Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии

Описание страницы: льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии от профессионалов для людей.

Малый и средний бизнес может рассчитывать на льготные кредиты

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1540559499

Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным МСБ в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% – представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1540559708

Рис. 1. Минэкономразвития стимулирует предприятия МСБ

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
  • строительство;
  • транспорт и связь;
  • туристическая индустрия;
  • здравоохранение;
  • переработка мусора и отходов;
  • общепит (кроме ресторанов);
  • бытовые услуги;
  • высокие технологии;
  • розничная торговля при условии ее ведения на территории моногородов;
  • розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1540559800

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSberbank

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

Читайте так же:  За ошибки в бюджетной отчетности будут наказывать

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Нет видео.
Читайте так же:  Задолженность ип перед пфр как отследить задолженность и управлять ей
Видео (кликните для воспроизведения).

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса теперь выдают по-другому

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.klerk.ru%2Fimg%2Fpb%2Fthumb1000x615%2Fb6da3e9d87f11113d7a435d08b8d66de_compressed_v1

Предполагается, что за счёт снижения максимальной суммы кредита банки, с учётом предоставленной им дополнительной господдержки, предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.

Установлены ли требования к минимальному размеру кредита?

На какую ставку льготного кредита могут рассчитывать субъекты МСП?

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельхозпродукции.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.

5. Транспорт и связь.

6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.

7. Деятельность в области здравоохранения.

8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

9. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).

10. Деятельность в сфере бытовых услуг.

11. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в России и др.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России

Во многом развитие компании определяют формы и вида кредитования. Самую большую популярность обрело льготное кредитование малого бизнеса. Рассмотрим, кто может на него рассчитывать. Какие требования предъявляются к заемщикам . И какие банки предоставляют программы льготного кредитования.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkredit-dlya-ip-300x175-300x200

Льготное кредитование для малого бизнеса выражается в виде микрозаймов, выдача которых позволяет поддерживать стабильную работу фермеров, небольших предприятий, а также индивидуальных предпринимателей. Размер займа может достигать 30 — 300 тыс. руб.

На выдаче кредитов специализируются специальные агентства, центры и даже государственные банки. В будущем планируется, что эту услугу будут предоставлять тем гражданам, которые только собираются начинать собственное дело.

Внимание! Настоящий вид кредитования оказывает положительное влияние на экономику страны. Скоро он будет доступен на всей территории РФ.

Чтобы получить кредитные средства, гражданину не нужно соблюдать особые формальности. Предоставляется также выбор способ погашения задолженности — по индивидуальному графику или аннуитетными платежами.

Уже в течение 10 лет выделяются деньги на поддержку малого бизнеса. Претендовать на кредитование могут:

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKredit-e1495907576338-300x200

Государственная помощь для малого бизнеса может предусматривать:
  • приглашения на тренинги и семинары;
  • консультирование в экономическом и юридическом направлении;
  • предоставление производственных помещений и наделов земли;
  • организация выставок и ярмарок, на которых предприятие может продвигать собственные услуги и товары.

Для справки! Все вышеперечисленные виды помощи предоставляются на бесплатной основе.

Для открытия собственного дела требуется стартовый капитал. Чтобы собрать его собственными силами требуется слишком много времени. Но оформлять кредит тоже не обязательно . Гражданин может обратиться в центр занятости, чтобы получить субсидию.

Для получения финансов требуется:

  • встать на учет в качестве безработного в центре занятости;
  • подготовить подробный бизнес-план, в котором будут присутствовать все расчеты и описания будущего бизнеса;
  • отправить заявку на участие в конкурсе.

Если решение комиссии будет положительным, гражданин может оформляться в качестве ООО или ИП , забирать деньги и начинать работу.

Внимание! Хотя материальная помощь предоставляется на безвозмездном основании, предпринимателю необходимо подавать в контролирующие органы отчет о том, как расходуются предоставленные деньги.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKredit-nalichnyimi-dlya-IP-300x183-300x200

Процедура получения кредита на льготном основании включает следующие этапы:
  • обращение в фондовый банк-партнер .
  • передача всей необходимой документации и отправка заявки .
  • рассмотрение заявки банком .
  • отправка документов и заявления на поручительство банком в уже упомянутый выше фонд, если потенциальный заемщик не вносит залог .
  • рассмотрение документов и поручительной заявки в фонде (приблизительно 3 рабочих дня) .
  • подписание договора между предпринимателем, банком и фондом.

Важно! Предоставление финансов для заемщика — это выгодное вложение фонда. В связи с этим перед перечислением финансовых средств он проводит тщательный анализ бизнеса.

Право на льготное кредитование есть у:

  1. Частных предпринимателей.
  2. Производственных кооперативов.
  3. Фермерских хозяйств.
  4. Хозяйственных объединений.
  5. Сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
  6. Партнерств .
Читайте так же:  Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке что говорит закон

Перечень категорий, которые могут рассчитывать на льготное кредитование, содержится в ст. 4 ФЗ № 209 от 24 июля 2007 года.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKredit-nalichnyimi-dlya-IP-300x183-1-300x200

Претендентами у банков на кредит являются:
  • должники перед государством;
  • бизнесмены-банкроты или бизнесмены, которые находятся на грани экономического фиаско;
  • заемщики с плохой кредитной историей.

К самым популярным банковским программам среди предпринимателей принадлежат:

  • пополнение баланса оборотных средств;
  • лизинговые программы для закупки дорогого новейшего оборудования или автотранспорта;
  • кредитование на начало собственного дела без залога;
  • закупка производственных помещений, оборудования и других объектов, которые являются основными фондами предприятия:

Размер процентной ставки зависит от категории заемщика :

  1. 10% — предприниматели среднего звена .
  2. 11% — малое предпринимательство.

Внимание! Такая ставка устанавливается лишь на первые три года кредитования.

Льготную ссуду можно получить на такие цели:

  • инвестиции, например, покупка основных средств другого предприятия;
  • выполнения технологической реконструкции или модернизации;
  • внедрение инновационных технологий или решений;
  • финансовая помощь в реализации инвестиционного проекта (материальная помощь не должна превышать 30% от всех инвестиционных займов).

Важно! Займы не предоставляются компаниям, занятым в торговом секторе.

Размер кредитование варьируется от 50 млн. до 1 млрд. руб. Но в то же время сумма всех кредитных средств не может превышать 4 млрд.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Кредит оформляется на резидента России, который является владельцем бизнеса.
  2. Размер годовой реализации не должен превышать 400 миллионов рублей.
  3. На дату погашения кредита должнику не должно исполниться 70 лет (разные банки выдвигают разные возрастные ограничения для своих клиентов).
  4. Время нормального функционирования предприятия без убытков составляет от 6 месяцев до 2-х лет .

Требования к заемщику могут немного меняться в зависимости от банковского учреждения, а также деятельности предприятия.

В каких банках можно оформить льготное кредитование

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkredit-na-otkrytie-biznesa1-300x200

Оформление льготного кредитования возможно в:
  1. Сбербанке .
  2. Промсвязьбанке .
  3. Хоум-Кредит .
  4. ВТБ-24.
  5. Банк Москвы.
  6. Возрождение.

Взять кредит можно на срок до 5 лет. Сумма в определенных случаях может быть ровна 3 — 5 млн. руб.

Каждый банк предъявляет собственные требования к начинающим бизнесменам, которые желают получить льготное кредитование. Но все же можно выделить особые условия:

  • уменьшенная процентная ставка;
  • увеличенный период возврата долга;
  • облегченная процедура оформления кредита.

Право на кредитование в 2018 году имеют бизнесмены:

  • в которых есть задолженность перед государством;
  • которые уже оформляли кредит раньше, но выплатить его не смогли;
  • которые могут вскоре стать банкротами.

Для оформления кредита нужны такие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Финансовый отчет предприятия за последний полгода.
  4. Военный билет.
  5. ИНН .

Перечень банков, которые предоставляют льготное кредитование, условия кредитных программ, размеры процентных ставок предоставляются в следующей таблице.

Банки протягивают руку помощи: льготные кредиты малому бизнесу

В статье поговорим о предложениях по льготному кредитованию для малого и среднего бизнеса. Узнаем предложения банков, разберемся в том, кто получает право на финансирование по сниженным ставкам.

Льготный кредит — это заем для бизнеса на упрощенных условиях. У каждого банка свои условия для выдачи финансирования, но общая тенденция четко прослеживается. Финансовое учреждение выдает кредит по упрощенной процедуре оформления, со сниженными ставками и увеличенным сроком погашения долга.

Для оформления льготного кредита фирма должна соответствовать критериям:

  • организация прошла регистрацию в России;
  • у предприятия нет долгов по обязательным выплатам и в налоговой;
  • компания не находится в плачевном финансовом состоянии;
  • владелец бизнеса уже брал кредиты на развитие и исправно вносил платежи;
  • выручка компании составляет менее 2 миллиардов за год, а в штате числится не более 250 человек.

Чтобы получить финансирование по программам льготного кредитования нужно убедиться, что компания внесена в список малых и средних предприятий России. Для этого нужно заказать выписку из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства. Предприниматель предоставляет пакет документов:

  • полученных при регистрации предприятия;
  • о финансовой, а также хозяйственной деятельности компании.

Право на оформление льготного кредита есть у всех юридических лиц — ИП, ООО, прочих коммерческих объединений.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса предлагают банки, которые сотрудничают с Минэкономразвития. Ставки банков по льготному кредитованию предприятий:

  • Сбербанк — от 10,6% сроком до 10 лет;
  • Локо-Банк — от 9,25% сроком до 10 лет;
  • Уралсиб — от 13,1% сроком до 5 лет;
  • Промсвязьбанк — от 13,7% сроком до 15 лет;
  • ВТБ — от 11,5% сроком до 7 лет.

Полученные кредиты предприниматель направляет на развитие или открытие малого бизнеса. Банк выдает деньги и под конкретные цели (сделать ремонт, приобрести технику), и для пуска финансирования в оборот компании. Срок рассмотрения заявки на льготные условия по займам — до 14 календарных дней.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fjnews%2Fassets%2Fimg%2Fjeg-empty

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Читайте так же:  Сколько соток в гектаре земли

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FPomoshh

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Ftop-300x280

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.
Читайте так же:  Как отчитаться ип в пфр

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FTrebovaniya-k-zaemshhikam-v-Alfa-Banke

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FBank-rossiyskiy-kapital

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-17_114531

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Изображение - Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в россии 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here