Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля

Описание страницы: кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля от профессионалов для людей.

Собственный бизнес всегда требует вложения немалого количества средств. Они необходимы не только на стадии организации дела, но и при желании дальнейшего развития и совершенствования. Именно поэтому кредит для бизнеса пользуется огромной популярностью в течение длительного времени. Многие банки предлагают такие займы, поэтому сделать правильный выбор бывает непросто. Важно не только изучить максимальное количество кредитных предложений, но и понять, по какому принципу их сравнивать.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fbizness-credit-banki

В зависимости от целей кредитования бизнеса выделяют несколько типов займа. Важно четко представлять, каковы особенности каждого из них.

Создать бизнес без кредита удается далеко не каждому. Прежде чем решить, как именно занимать средства, полезно ознакомиться со всеми доступными вариантами.

Оформление займа – процедура длительная и непростая. Поэтому у многих возникает вопрос, как получить кредит на бизнес. Ниже приведено несколько правил и советов, которые помогут предпринимателям и руководителям компаний облегчить задачу поиска и получения средств в долг.

  1. Решая, в каком банке взять кредит на бизнес, прежде всего следует обратиться в финансовую компанию, которая ведет расчетный счет будущего заемщика. Вероятность одобрения поданной заявки здесь гораздо выше. Более того, некоторые банки своим клиентам предлагают различные скидки и бонусы.
  2. Чтобы повысить шансы на положительное решение, следует побеспокоиться о качественном обеспечении. Подтвердить платежеспособность можно, предоставив залог. Им могут выступать транспортные средства, недвижимое имущество, ценные бумаги, участки земли.
  3. Независимо от целей заимствования – планируется получить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие – важно составить бизнес-план. Некоторые банки включают его в обязательный перечень. Но даже если бизнес-плана в этом списке нет, без него непросто обосновать целесообразность получения заемных средств.
  4. Убедиться, что предприниматель или руководитель компании имеют качественную репутацию заемщика. Проверить кредитную историю сегодня несложно, причем один раз в год сделать это можно абсолютно бесплатно. Банк в ходе проверки заявки в обязательном порядке собирает соответствующую информацию. Поэтому стоит самостоятельно провести соответствующую проверку заранее.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо представленных выше рекомендаций есть еще один важный нюанс. Следует заранее побеспокоиться о подготовке как можно большего количества документов. Каждый банк самостоятельно разрабатывает необходимый перечень, обычно в него включаются:

  • регистрационные документы;
  • налоговые декларации минимум за полгода, заверенные ИФНС;
  • документы о праве собственности либо договора аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе.

Необходимо проследить, чтобы документы были действительны на дату предоставления, а копии должным образом заверены. Даже при необходимости предоставить дубликаты в банк стоит принести и оригиналы, чтобы сотрудник мог их сверить.

ТОП-6 лучших банков, где можно взять кредит на бизнес

Приведенные выше советы будут бесполезны, если не решить, где взять кредит. Количество российских банков, выдающих займы бизнесменам, достаточно большое. Поэтому выбрать лучшее предложение бывает непросто. Помочь может рейтинг кредиторов, составляемый профессионалами. Ниже представлен ТОП-6 банков, которые, по мнению специалистов, сегодня предлагают самые выгодные кредиты.

Онлайн кредит на развитие бизнеса от Поток.Диджитал (Альфа-Банк)

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Falfa-potok-credit-biz-1

Сегодня, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса, не обязательно тратить огромное количество времени на подготовку документов и посещение офиса банка. Сервис Поток.Диджитал от Альфа-Банк позволяет получить деньги, не выходя из офиса, в режиме онлайн.

Основные условия кредитования здесь следующие:

  • ставка от двадцати до сорока процентов годовых;
  • сумма – от ста тысяч до миллиона рублей;
  • срок от одной недели до шести месяцев;
  • возможность полного или частичного досрочного гашения в любое время.

Несмотря на достаточно высокую ставку, сервис оказывается полезен, когда средства нужны срочно и на короткий срок.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса в банке ВТБ

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvtb-biz

ВТБ предлагает несколько программ кредита бизнесу. Выбирать стоит ту, которая больше всего подходит целям оформления займа. Именно от программы зависят условия получаемого кредита. На сегодняшний день в ВТБ действуют девять предложений, которые позволяют:

  • справиться с кассовыми разрывами;
  • приобрести различное имущество;
  • расширить бизнес.

Кроме того, ВТБ предлагает интересные программы экспресс-кредитования, а также лизинга. Условия займа определяются индивидуально, зависят в первую очередь от программы кредитования. Ставки по ипотеке начинаются от 10,9% годовых, по другим программам – от 12,9%. Максимальная сумма займа достигает 150 миллионов рублей.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsberbiz

Сбербанк много лет остается самым популярным банком в России. Здесь можно получить кредит для малого и среднего бизнеса. Займы здесь отличаются огромным многообразием. Условия по кредитам зависят в первую очередь от выбранной программы. Огромное значение также имеет финансово-хозяйственная деятельность предпринимателя или организации.

Особенностью кредитования бизнеса в Сбербанке является наличие программ рефинансирования. Они позволяют на более выгодных условиях получить новый кредит для погашения ранее оформленного.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fopen-biz

В банке Открытие бизнесмены могут получить кредит на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие кассовых разрывов, которые связаны с отсутствием или недостаточностью средств на расчетном счете;
  • строительство, ремонт и приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка и модернизация оборудования, транспорта, иных основных средств;
  • рефинансирование займов в других кредитных организациях (в том числе МФО и лизинговых компаний);
  • выкуп имущества, находящегося под обременением третьих лиц;
  • на расходы, связанные с исполнением действующих, а также заключаемых контрактов.

В зависимости от условий программы заемщик может производить платежи по кредиту ежемесячно или по индивидуальному графику. Также предоставляется отсрочка платежа до полугода. При оформлении займа на финансирование контрактов и овердрафта проценты гасятся каждый месяц, а основной долг – по мере поступления средств.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Frshb-biz

Россельхозбанк предлагает кредиты бизнесменам, работающим во всех сферах деятельности. Однако наибольшей популярностью он пользуется среди фермеров и организаций, работающих в сельском хозяйстве.

Читайте так же:  Оспаривание кадастровой стоимости квартиры

Отличительной чертой Россельхозбанка являются специализированные программы для кредитования на следующие цели:

  • приобретение молодняка;
  • покупка техники и земельных участков;
  • на проведение сезонных работ;
  • на обеспечение государственных контрактов;
  • оформление банковских гарантий.

Кроме того, Россельхозбанк участвует в государственной поддержке бизнеса. В рамках каждого направления кредитования разработано несколько программ, что позволяет каждому бизнесмену подобрать наиболее подходящий вариант.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Ftin-biz

Тинькофф банк знаменит тем, что обслуживание здесь осуществляется полностью дистанционно. Здесь без особых проблем очень быстро предоставляют кредиты для бизнесменов, которые открыли расчетный счет в банке.

Через три месяца обслуживания клиент может без проблем подключить к своему счету овердрафт. За услугу придется заплатить 490 рублей. Кредитный лимит рассматривается индивидуально. После подключения бизнесмен сможет использовать средства для проведения любых платежей даже при отсутствии средств на счете. Это отличный вариант, когда Вам периодически нужен легкий кредит для бизнеса без справок, поручителей и залогов. Достаточно только нажать на кнопку в ИБ, и лимит кредитования будет установлен.

Отзывы бизнесменов о кредитовании в различных банках помогают понять, что единого ответа на вопрос, где лучше оформить займ, не существует. Все зависит от индивидуальных особенностей конкретных ИП или компании. Тем не менее можно отметить, кому подойду те или иные банки:

  1. ВТБ принимает заявки на оформление займов от всех предпринимателей и организаций, в том числе и только начавших свою деятельность. Отличается достаточно выгодными условиями.
  2. Поток.Диджитал – уникальный сервис, позволяющий любому бизнесмену получить заемные средства в короткие сроки в режиме онлайн.
  3. Сбербанк кредитует в первую очередь тех, кто находится здесь на расчетном обслуживании.
  4. Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить займ на выгодных условиях. При этом график внесения платежей может разрабатываться индивидуально.
  5. Россельхозбанк идеально подходит для тех, кто занят в сфере сельского хозяйства. Здесь можно найти уникальные кредиты, предназначенные именно для фермеров и компаний, связанных с выращиванием растений и животноводством.
  6. Тинькофф банк – идеальный вариант для современных бизнесменов, которые стремятся к дистанционному управлению средствами. Кредит здесь могут оформить все, кто находится на обслуживании более трех месяцев.

Таким образом, банков, выдающих займы бизнесменам, в России достаточно много. Чтобы подобрать лучшие условия кредитования, следует провести тщательный анализ наиболее подходящих программ.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.
Читайте так же:  Минфин запретил ндс-вычет на основании дубликата счета-фактуры

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Нередко для старта собственного дела не хватает средств. В этом случае поможет кредит малому бизнесу с нуля. Пусть это дело и не из простых, но нет ничего невозможного. Достаточно просмотреть предложения банков и других кредитных организаций, чтобы понять насколько реально получить такой стартовый капитал.

Нет ничего удивительного в том, что банки с большой неохотой и скепсисом относятся к таком займу, как кредит на создание бизнеса. Особенно сложно получить заветные средства в самом начале пути. Как показывает статистика, всего 1% от общего числа займов приходится на кредитование малого бизнеса, который только начинает развиваться. Еще меньше (практически ничтожная доля) приходится на кредит под развитие бизнеса. Если сравнить эти показатели с другими странами, то в Японии ежегодно порядка четверти кредитов приходится на открытие бизнеса, а в Европе эта цифра еще больше – порядка 30% от общего числа ссуд.

Все объясняется тем, что кредит под развитие – это очень рискованное мероприятие для банка, поскольку велика вероятность невозврата заемных средств. Пусть государство периодически берет под свой контроль получение ссуды на развитие и становление собственного малого бизнеса, все равно получить предпринимателю деньги для начала собственного дела весьма непросто.

Взять кредит на открытие малого бизнеса легче тем соотечественникам, которые на момент получения средств уже где-то работают, могут предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Хотя такой подход и противоречит самой сути кредита под развитие бизнеса. Гораздо быстрее банк выдаст ссуду в случае, если есть обеспечение по кредиту.

Заложенная недвижимость станет хорошей гарантией того, что заемные средства все-таки будут возвращены кредитной организации. Однако в этом случае предпринимателю гораздо проще будет продать собственный дом, квартиру, гараж или другое недвижимое имущество, нежели брать кредит в банке. Это объясняется несколькими причинами. Первое – это то, что стоимость кредита не превысит 70-80% от оцененной стоимости жилья. А вторая причина, причем довольно важная – это то, что банку придется платить проценты, причем это может вылиться в существенную сумму.

Так как же получить кредит? Есть еще вариант. Это поручительство физического лица или целого предприятия, которое может гарантировать то, что заемщик будет вовремя и в полном объеме рассчитываться по займу. Физическому лицу, который будет поручителем, нужно в обязательном порядке предоставить справку о собственных доходах, а также подтвердить наличие имущества. В этом случае поручитель полностью разделяет с заемщиком все те риски, которые связаны с открытием и развитием любого бизнеса.

Те предприниматели, которые уже имеют свой бизнес, который приносит определенный доход, могут гораздо проще оформить кредит. Открытие второго или даже третьего предприятия при использовании заемных средств – вполне реальная задача. Собственник уже работающего успешного предприятия самостоятельно может выступать поручителем для себя при взятии последующих кредитов.

Где взять кредит для малого бизнеса, если банк или кредитная организация отказала в ссуде? Для этого открыты Центры развития предпринимательства. Такие организации самостоятельно получают займы в банках, после чего распределяют их среди предпринимателей, в том числе и тех, кто только организует свое дело и нуждается в поддержке. У частных инвесторов или в специализированном кредитном кооперативе также можно взять кредит, однако в таком месте процентная ставка куда выше, нежели в банке.

Читайте так же:  Трудовой стаж ип в свете новой пенсионной реформы

Где бы предприниматель ни взял заемные средства, ему обязательно понадобиться четко продуманный бизнес-план. Именно этот документ первым будут требовать у бизнесмена. Если самостоятельно составить столь важный документ не получается, можно обратиться за помощью к профессионалам.

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fposhagovyiy-plan-polucheniya-zayma-650x520


В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Ftrebovaniya-k-zaemshhiku-1-650x371

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fvliyanie-faktorov-na-vyidachu-kredita-650x488

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Читайте так же:  Обжалование решения суда второй инстанции в рф

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fsposobyi-polucheniya-kredita

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Стартовый капитал на развитие малого бизнеса или ИП: где найти помощь?

Нередко, стремясь выйти на рынок с новым товаром, перед предпринимателем встает вопрос, где взять первоначальный капитал. Кроме того, возникает проблема недостаточного спроса, на формирование которого негативно влияет сырьевая направленность отечественной экономики. Монополизация определенных сегментов рынка затрудняет работу и развитие малого бизнеса. Однако подобные проблемы решаются привлечением инвесторов, которых находят самостоятельно либо через органы, занимающиеся поддержкой малого предпринимательства.

Поскольку развитие малого бизнеса имеет стратегическое значение для развития страны, правительство РФ осуществляет государственное финансирование малого бизнеса через программы поддержки. Реальную помощь бизнесу государство оказывает через административное регулирование, смягчение налоговой политики и выбор способствующего экономическому росту кредитно-финансового курса.

В 2018 году предусмотрена программа субсидирования малого бизнеса, направленная на предоставление материальной помощи при переоборудовании технологического парка предприятий, а также осуществляется микрокредитование и государственное кредитование под процентную ставку, которая зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Существование фондов содействия кредитованию позволяет предпринимателям заручиться государственной поддержкой при заключении договоров с банками.

Нюансы получения господдержки зависят от приоритетности отрасли, в которой работает предприятие. В первую очередь помощь предоставляется бизнесу, который функционирует в сферах производства потребительских товаров, экологического туризма, сельского хозяйства, различных ремёсел и промыслов.

Использование субсидий предполагает целевой характер, что означает возможность привлечения денег исключительно для реализации бизнес-проекта. Государство предоставляет гранты на развитие предпринимательства и компенсирует расходы на погашение кредитов, взятых на бизнес-проект. Гранты выдаются на конкурсной основе и чаще всего их удаётся получить фирмам, реализация проектов которых будет иметь сильный социальный эффект.

Материальная поддержка на стартовый капитал для малого бизнеса предоставляется всем желающим, зарегистрированным в центрах занятости. Кроме того, правительством созданы условия для получения информационной поддержки при открытии и ведении бизнеса: для начинающих предпринимателей реализуются программы обучения основам бухгалтерского учёта при поддержке бизнес-инкубаторов.

Некоторые предприниматели самостоятельно находят стартовый капитал для бизнеса и реализуют проекты с минимальными вложениями. Большинство же всё-таки обращается за кредитными средствами или лизингом в финансовые учреждения. Банки, рассматривая претендентов на получение ссуды, тщательно изучают кредитную историю предпринимателей и бизнес-план проекта, на реализацию которого требуются денежные средства.

Отдавая предпочтение стартапам с наименьшей долей риска, банки финансируют их даже без предоставления залогового обеспечения, но при этом сумма кредита остаётся меньшей, чем та, что зачастую требуется предпринимателям для достижения намеченных целей.

Кроме того, можно получить деньги на развитие бизнеса от государства, финансовых учреждений, венчурных фондов или общественных организаций. Чтобы инвесторы заинтересовались финансированием того или иного проекта, требуется предоставить им грамотно составленный бизнес-план, который наилучшим образом охарактеризует выгоды от внедрения предлагаемой идеи.

Инвесторы, которые предпочитают, чтобы деньги действительно работали, готовы участвовать в реализации перспективных стартующих проектов. Для поиска проектов с быстрой окупаемостью многие обращаются к помощи бирж стартапов, где можно подобрать прибыльную идею с низкой долей риска, но которой требуются деньги на развитие бизнеса.

Поскольку требования к владельцам бизнеса при предоставлении кредитов на его развитие в банковских учреждениях без привлечения поручителей или внесения залогового имущества довольно жёсткие (нужно подтвердить уровень доходов), многие предприниматели также обращаются на биржи стартапов в поисках потенциальных инвесторов. Кроме того, на биржах можно не просто найти деньги на развитие своего дела, но также и продать уже функционирующий бизнес.

Режим санкций и контрсанкций повлиял на устойчивость российской экономики — крупным компаниям приходится постоянно подстраиваться под внешнюю среду, принимая различные меры по поддержанию эффективности бюджета и достижению запланированного итогового дохода. Банки не являются исключением. Напротив, изменения валютного курса и рост инфляции толкают банки на ужесточение политики кредитования населения. Сегодня сложно найти банк, где годовая процентная ставка для потребительского кредита была бы ниже 11 %. Для.

Что делать, если вам срочно нужны средства, совсем нет времени собирать пакет документов в банк и нет активов, которые можно продать? Доверьтесь профессионалам. Возьмите заем под залог недвижимости в агентстве «TOR». Об агентстве: опыт и услуги Обращаясь в никому не известные компании, которые недавно открыли офис у ближайшей к вам станции метро, вы идете на.

Читайте так же:  Тсн и тсж — в чем разница

Когда испорчена кредитная история, заем без ее проверки – чуть ли не последний способ преодолеть финансовые затруднения. Кредитные продукты без анализа благонадежности заемщика рекламируют банки и МФО, но где действительно можно взять взаймы тем, чья кредитная история неидеальна? Кто даст микрозаем с проблемной кредитной историей Организаций, в которых можно получить взаймы, на самом деле немного: банки;.

Ранее оформить оформление ипотечного продукта без первоначального взноса было просто невозможным. На заре сегмента ипотечного кредитования банки тщательно отбирали клиентов, и лишь некоторые имели возможность получить вожделенные средства. Естественно, что предпочтение отдавалось именно тем, кто имел возможность произвести первоначальный взнос по условиям соглашения.

Государственная поддержка малого бизнеса направлена не только на содействие уже работающим предприятиям, которые нуждаются в дополнительных ресурсах. Существует также программа материальной поддержки запуска новых предпринимательских инициатив через субсидию на открытие малого бизнеса в 2018 году.

При взаимодействии с контролирующими инстанциями представители малого бизнеса сталкиваются со значительным количеством всевозможных ограничений, обязательств и требований. Впрочем, помимо давления со стороны органов власти, предприниматели могут также надеяться и на финансовую помощь, к примеру, на кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году.

Намерение правительства смягчить удары экономического кризиса, которые посыпались на малый бизнес в последние годы, оформилось в соответствующую программу государственной поддержки. Одним из ее приоритетных инструментов является предоставление предприятиям возможности получить субсидию на развитие малого бизнеса в течение 2018 года.

Принципы и способы оказания поддержки малому бизнесу в 2018 году остались теми же, что и в предыдущем. Особенности соответствующих государственных программ, бюджет и срок их действия прописаны в ряде законодательных актов. Основным является Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Однако стоит учесть, что в этом году государство существенно.

Сегодня поддержка начинающих предпринимателей в РФ относится к числу ключевых направлений государственной экономической политики. В рамках этой стратегии функционируют несколько программ. Рассмотрим далее, каким образом осуществляется господдержка малого бизнеса в России, и на что могут рассчитывать предприниматели.

Независимости от работодателя стремятся добиться многие. Однако решаются на открытие собственного дела далеко не все. Начинающие предприниматели сталкиваются с различными трудностями. Главная из них – недостаток финансов. Субсидирование малого бизнеса в 2018 году как раз и направлено на решение этой проблемы.

Буквально пару десятилетий назад предприниматели были предоставлены сами себе. Сейчас же вниманием государства они не обделены, так как эта сфера рассматривается как немаловажное направление экономического развития страны. Существует немало программ, предусматривающих финансирование малого бизнеса государством в 2018 году. Для получения помощи нужно внимательно изучить все имеющиеся возможности и юридические нюансы.

Малый бизнес в развитии рыночной экономики занимает не последнее место. Но в условиях свете жесткой конкуренции для усовершенствования производства и развития новых мощностей просто необходимы дополнительные денежные вливания. Кредитование малого бизнеса в 2018 году – одна из возможностей развития.

В начале августа этого года заканчивается срок, отведенный российским предпринимателям для подачи конкурсных заявок на получение грантов на развитие малого бизнеса в 2018 году.

Традиционно малый бизнес считается самой незащищенной сферой в экономике. Реальная и эффективная помощь малому бизнесу от государства в текущем 2018 году представлена разнообразными программами. Сегодня начинающим предпринимателям предложена помощь. Какова же она?

Многочисленные свидетельства бедственного положения малого бизнеса в РФ, связанного не только с финансовым кризисом, а и с отсутствием реальной помощи государства, заставили правительство пересмотреть основы содействия предпринимателям. В результате этого пересмотра была выработана программа помощи малому бизнесу 2018 года. Правовое обеспечение Порядок сотрудничества субъектов малого предпринимательства и государства закреплен в ФЗ № 209. Сам закон.

Экономика страны может быть выведена из кризисного состояния двумя путями: внешнее кредитование или стимулирование собственного производства. Решение государства направить в 2016 году определенный объем средств на поддержку бизнеса – свидетельство того, что правительство Российской Федерации выбрало второй путь.

В жизни у каждого человека иногда случаются ситуации, когда необходимо получить достаточно большую сумму в кредит. Причины могут быть самые разнообразные. Важным моментом становится правильное получение кредитных средств и подбор выгодных условий. Сама форма залогового кредитования позволяет минимизировать риски и получить на руки большую сумму средств. Какая недвижимость возможна для залога? Сегодня кредит под залог.

В деятельности каждого предпринимателя может наступить момент, когда ему просто необходима помощь кредитной организации. Покупка нового оборудования или объекта недвижимости, ремонт, реструктуризация долга или участие в тендере – все эти мероприятия требуют немалых средств. Взять кредит для бизнеса можно в УралТрансБанке. Кредиты в поддержку бизнеса Не секрет, что в условиях экономической стагнации банки не всегда.

Финансовые трудности – такая ситуация знакома каждому. Достаточно часто в нашей жизни возникают такие моменты, когда срочно необходимо занять на короткий срок денежные средства, но как назло, родственники и друзья не могут помочь вам в решении данной проблемы. Для обращения в банк необходимо собрать пакет документов, включая справки о доходах и потратить время на посещение.

Изображение - Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.8 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here