Кому вершки, а кому корешки раздел ипотечного имущества

Кому вершки, а кому корешки: раздел ипотечного имущества

Кредит на покупку жилья оформляется обычно в браке, а выплачивать его предстоит на протяжении нескольких лет, иногда срок возврата ипотеки достигает и 20–25 лет. Данные критерии этой кредитной программы становятся предпосылками для возникновения такой проблемы, как раздел ипотечного имущества супругов. Кому отойдет квартира, а кому придется выплачивать кредит?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

Порядок расторжения брака регламентируется Семейным кодексом РФ, согласно которому все активы и пассивы ячейки общества делятся пополам. Каждому из супругов отходит 50 % имущества и 50 % долгов. Но могут быть и исключения:

• при наличии брачного договора раздел совместно нажитого имущества и обязательств может производиться в любых указанных долях;
• если несовершеннолетние дети остаются с матерью (отцом), то на них также положена доля в жилплощади;
• другие ситуации, когда по согласованию сторон или по решению суда раздел ипотечного имущества производится не по принципу 50 на 50.

Если разобраться в том, кому «на бумаге» принадлежит квартира и долг за нее, достаточно легко, то разделить ипотечные квадратные метры в реальной жизни сложно.

Сложность в том, что вплоть до полного погашения кредитных обязательств, квартира или дом, не принадлежит еще полностью семье заемщика. Банк при ипотеке запрещает всяческие сделки с этой жилплощадью и потому разъехаться (разменять или продать жилье) распавшейся семье затруднительно.

Существует несколько вариантов развития событий:

• продолжать жить совместно и погашать долг по ипотеке в равных долях, а уже после возврата обязательств решать вопрос с продажей недвижимости и разделом вырученных средств;
• найти деньги для досрочного погашения ипотечной ссуды и после расторжения кредитного договора уже разбираться с жилплощадью – продавать или разменивать, а затем уже делить имущество или деньги;
• договориться с банком о переоформлении договора на одного из них, причем по соглашению между мужем и женой тот, кому достанется и квартира, и долг по ипотеке, должен еще возместить долю затрат второму супругу (изредка банки предлагают специальные программы заимствования, предоставляя необходимую сумму наличных под залог жилья именно на эти цели);
• получить разрешение банка на продажу залоговой недвижимости, чтобы из полученных денег погасить долг, а остальные деньги разделить между бывшими супругами.

Есть и другие способы произвести раздел ипотечного имущества при расторжении брака, но они очень сложные и затратные, а также требуют много времени и лояльности банка-кредитора. Например, можно обсудить договор о размере квартиры, находящейся в залоге, на две квартиры (или комнаты) для переезда каждого из супругов.

При продаже недвижимости также могут возникнуть вопросы с компенсацией расходов на оплату ипотеки и внесение первоначального взноса одним из супругов. Нередко выплаты производятся за счет только одного члена семьи, вот эти средства и нужно будет вернуть ,а остаток денег разделить поровну.

Однако не все так просто, помимо возможных проблем с банком, разногласия могут возникнуть между бывшими мужем и женой.

Какие проблемы могут возникнуть при разделе квартиры в ипотеке?

Вопрос определения размера доли каждого из бывших родственников в кредитной недвижимости решается легко – в суде. Аналогично можно и установиться величину части ежемесячного платежа, причитающегося с каждого из супругов, подавшим на развод.

Банк может затребовать возврата заемных средств по договору ипотеки частично или полностью с одного из супругов, даже если при разводе была договоренность о том, что платежи буду делиться между ними. Просто бывший муж (или жена) могут избегать выполнения своих обязательств, тогда весь груз долгового бремени ляжет на плечи самого ответственного созаемщика (поручителя). В таком случае можно погашать долг перед банком, а потом в суде истребовать долю в этой сумме со второго супруга, либо получить в свою собственность всю жилплощадь.

В ходе разбирательств может выясниться, что ипотечная квартира на самом деле не является совместно нажитым имуществом, так как первоначальный взнос внесен из личных средств одного из членов семьи, накопленных еще до заключения брака. Суд в этом случае может принять иное решение, а не делить и долг, и недвижимость равномерно.

Аналогичная ситуация может возникнуть, если в браке один из супругов зарабатывал намного больше и именно он направлял деньги на погашение кредитных платежей. Решение суда может быть спорным (квартира отойдет к кормильцу семьи), но судебная практика по разделу ипотечного имущества при разводе имеет и такие прецеденты.

Для того чтобы предусмотреть бесконфликтное решение вопросов с ипотечной недвижимостью лучше заранее расписать ответственность, права и обязательства обоих супругов в брачном договоре. В этом документе должны быть указаны основные параметры ипотечной сделки: за счет каких денег произведен первоначальный взнос, кто обязан вносить ежемесячные платежи по договору и как будет делиться жилплощадь, если семейная жизнь не сложится.

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

• +7 (499) 703-44-28 — Москва
• +7 (812) 309-68-04 — Санкт-Петербург

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

Покупка квартиры – мероприятие ответственное. А приобретение ее с помощью ипотеки – тем более. В этой статье мы расскажем о самых важных моментах ипотечного кредитования.

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Кому вершки, а кому корешки: как делится кредит при разводе?

В тот момент, когда семья рушится, мысль о том, на ком из супругов повиснут обязательства перед банком, приходит не сразу. Однако долго тянуть невозможно,

Если же возникли проблемы и недопонимание, тогда уже необходимо обратиться к установленному законом порядку раздела обязательств. При разводе кредиты делятся пополам, если, конечно, они были оформлены в период брака, и брачным договором или решением суда не предусмотрен иной порядок определения имущества и обязательств между супругами.

Как делится кредит при разводе самим банком? Финансово-кредитное учреждение может предложить переоформление договора и разделить остаток обязательств между мужем и женой, подписав новое соглашение с отдельными графиками погашения для каждого из заемщиков.

Еще один вариант – договор остается неизменным, просто суд обязует второго супруга, не выступающего официально заемщиком, вносить определенную часть обязательного платежа в соответствии с действующим графиком, либо единовременно погасить свою часть долга досрочно.

Дополнительно банк может потребовать расторжение договора и рекомендовать реализовать приобретенное на средства кредита имущество, находящееся в залоге, чтобы вернуть остаток задолженности и рассчитаться досрочно по обязательствам.

Затруднения могут возникать при необходимости разобраться, как делится кредит при разводе, если деньги были получены не на общесемейные нужды по целевым программам (например, на покупку жилья, дачи или автомобиля), а наличными. В этой ситуации в суде сторонам потребуется документально подтвердить статьи расходования заемных средств, и если деньги пошли на личные нужды одного из супругов, то и долговые обязательства могут быть переданы исключительно ему.

Делятся ли при разводе кредиты, если один из супругов не поставил второго в известность о получении заемных средств? На этот вопрос ответ однозначен: даже если вы не в курсе, отдавать свою половину долга все равно придется. Но можно, опять-таки с помощью суда, откреститься от такого “подарка”, доказав, что заемщик был очень скрытен со второй половиной, а потому не сообщил, откуда приносит деньги.

Прежде чем решить, как делится кредит при разводе при наличии в семье детей, суд примет во внимание следующие факты: с кем останутся дети, кто их будет содержать, каковы доходы у обеих сторон, достаточен ли размер алиментов, и в чьих интересах был получен когда-то кредит.

Шансы остаться с ребенком на руках без средств к существованию, да и еще и с долгами по кредитам бывшего супруга при обращении в суд мизерны. Все финансовые стороны проживания и содержание несовершеннолетних будут приняты во внимание при рассмотрении дела и вынесении решения.

Кому вершки, а кому корешки? Делим квартиру после развода

Когда преодолен барьер, раскрыты карты, озвучены мысли и признания в чувствах, тогда молодые решают пожениться. И в данный момент вряд ли кто-то из будущих супругов задумывается о том, что их прекрасная мечта – прожить вместе всю жизнь, – однажды может рухнуть. Об этом страшно и подумать в порывах сильных эмоций. Но жизнь далеко не сказка. Поэтому частота разводов возрастает. Соответственно возрастает потребность в том, чтобы толком разобраться, кому и как должна достаться совместная недвижимость.

Такой вопрос звучит в головах тоскливым набатом у каждого рассерженного и оставленного супруга. Особенно остро встает вопрос, касаемый раздела общей собственности, которая является единственным пристанищем для каждого из желающих добиться развода граждан. И конечно, никто не захочет в такой ситуации уступить «лишние» метры в пользу другого. Даже наоборот, наблюдаются попытки отнять то, что полагается по закону одному из супругов.

Согласно точным постановлениям закона, считается, что совместно нажитым «камнем преткновения» для супругов может быть только та недвижимость, которая была ими приобретена, пока их брак имел законную силу. Все, что покупалось супругами, которые теперь хотели бы восстановить статус «одиночки», должно поделиться поровну между ними. Кто-то может утверждать, что раз квартира закреплена официально за ним лично, то она его собственность. Но это не так.

Совсем не важно, кто является официальным собственником, главное, что собственность была приобретена во время брачного союза. Это особенно актуально, когда супруги, будучи еще молодоженами, проигнорировали совет юриста и не заключили брачный договор. А жаль, так как это соглашение – единственный цивилизованный путь в решении данного вопроса!

Один на два не делится, точно так же сложно поделить «однушку», либо комнату в общежитии при разводе. Но то, что сложно, не является невозможным. Такое жилье так же можно разделить по суду. Только результат может не удовлетворить стороны, так как каждому при такой дележке достанется по определенному количеству метров от данной собственности. В итоге возникает потребность, например, продать свою долю квартиры.

При желании продать заветные метры после развода стоит особо уделить внимание одному пункту: прежде, чем выставлять на продажу долю бывшей совместной собственности, следует сначала предложить бывшей второй половине эти метры. Если новоявленный сосед откажется от принятия такого предложения, то можно смело действовать, ища иного покупателя.

Про неприватизированную собственность можно сказать следующее: ее делят точно так же, как и приватизированную недвижимость. Процесс приватизации следует провести только в том случае, когда бывшие супруги решат, что совместное прибывание на одной территории не является разумным решением проблемы.

Сам разрыв отношений отрицательно влияет не только на супругов, но и на их детей. Сложно делить жилье, когда есть дети. Это морально тяжело всем участникам процесса. В данном случае результат дележки заветных метров будет произведен в зависимости от того, какой возраст у детей, и вообще, сколько их было в развалившейся семье. Например, суд может постановить оставить за тем супругом, с кем остаются дети, большее количество квадратных метров, чем за свободным лицом.

В принципе на законодательном уровне полностью отсутствует такое понятие, как «гражданский брак», поэтому никаких правовых способов регулирующих возможности развода и деления жилья после него просто не существует. Чтобы обезопасить себя, следует при приобретении собственности оформлять ее в равных долях на каждого.

Стоит отметить, что, то имущество, которое было приобретено супругами еще до того момента, когда они решили сделать такой важный шаг и пожениться, а потом еще и развестись, является личной собственностью. И ее делить нельзя. К тому же, подарки, наследственные владения, приватизированное до брака жилье не подлежит разделу при разводе. Все это частная собственность.

Стоит отметить, что в ситуации, когда супруг решит, будучи в браке продать свою личную собственность, которой он владел до брака, и приобрести на полученные средства от продажи какое-либо имущество, то данное приобретение будет являться по закону совместно нажитым.

Помните, что делить жилье при разводе – очень болезненно! Стоит попытаться унять бушующий тайфун негативных эмоций и решить вопрос цивилизованным способом. А лучшим решением будет, конечно же, составление брачного соглашения. Как говориться, береженого, Бог бережет.

Кому вершки, а кому корешки: как делится кредит при разводе?

В тот момент, когда семья рушится, мысль о том, на ком из супругов повиснут обязательства перед банком, приходит не сразу. Однако долго тянуть невозможно,

ведь дата очередного платежа приближается, а потому нужно определиться, как и кому придется возвращать долг. Вопрос о том, как делится кредит при разводе, нужно постараться решить бывшим уже супругами совместно, придя к компромиссу.

Если же возникли проблемы и недопонимание, тогда уже необходимо обратиться к установленному законом порядку раздела обязательств. При разводе кредиты делятся пополам, если, конечно, они были оформлены в период брака, и брачным договором или решением суда не предусмотрен иной порядок определения имущества и обязательств между супругами.

Как делится кредит при разводе самим банком? Финансово-кредитное учреждение может предложить переоформление договора и разделить остаток обязательств между мужем и женой, подписав новое соглашение с отдельными графиками погашения для каждого из заемщиков.

Еще один вариант – договор остается неизменным, просто суд обязует второго супруга, не выступающего официально заемщиком, вносить определенную часть обязательного платежа в соответствии с действующим графиком, либо единовременно погасить свою часть долга досрочно.

Дополнительно банк может потребовать расторжение договора и рекомендовать реализовать приобретенное на средства кредита имущество, находящееся в залоге, чтобы вернуть остаток задолженности и рассчитаться досрочно по обязательствам.

Затруднения могут возникать при необходимости разобраться, как делится кредит при разводе, если деньги были получены не на общесемейные нужды по целевым программам (например, на покупку жилья, дачи или автомобиля), а наличными. В этой ситуации в суде сторонам потребуется документально подтвердить статьи расходования заемных средств, и если деньги пошли на личные нужды одного из супругов, то и долговые обязательства могут быть переданы исключительно ему.

Делятся ли при разводе кредиты, если один из супругов не поставил второго в известность о получении заемных средств? На этот вопрос ответ однозначен: даже если вы не в курсе, отдавать свою половину долга все равно придется. Но можно, опять-таки с помощью суда, откреститься от такого “подарка”, доказав, что заемщик был очень скрытен со второй половиной, а потому не сообщил, откуда приносит деньги.

Третий не лишний

Прежде чем решить, как делится кредит при разводе при наличии в семье детей, суд примет во внимание следующие факты: с кем останутся дети, кто их будет содержать, каковы доходы у обеих сторон, достаточен ли размер алиментов, и в чьих интересах был получен когда-то кредит.

Шансы остаться с ребенком на руках без средств к существованию, да и еще и с долгами по кредитам бывшего супруга при обращении в суд мизерны. Все финансовые стороны проживания и содержание несовершеннолетних будут приняты во внимание при рассмотрении дела и вынесении решения.

К сожалению, случается так, что единственное, что связывает супругов — это ипотека. Но и эта связь не такая прочная, чтобы удержать вместе людей, которые собрались развестись. При, как правило, происходит раздел имущества. А что делать, если главное имущество — жилье — еще не является полноценной собственностью супругов? Долги супругов, в данном случае ипотека после развода, также делятся пополам или согласно брачному договору, который был заключен перед свадьбой.

Раздел квартиры в ипотеке дело хоть и непростое, но вполне реальное.

Посетители юридической консультации задали 64 вопросa по теме «». В среднем ответ на вопрос появляется через 15 минут, а на -вопрос мы даём гарантию минимум двух ответов, которые начнут поступать уже в течение 5 минут!

, если была оформлена дарственная на мужа. В то время супруги были в браке. Есть несовершеннолетний ребенок 21.07.2014

Здравствуйте! , если она куплена до брака с использованием ипотечного кредита,я заемщица, мама созаемщик, квартира оформлена на меня.

Стать после развода единоличным собственником квартиры, не оставив бывшей «половине» ни кола ни двора, легче легкого. Когда люди разводятся, самое сложное и неприятное — это дележ имущества. В соответствии со ст. 34 Семейного кодекса (СК), имущество, нажитое во время брака, является совместной собственностью супругов. Сюда входят доходы каждого из супругов от трудовой, предпринимательской и интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия и различные выплаты.

С мужем находимся в процесе. имеется квартира взятая в ипотеку, созаемщиками оформлены оба, но квартира оформлена на него. можно ли поделить платеж по кредиту? какие есть вообще варианты с разделом?

Здравствуйте помогите составит иск в суд. Мы с мужем развелись была взято совместно ипотека на 2ух комнатную квартиру за 1 500 000 руб. Был получен сетефикат на молодую семью 500 тыс.руб.

Как делить ипотечную квартиру при разводе супругов?

Как ни печальна статистика, но разводов в нашей стране не стало меньше, но при этом события, связанные с делением имущества усугубились и судебными процессами с банками

Как ни печальна статистика, но разводов в нашей стране не стало меньше, но при этом события, связанные с делением имущества усугубились и судебными процессами с банками. Как избежать нареканий и финансовых предъявлений от банка в случае, если супруги разводятся, а у них в кредите квартира? Как поделить квартиру, находящуюся в ипотеке при разводе, если при заключении брака брачный контракт не составлялся? Самый выгодный способ – мирный путь.

Жилье, как и любое имущество, нажитое за время совместной жизни супругов, при разводе делится поровну.

Мало кто из молодоженов или только желающих пожениться, думает о том, что через некоторое время им придется снова прийти в ЗАГС, дабы снова подать заявление, но уже на развод. То же самое можно сказать и о семейных парах, которые оформляют ипотеку, но, к сожалению, в жизни далеко не все так гладко и предсказуемо, как в любовных романах, а потому не редкость. Как же быть, если жизненные пути разошлись, а ипотека еще не выплачена?

Для начала отметим, что не нужно, что-либо выдумывать, а необходимо ориентироваться на Законы.

Выход. В Семейном кодексе сказано, что имущество, купленное супругами во время брака, принадлежит им на правах общей совместной собственности. Поэтому при разводе квартира будет делиться пополам.

Аргументы, мол, я сутки напролет работал, а она или он сидели дома, не в счет. Даже если кто-то из супругов самостоятельно не зарабатывал по уважительной причине (учился, вел домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или болел), семейный бюджет был общий, и квартира, купленная за общие деньги – тоже.

Кому вершки, а кому корешки? Делим квартиру после развода

Когда преодолен барьер, раскрыты карты, озвучены мысли и признания в чувствах, тогда молодые решают пожениться. И в данный момент вряд ли кто-то из будущих супругов задумывается о том, что их прекрасная мечта – прожить вместе всю жизнь, — однажды может рухнуть. Об этом страшно и подумать в порывах сильных эмоций. Но жизнь далеко не сказка. Поэтому частота разводов возрастает. Соответственно возрастает потребность в том, чтобы толком разобраться, кому и как должна достаться совместная недвижимость.

Такой вопрос звучит в головах тоскливым набатом у каждого рассерженного и оставленного супруга.

Кому вершки, а кому – корешки: исковое заявление о разделе имущества

Заявление в суд о разделе имущества – документ, позволяющий начать судебные разбирательства по семейным спорам относительно общего имущества супругов.

В случаях, когда брачный договор не заключен, а если и существует, то не исполняется сторонами, стоит прибегнуть к помощи заявления в суд о разделе имущества для того, чтобы решить имущественные семейные споры. При нарушении добровольного порядка понадобится перейти в принудительный режим и через суд ответить на вопрос: кому из супругов что достанется из совместно нажитого при разводе.

Направить заявление в суд о разделе имущества может любой из супругов, как при нахождении в браке, так и после завершения бракоразводного процесса. Но при этом действует срок исковой давности – обратиться с этим документом в судебные органы можно в течение трех лет с даты развода или с момента, когда выяснилось, что права одного из членов семьи были нарушены.

Развод не является обязательным условием для составления заявления на раздел имущества. Главное – это наличие имущества и оснований для его раздела между супругами.

Заявление это нужно нести в следующие инстанции в зависимости от ситуации:

• мировой суд – если стоимость всех активов не превышает 50 тысяч рублей, либо районный (городской) суд – если общая стоимость совместно нажитого имущества превышает данный лимит;
• суд по месту нахождения недвижимости или по месту жительства ответчика, если недвижимые объекты не планируется делить.

Госпошлина, исходя из суммы иска, которая в свою очередь полностью соответствует стоимости делимых активов.

Обязательные реквизиты искового заявления:

1. Наименование суда, куда направляется документ.
2. Данные сторон – истца и ответчика.
3. Цена иска.
4. Шапка, включающая наименование «Заявление о разделе имущества супругов».
5. Описательная часть с сутью дела.
6. Заключительная часть с требованиями истца.
7. Перечень прилагаемых документов.
8. Дата подачи заявления и подпись истца.

Заявление в суд о разделе совместно нажитого имущества должно содержать следующие сведения в своей описательной части:

• информация о дате заключения и расторжения (при наличии) брака;
• указание о наличии брачного договора и сведения о том, был ли произведен раздел имущества в ходе бракоразводного процесса, либо супруги впервые решили распределить общие активы;
• список спорного имущества с указанием собственника (на кого из супругов оформлены все активы, приобретенные в браке), а также даты сделки и цены при покупке;
• описание предполагаемого распределения имущества (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, банковские счета и вклады, наличные денежные средства и др.) с объяснением, на каком основании кому из сторон должна достаться конкретная вещь или объект по мнению истца;
• предложения по компенсации неравнозначной доли в совместно нажитом.

Дополнить суть искового заявления нужно соответствующими приложениями – правоустанавливающими документами на имущество и заключениями об его оценке.

Необязательно искать определенную форму бланка заявления, достаточно составить соответствующее исковое заявление с включением основных элементов и реквизитов документа. При необходимости всегда можно найти образец заполнения заявления в Интернете, на информационных досках в суде, либо в офисе юристов, занимающихся семейным правом.

Заявление в суд о разделе имущества можно заполнить самостоятельно, а можно поручить всю подготовку к разрешению конфликтной ситуации профессиональному адвокату, который будет отстаивать права истца и представлять его интересы в ходе всех судебных разбирательств.

Кому вершки, а кому корешки? Делим квартиру после развода

И в данный момент вряд ли кто-то из будущих супругов задумывается о том, что их прекрасная мечта – прожить вместе всю жизнь, — однажды может рухнуть. Об этом страшно и подумать в порывах сильных эмоций.

Но жизнь далеко не сказка. Поэтому частота разводов возрастает.

Соответственно возрастает потребность в том, чтобы толком разобраться, кому и как должна достаться совместная недвижимость.

МВД России совместно с депутатами Госдумы разработали законопроект, который позволит повысить требования к частным охранным организациям.

Связано это с необходимостью сокращения личного состава ведомства. Об этом ТАСС сообщили в Управлении по организации лицензионно-разрешительной работы МВД России.

В этой сфере отношения потребителя с исполнителем работ регулируются нормами параграфов 1 — 3 главы 37 «Договор подряда» ГК РФ и глав I и III Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее – Закон). Эти отношения проходят две главные стадии: заключение договора и исполнение договора.

Любая ошибка, допущенная Вами на первой стадии, впоследствии обернется потерянными деньгами, нервами, временем. Советуем быть здесь особенно внимательными.

А как происходит раздел ипотеки после развода? Ответов на этот вопрос много – все зависит от самих супругов.

Какой же вариант раздела имущества и кредита возможен?

Данный вариант самый легкий.

Согласно этой статье при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях.

Банки предлагают разные программы ипотечного кредитования, и во многих из них требуется участие поручителя или созаемщика. Шансы на одобрение кредита повышаются, если ответственность за невыплату ипотеки с заемщиком делит кто-либо еще. Далеко не каждый банк берет на себя труд объяснить заемщику, чем отличается созаемщик от поручителя. В каждой кредитной организации свои требования к участникам ипотечной сделки, однако основные отличия между созаемщиком и поручителем знать просто необходимо.

Созаемщик и поручитель — в чем разница между двумя этими понятиями? Для более полного раскрытия вопроса давайте разберемся, в чем состоят их права и обязанности. Сегодня во многих банках наличие поручителя является обязательным для значительной доли кредитных ипотечных продуктов. Объясняется это тем, что банк старается максимально застраховать себя от риска невыплаты заемщиком жилищного кредита. Конечно, в качестве гарантии выступает также и страховой полис, который оплачивает заемщик. Однако после финансового кризиса 2008 года кредиторы стремятся подстелить соломки всеми возможными способами.

Чтобы стать поручителем, кандидат должен соответствовать определенным требованиям:

• поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо с хорошей репутацией и достаточным доходом;
• не допускаются просрочки в кредитной истории, наличие незакрытых долгов по кредитам;
• некоторые банки требуют, чтобы поручитель был родственником заемщика;
• на момент выплаты ипотечного кредита поручителю не должно быть более 65 лет.

Увы, если поручитель не имеет личной заинтересованности в том, чтобы вы решили свою жилищную проблему с помощью ипотеки, уговорить его будет непросто. Ведь все может повернуться, как в той песне: «сладку ягоду ели вместе, горьку ягоду — я одна». Поручитель должен быть готов к следующим щекотливым моментам:

• в случае, если заемщик не может выплачивать кредит, весь груз долговых обязательств ложится на плечи поручителя (ответственность по кредиту является солидарной);
• при невыплате кредита заемщиком сначала долг взыскивается с поручителя, а уже потом происходит взыскание залогового имущества;
• поручитель отвечает за выплату ипотеки не только своими доходами, но и личной собственностью;
• если поручитель сам захочет взять кредит, задолженность по поручительскому кредиту будет принята во внимание при принятии решения об одобрении или неодобрении займа.

Перед тем, как ставить на договоре ипотеки свою подпись, поручителю стоит внимательно изучить все его пункты и подумать о форс-мажорных ситуациях, которые могут произойти. Например, в случае смерти заемщика в договоре должно быть четко указано, как именно происходит закрытие задолженности перед банком. В судебной практике РФ как в регионах, так и в столицах были случаи, когда поручителю после смерти заемщика приходилось выплачивать ипотечный долг. При этом никаких вещественных прав собственности на ипотечное жилье поручитель не получал. Сегодня судьи реже принимают сторону кредитных организаций в подобных делах, но не лишним будет обезопасить себя от риска возникновения неприятной ситуации.

В договоре четко прописывается срок, на который поручитель отвечает за выплаты по кредиту. Существуют ситуации, когда поручитель отвечает за выплату ипотеки лишь до момента оформления залога на ипотечную недвижимость, пока не будет осуществлена сделка купли-продажи. А иногда ответственность поручителя сохраняется на весь срок кредитования, вплоть до полного погашения займа.

Отличия созаемщика от поручителя кроются в самих определениях этих понятий.

Созаемщик — человек, который является собственником доли в ипотечной недвижимости и несет солидарную с заемщиком ответственность за выплату кредита.

Возможны два варианта:

• заемщик и созаемщик одинаково выплачивают ипотеку;
• финансовая ответственность ложится на плечи созаемщика только в случае, если заемщик перестает платить.

Число созаемщиков, в зависимости от банка, может быть от 3 до 6. Благодаря созаемщикам шанс получить ипотеку есть у граждан РФ с неподтвержденным доходом или без трудового стажа. Часто банк требует, чтобы созаемщиками выступали родственники, даже если у них нет достаточного дохода. Это связано с психологическим моментом: близкий родственник ответственнее отнесется к вашему кредиту, будет напоминать о ваших обязанностях. По той же причине людям, официально состоящим в браке и имеющим детей, ипотеку выдают охотнее: семейное положение всегда обязывает к большей степени ответственности.

При расчете срока кредита с созаемщиками максимальная длительность рассчитывается, исходя из возраста самого старшего созаемщика. Например, девушка 25 лет берет кредит, а созаемщиком является ее отец 50 лет. Срок кредита будет 10-15 лет, в зависимости от банка. А мог бы быть 20 лет, если бы девушка имела финансовую возможность обойтись без созаемщика.

Может ли созаемщик быть поручителем? Если у человека доход достаточен для того, чтобы в случае надобности выплатить две ипотеки, такое вполне возможно. Как всегда, решает банк.

Пришла пора разобрать по пунктам, чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке. Принципиальная разница скрыта в следующих моментах:

• права на ипотечную недвижимость;
• влияние дохода созаемщика и поручителя на кредит, выдаваемый заемщику;
• требования банка к созаемщику и поручителю.

Поручитель не получает права собственности на ипотечное жилье, даже если ему придется за него платить. Созаемщик владеет долей кредитной недвижимости, даже если он не потратил на нее ни одного рубля.

Разница между созаемщиком и поручителем также в том, что доходы созаемщика учитываются при расчете максимальной суммы займа, а доходы поручителя не влияют на размеры ссуды.

Что выгоднее и более удобно — созаемщик или поручитель по ипотеке? Как найти физическое или юридическое лицо на роль поручителя? Как правильно составить договор ипотеки с созаемщиками, чтобы в случае экстренной ситуации не остаться в проигрыше? Вопросов возникает много, и чтобы ответить на каждый, требуются время и обширные познания в области ипотечного кредитования. Не хотите обременять себя лишними хлопотами — обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге существует агентство «Ипотекарь», имеющее безупречную репутацию и большие возможности. В «Ипотекаре» трудятся опытные и хорошо подкованные специалисты, которые реально помогут вам в решении насущных проблем с ипотекой:

• индивидуальный подбор схемы кредитования;
• гарантированное одобрение в нескольких банках;
• лучшие процентные ставки;
• оформление документов, подача заявки в кратчайшие сроки;
• грамотный ипотечный договор с поручителями и созаемщиками.

Фирма «Ипотекарь» не берет предоплату за свои услуги, а это лишний раз доказывает добросовестность и профессионализм ее сотрудников. Поэтому если у вас есть вопросы — записывайтесь на первичную консультацию в «Ипотекарь», и пользуйтесь выгодными кредитами на жилье уже сегодня!

Оцените статью: