka-na-kalkulyatore

    Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

    Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

    Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

    На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

    Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

    Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fkupyury-i-OSAGO-na-stole

    Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

    Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

    Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

    Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

    Читайте так же:  Начисление алиментов на ребенка-инвалида после 18 лет

    Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

    Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

    Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

    • заявление установленной формы;
    • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
    • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
    • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
    • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

    Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

    При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

    Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

    Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

    Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

    Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

    Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fpunkt-tekhosmotra

    Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

    Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.

    А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:
    //auto/pay/avtoexpertiza.html

    Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

    После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

    В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

    Что нужно делать при наступлении страхового случая?

    Изображение - Порядок страхования осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fchelovek-u-telefonnojj-budki-posle-dtp

    Если вы попали в ДТП, следует:

    • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
    • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
    • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
    • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
    • уведомить страховщика о страховом случае;
    • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

    Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

    Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

    Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

    • материальный ущерб;
    • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
    • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
    • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
    • расходы на лечение и лекарственные препараты;
    • расходы на санаторно-курортное лечение;
    • расходы на протезирование;
    • расходы на посторонний уход;
    • расходы на приобретение специального средства передвижения;
    • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
    • прочие расходы.

    Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

    В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

    Такими случаями являются:

    • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
    • сокрытие с места ДТП;
    • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
    • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

    Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

    • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
    • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
    • во время военных конфликтов;
    • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
    • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

    Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

    • уточнен список страховых случаев;
    • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
    • включена возможность представления электронных документов;
    • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
    • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

    Видеосюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

    Изображение - Порядок страхования осаго 34009884445
    Автор статьи: Илья Апинов

    Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 3.8 проголосовавших: 9

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here