Как взять ипотеку под материнский капитал

Описание страницы: как взять ипотеку под материнский капитал от профессионалов для людей.

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F8bf4e2d1-9556-434d-9566-b2f1236d5133

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F5a81c59b-3cfc-4886-bb2a-65a5e3c86428

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fb83c6c88-5b7e-401e-a7cb-5f76ce1e6149

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F15799ec0-5521-4efa-b6cd-a83987491a4d

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:
  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).
Читайте так же:  Создание и организация ресторанного бизнеса в россии

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала в 2019

Практически все граждане нашей страны часто видят предложения от различных банковских учреждений рекламные акции, в которых они предлагают оформить ипотеку под материнский капитал (МК).

Но правда ли, что такая возможность существует? Какими законодательными актами регулируется этот вопрос, и законно ли это вообще?

На каких условиях может предоставлять ипотека? Какие нужны документы и каков порядок оформления?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

На сегодняшний день вопрос о возможности предоставления ипотечных кредитов по МК регламентируется Федеральным законом №256-ФЗ, в частности речь о таких статьях:

  • статья №10, которая предусматривает возможность направить материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • статья №7, которая четко предусматривает возможность распоряжаться материнским капиталом для реализации определенных нужд.

Помимо этого, данный вопрос регулируется статьей №6 Федерального закона, которая регулирует размер и порядок оформления материнского капитала.

В частности речь идет о таких условиях:

  • обязательное наличие официального места работы, в том числе стабильного получения заработной платы;
  • обязательное наличие минимум 1 год общего стажа работы за последние 5 лет;
  • подтверждение ежемесячного дохода должно быть зафиксировано в справке 2-НДФЛ;
  • наличие положительного кредитного рейтинга. Стоит отметить, что в случае, если у заемщика были до этого проблемы с выплатами кредитов, то многие банки отказываются в предоставлении ипотеки.

Необходимо помнить об одном важном нюансе – заемщик без наличия официального места работы не имеет право претендовать на получение ипотеки под материнский капитал.

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены:

  • на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
  • непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.

Сама процедура оформления ипотеки под МК не такая уж и сложная и она заключается в следующем:

  1. Первым делом следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания и оформить сертификат.
  2. После этого необходимо выбрать те банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее выгодные условия.
  3. После того, как была выбрана недвижимость, заемщик должен обратиться в выбранное банковское учреждение со всеми необходимыми документами и оформить кредит. На данном этапе заемщик и сотрудник банка решают вопрос о том, за что именно будет направлена оплата материнским капиталом.
  4. После уточнения всех возможных нюансов оформляется и подписывается ипотечный договор.
  5. После оплаты первоначального взноса кредитор вносит в Росреестр сведения о регистрации.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо учитывать одну немаловажную деталь: заемщик становится полноправным владельцем своей недвижимости только после того, как ипотека будет оплачена в полном объеме и кредитор не будет иметь никаких требований.

Если говорить о самих сроках оформления данного вида ипотеки, то длительность может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

В том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, то материнский капитал не подлежит возврату и все средства остаются в банковском учреждении.

Прежде всего, необходимо помнить об одном важном факте – некоторые банковские учреждения могут расширять список необходимых документов.

Но, несмотря на это, существует стандартный пакет документов, который требуют все банковские учреждения. В этот перечень документов включено:

  • оригинал и копию паспорта заявителя;
  • ИНН заявителя;
  • СНИЛС;
  • сертификат, который подтверждает наличие и право использования МК;
  • справку 2-НДФЛ по предоставленной универсальной форме банка;
  • выписка из ИФНС (необходима в том случае, если у заявителя имеется дополнительный источник ежемесячного дохода);
  • копию выписки, которая подтверждает факт отсутствия кредиторской задолженности по другим банкам;
  • подлинник технических документов на недвижимость;
  • заявление, которое составляется на предоставленной банком специальной форме (заполняется в присутствии сотрудника банка под его чутким руководством).
Читайте так же:  Как налоговики оценивают необоснованную налоговую выгоду

Помимо этого основного перечня документов, потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет подготовить небольшой пакет документов, который предоставляется в территориальный орган ПФР. Этот перечень состоит из таких документов, как:

  • акт, который подтверждает желание владельца материнского капитала оформить кредит;
  • информацию о приобретаемой недвижимости;
  • паспортные данные и другую информацию непосредственно о себе и о кредиторе (о конкретной информации сообщают сами сотрудники ПФР);
  • заявление по установленной форме, которая заполняется непосредственно в присутствии сотрудника ПФР. В нем будет содержаться требование о перечислении средств с материнского капитала на расчетный банковский счет того банка, где оформлена ипотека.

Оформить ипотеку под МК в Сбербанке можно под годовую процентную ставку до 12%. При этом обязательный первоначальный взнос составляет 20%.

Сам материнский капитал можно направит как на первоначальный взнос, так и на оплату основной суммы займа.

Направление материнского капитала в этом банке стандартное:

  • внесение оплаты первоначального взноса;
  • снижение суммы первоначального взноса;
  • либо же оплата основного кредита.

Если говорить о самом кредите, то он предоставляется на приобретение любой недвижимости: в новостройке, на вторичном рынке либо же того, что находится в стадии постройки.

В среднем годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.

Этот банк едва не один из первых, кто начал предоставлять возможность оформления ипотеки под материнский капитал. Но, несмотря на это годовая процентная ставка достигает 17%, что можно с уверенностью говорить о немалой переплате.

Если говорить о направлении использования денежных средств из материнского капитала, то ими можно оплатить первоначальный взнос по кредиту либо основную часть заем.

В данном банке можно оформить ипотеку под материнский капитал под годовую процентную ставку в размере 15%. Можно покупать недвижимость в новостройке либо же на вторичном рынке.

Материнским капиталом можно оплатить основное тело кредита либо же покрыть им первоначальный взнос.

Данное банковское учреждение предоставляет ипотеку для улучшения своих жилищных условий с необходимостью внесения минимального первоначального взноса, размер которого составляет всего лишь 5%.

Денежный перевод из материнского капитала можно направить либо на оплату основного тела кредита либо же непосредственно на внесение первоначального взноса.

Годовая процентная ставка ипотеки под материнский капитал составляет порядка 11%.

Как известно, еще в 2019 году Министерство экономического развития выступило с заявлением о необходимости оптимизировать расходы по государственному бюджету и предложило отменить программу “Материнский капитал”.

Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать.

В декабре 2019 года Правительство РФ внесло изменения в Федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, которыми установлено, что программа будет реализовываться еще как минимум до 31 декабря 2021 года.

Если говорить простыми словами, то возможность оформить ипотеку под материнский капитал исключительно на целевые кредиты — для строительства или покупки жилья, будет действовать минимум до начала 2022 года.

Еще одним немаловажным вопросом задаются граждане о повышении размера материнского капитала в 2019 году, однако здесь Правительство РФ четко дало понять, что повышения в 2019 году не планируется и его размер останется прежним.

Как видно, каких-либо изменений в ближайшем будущем ждать не приходится и все остается на своих местах. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что если кто-то не успел оформить ипотеку под материнский капитал, у него есть еще такая возможность, но затягивать с этим не стоит.

Пошаговая инструкция использования средств МК в ипотечном кредитовании представлена в следующем видеосюжете:

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-347-03-03-19

Государственная помощь в виде материнского капитала стала хорошей поддержкой для молодых семей. В большинстве случаев средства направляются на улучшение жилищных условий. Но возможна ли ипотека под материнский капитал в 2019 году?

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-346-03-03-19-1024x640

Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается государством после появления второго малыша на свет. Однако, есть несколько нюансов использования такой материальной помощи. К ним относится следующее:

  • На руки матери, родившей второго малыша, выдается только сертификат на получение материнского капитала. На основании него сам ПФ РФ переводит деньги на те или иные цели, но не передает их получателю. Обезналичить средства законным путем невозможно.
  • Воспользоваться пособием разрешается по истечении 3 лет со дня появления ребенка на свет.
  • Использовать государственную помощь допускается в строго установленных законодательством целях.
  • За получение денежных средств государство не взимает налоговый сбор.
  • В течение какого времени нужно использовать маткапитал, закон не устанавливает.
  • Получить можно только один сертификат на МК.
  • При индексации суммы капитала менять сертификат не требуется, все произойдет в автоматическом режиме.
  • При утере сертификата всегда есть возможность получения его дубликата.

Материнский капитал разрешается тратить на следующие задачи:

  1. Улучшение условий проживания.
  2. Получение образования.
  3. Накопление пенсии родителей.
  4. Социальная адаптация детей, признанных инвалидами.

Потратить государственное пособие можно на улучшение условий проживания путем покупки или строительства жилья. Сюда входит и приобретение жилого помещения в кредит, то есть путем оформления ипотеки. Поэтому направить маткапитал на получение ипотечного займа закон разрешает.

На что можно потратить деньги при оформлении ипотеки?

Есть два варианта, куда граждане вправе направить полученный материнский капитал. К ним относится следующее:

  1. Погашение ипотечной задолженности.
  2. Оплата первичного взноса.

Не каждый банк может принять материнский капитал при оформлении ипотечного кредита, поэтому следует заранее уточнить информацию о наличии такой возможности.

Ни в коем случае нельзя тратить денежные средства из государственной поддержки на погашение пеней и штрафов, которые были начислены в связи с неисполнением должником кредитных обязательств перед банком.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-345-03-03-19-1024x631

При получении ипотеки с помощью материнского капитала граждане имеют возможность приобрести любую недвижимость, но только жилого характера. Это может быть квартира, частный дом или комната. Также можно направить средства на строительство частного дома и на вложение в пай ЖСК.

При оформлении ипотеки в договоре требуется обязательно указывать, на что именно идут денежные средства. В противном случае ПФ РФ не будет перечислять сумму на счет банковского учреждения.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется удостовериться, что он соответствует всем критериям банка. Банковские учреждения тщательно проверяют клиентов перед выдачей кредита, потому что имеют определенные риски. Более лояльно они относятся к таким категориям заемщиков как:

  • Лица, имеющие зарплатную карту банка, в котором оформляется ипотека.
  • Постоянные клиенты.
  • Граждане, работающие в фирмах-партнерах банковского учреждения, выдающего кредит на жилье.
Читайте так же:  Театры освободят от ккт

Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень критерий для заемщиков, поэтому он может немного отличаться. Стандартные требования выглядят следующим образом:

  1. Возраст не меньше 21 года и не старше 65 лет.
  2. Рабочий стаж в общем от года, а на текущем месте от полугода.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стабильная заработная плата.
  5. Прописка в регионе, где работает банковское отделение.

Выдача кредита на покупку жилья под материнский капитал осуществляется исключительно российским гражданам.

Порядок получения ипотеки под маткапитал предполагает выполнение нескольких шагов. В первую очередь следует подобрать банк с выгодной ипотечной программой, затем выполняются следующие шаги.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-349-03-03-19

Перед подачей заявки на кредит следует заняться сбором документов. Точный перечень бумаг зависит от конкретного банковского учреждения, но в основном он схожий во всех организациях и выглядит следующим образом:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Выдается по форме 2-НДФЛ работодателем.
  3. Трудовая книжка или трудовое соглашение, которые удостоверяют наличие у клиента официального места работы.
  4. Справка из миграционной службы о наличии временной регистрации, если заемщик проживает не по месту постоянной прописки.
  5. Бумаги на жилое помещение, которое планируется приобрести.
  6. Документы на недвижимость, передаваемую в залог, если клиент оформляет ипотеку под залог имеющегося жилья.
  7. Сертификат на получение материнского капитала.
  8. Справка, подтверждающая, что на счету заемщика в ПФ РФ есть денежные средства.

При необходимости банковское учреждение вправе запросить дополнительные документы.

Некоторые банки могут выдать ипотеку под материнский капитал без справки о доходах. Но в этом случае требуется заплатить крупный первоначальный взнос и соглашаться на повышенную процентную ставку.

Собрав все необходимые документы, можно приступать к подаче заявления. Для этого можно лично обратиться в выбранный банк или же направить анкету через его официальный сайт. Последний вариант наиболее предпочтительный, потому что не требует даже выходить из дома.

Рассмотрение заявления клиента осуществляется в течение 5-14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка и многих иных факторов. В процессе рассмотрения сотрудники тщательно проверяют заемщика и приобретаемую недвижимость. Если кредитора все устраивает, он принимает положительное решение.

Если банковское учреждение одобряет заявку клиента, сотрудники оповещают заемщика и указывают день, когда можно посетить отделение для заключения договора. При обращении в банк между кредитором и должником оформляется ипотечное соглашение.

После этого требуется заключить и договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость с продавцом. Это может быть частное лицо или компания-застройщик. Также требуется оформить страховку на жилье, передаваемое в залог. Обычно это является обязательным условием при взятии ипотеки.

Если гражданин согласен еще на добровольное страхование жизни и здоровья, то понадобится оформить и его.

Далее клиенту необходимо получить одобрение от Пенсионного фонда на перевод денег, полученных от государства.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-350-03-03-19

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется получить одобрение ПФ РФ. Ведь именно этот государственный орган будет переводить денежную сумму за жилье на счет банка. Обратившись в пенсионное отделение, требуется написать заявление и передать сотрудникам следующие документы:

  • Паспорт гражданина России.
  • Сертификат, удостоверяющий право на получение маткапитала.
  • СНИЛС.
  • Соглашение с банком о получении ипотеки.
  • Договор о залоге, зарегистрированный в Росреестре.
  • Справка из банка, указывающая, какая необходима сумма.
  • Обещание получателя пособия оформить долю в жилом помещении на каждого члена его семейства. Составляется оно в письменной форме и заверяется в нотариальной конторе.

Если понадобится, сотрудники ПФ РФ затребуют дополнительные бумаги.

Заявление получателя пособия на перевод средств на счет банка рассматривается сотрудниками ПФ РФ в течение месяца. Затем в течение 5 дней они обязаны оповестить заявителя об итогах рассмотрения заявки. Если решение положительное, пенсионное отделение переводит деньги на счет кредитора.

Перевод материнского капитала занимает некоторое время. Он может затянуться до 2 месяцев. Это стоит обязательно учитывать.

После перечисления денег в банк заемщику необходимо снова посетить его и запросить график погашения кредита.

При оформлении ипотеки с применением материнского капитала требуется заключение договора страхования предмета залога. В качестве него выступает недвижимость, которая приобретается или уже имеется в собственности клиента. Такая страховка является обязательной при получении ипотечного займа.

Также сотрудники предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика. В этом случае страховка добровольная, банковские организации не требуют в обязательном порядке заключать договор.

Однако, банки при отказе клиента от оформления личного страхования повышают процентную ставку на 0,5-1%. Это стоит учитывать.

Некоторые кредиторы вообще умалчивают о страховании и сами ставят галочку в договоре, на которую неосведомленные клиенты не обращают внимания и подписывают соглашение. Также иногда сотрудники навязывают страховку, что неправомерно и может при желании быть обжаловано заемщиком в судебном порядке.

Использование материнского капитала с целью оплатить ипотечный займ или внести первичный платеж возможно во многих банках России. В качестве примера можно привести следующие учреждения.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-351-03-03-19-1024x636

В Сбербанке можно приобрести с помощью маткапитала жилье, которое уже готово или только находится на стадии строительства. Учреждение разрешает использовать пособие для того, чтобы внести первичный платеж или погасить задолженность.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке предлагаются следующие:

  • Размер займа от 300 тысяч рублей.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Период действия займа не более 30 лет.

В этом банке можно представить документы, подтверждающие даже неофициальные источники заработка. Это существенно увеличивает шанс на одобрение кредита и на получение крупной суммы.

В этом учреждении получить ипотечный займ можно на следующих условиях:

  • Годовой процент от 9,4%.
  • Срок действия кредита не больше 25 лет.
  • Кредитный лимит от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.

Приобрести можно, как готовое, так и строящееся жилье. Также разрешается покупать земельный участок под строительство.

В ВТБ также разрешается использовать материнский капитал. Условия ипотеки следующие:

  • Ставка в год 9,7%.
  • Размер кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Срок погашения займа не более 30 лет.

В данном учреждении можно взять ипотеку даже при отсутствии возможности подтверждения официального дохода.

Читайте так же:  Плюсы и минусы квартиры на первом этаже

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fvsyokartemir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FShooterScreenshot-352-03-03-19

Условия ипотечного кредита в Райффайзенбанке предлагаются следующие:

  • Величина займа не менее 600 тысяч рублей.
  • Процент от 9,9% годовых.
  • Период кредитования до 25 лет;

В данном банке при оценке платежеспособности не берутся в учет расходы на иждивенцев. Это существенно облегчает получение ипотечного кредита.

Законодательство не устанавливает максимальной временной границы для использования государственной помощи. Поэтому сертификат не может перестать действовать по причине истечения срока действия. Но есть несколько ситуаций, когда документ перестает функционировать. В их перечень входит следующее:

  • Получатель ушел из жизни, был признан умершим через суд или пропал без вести.
  • Родители были лишены прав на воспитание ребенка, на которого был получен капитал.
  • Все денежные средства потрачены.
  • Родитель совершил умышленное преступление против жизни и здоровья малыша.

Таким образом, ипотека под материнский капитал возможна, ведь это один из способов улучшения условий проживания граждан. Оформление кредита на покупку жилья с помощью данного пособия имеет некоторые отличия по сравнению со стандартной процедурой.

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FIpoteka-pod-materinskij-kapital

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FKak-ispolzovat-materinskij-kapital-v-ipoteke

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Читайте так же:  Смена фамилии ребенку

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FZayavlenie-v-Pensionnyj-Fond

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FStrahovanie-i-ipoteka

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here