Как продать квартиру в ипотеке сбербанка

Описание страницы: как продать квартиру в ипотеке сбербанка от профессионалов для людей.

Продать квартиру в ипотеке Сбербанка возможно, но сделать это быстро и без дополнительных затрат не получится. Рассмотрим алгоритм действий: как правильно реализовать недвижимость, находящуюся в ипотеке, с минимальными потерями.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Кредитования покупки жилья долгосрочный процесс, договор заключается на 5-10-20 лет. За этот период жизнь заемщиков может кардинально изменится. К причинам, чтобы продать ипотечную квартиру Сбербанка, относятся:

  • ухудшение платежеспособности вследствие потери работы;
  • утрата трудоспособности;
  • развод;
  • потеря кормильца;
  • смена региона проживания;
  • желание переехать в частный дом;
  • потребность увеличить жилплощадь;
  • необходимость переехать в помещение поменьше;
  • получение наследства. Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinesber.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fmozhno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka

Чаще всего ипотечное жилье продается по причине неплатежеспособности, и в этом случае совместная/добровольная продажа залогового имущества выгодна как банку, так и клиенту:

  1. Выгоды для кредитора – Сбербанка:
    • в портфеле не появится очередной проблемный кредит;
    • задолженность погасится относительно быстро, в сравнении с принудительной реализацией через суд;
    • высокая вероятность погашения долга в полном объеме;
    • дополнительные затраты оплачивает клиент, отсутствуют издержки на судебный процесс;
    • не будет утеряна потенциальная процентная прибыль за период разбирательств по залогу.
  2. Выгоды для залогодержателя:
  • есть шанс получить прибыль или вернуть часть уплаченных денег;
  • в кредитной истории не появится проблемное пятно;
  • банк не будет насчитывать пени и штрафы.

Схема продажи ипотеки индивидуальна для каждого клиента, суть нескольких вариантов заключается в следующем:

  1. Наиболее приемлемый вариант для банковской организации: объект покупается за реальные деньги, задаток покупателя идет на погашения остатка задолженности, только после этого начинается процесс снятия обременения.
  2. Переоформления на нового владельца ипотечного договора, при этом часть денег выплачивается первоначальному владельцу, который погашал кредит определенное время.
  3. Переоформления ипотечного займа в нецелевой либо замена залога, фактическая покупка и погашения остатка задолженности.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заемщик должен являться инициатором решения проблемы, тогда увеличиваются шансы не потерять вложенные средства. Идеальный ход переговорного процесса:

  1. Заемщик обращается к банковскому представителю с описанием сложившейся ситуации и желаемой схемой решения проблемы.
  2. Кредитор одобряет вариант дальнейших действий: реструктуризация кредита или продажа залога.
  3. Сбербанк и залогодержатель согласовывают следующие моменты:
    • целевая цена,
    • приемлемый срок,
    • порядок кредитных взаимоотношения на этапе поиска покупателя и подписания договоров,
    • пошаговую инструкцию для задействованных сторон.
  4. Реализация согласованного плана действий.

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinesber.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-300x200

Продажу возможно выполнить самостоятельно, с привлечением кредитора и риэлтеров, в арсенале которых много проработанных вариантов.

Если не хотите привлекать залогодержателя, то порядок действий следующий:

  1. Возьмите деньги в долг или попросите предоплату в покупателя (для него уровень риска значительно возрастает) и погашаете остаток задолженности.
  2. Закрываете кредит Сбербанка, снимаете обременение.
  3. Подписываете соглашение о продаже, получаете вторую часть денег.

Чтобы продать имущество, купленное в ипотеку, понадобится:

  • свидетельство о праве владения;
  • выписка из Единого государственного реестра, где отображена информация о владельцах;
  • техпаспорт из БТИ;
  • справка о состоянии лицевого счета;
  • кредитные документы;
  • информация о прописанных жителях за последний год (домовая книга);
  • заверенные ксерокопии паспорта каждого владельца;
  • разрешение супругов на манипуляции с имуществом;
  • разрешения органов опеки, если прописаны несовершеннолетние дети.

Порядок реализации залогового имущества Сбербанка приблизительно таков:

  1. Заемщик согласовывает со Сбербанком схему действий.
  2. Происходит поиск желающих купить квартиру.
  3. Залогодатель собирает пакет документов, при необходимости актуализирует отчет об оценке.
  4. Подписывается предварительное соглашение о купле-продаже/договор о намерениях/нотариально заверенная расписка о внесении аванса.
  5. С полученной предоплаты происходит погашение остатка кредита.
  6. Закрытие текущего кредитного соглашения.
  7. Снятие запрета на реализацию с квартиры.
  8. Подписание финальных документов о купле-продаже.
  9. Получение свидетельства о праве собственности.
  10. Остаточные взаиморасчеты между сторонами.

Если залоговый объект реализуется за наличный расчет, то один из вариантов действий следующий:

  • кредитор, покупатель и залогодатель подписывают предварительное соглашение о покупке;
  • оговоренная сумма разделяется на две части и помещается в отдельных банковских ячейках;
  • банк закрывает кредит, получает деньги с первой ячейки и освобождается;
  • для продавца открывается доступ ко второй ячейке после завершения процесса купли-продажи.

Продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка, когда приобретение частично финансировалось за счет материнского капитала, непросто, некоторые нюансы: Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinesber.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-prodat-ipotechnuju-kvartiru-sberbanka-300x211

  1. Ребенок является совладельцем жилья, поэтому схема должна включать последующую покупку квартиры взамен ипотечной, с обеспечением аналогичной доли ребенку.
  2. Реализация залога возможна после того, как маленькому члену семьи выполнится 3 года.
  3. Обязательно надо разрешения органов опеки: требуются доказательства, что условия жизни малыша не ухудшаются.
  4. Договор продажи может регистрироваться с наличием обременения, которое будет снято после полной выплаты средств и регистрации права владения.

В случае развода возможны различные ситуации:

  1. Распространенный вариант: сделка заключена в браке – право собственности и долг разделяется между супругами пополам:
    • при продаже имущества подписываются документы с обеими супругами, остаток денег разделяется между ними;
    • муж/жена продают долю второму супругу.
  2. Если ипотека оформлялась до замужества, то собственник только один – он и участвует в сделке, второй супруг может претендовать на возврат половины ипотечных платежей, что уплачивались в браке.
Читайте так же:  Дивиденды можно не выплачивать, невзирая на устав

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку

С вопросом о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую целесообразно обратится к обслуживающему менеджеру, который предложит реалистичные варианты с учетом индивидуальных деталей.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinesber.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fask

Задать вопрос

Предположить можно не один способ реализации:

  1. Оформляете нецелевой кредит другого банка или берете в долг в родственников, оплачиваете первоначальный взнос, выполняете замену залога (по предварительной договоренности), продаете первую квартиру и рассчитываетесь с долгами.
  2. Закрываете кредитный договор по стандартной банковской схеме, остаток средств используете на стартовый платеж, на остальную сумму оформляете новую ипотеку.

Сбербанк предпочитает, чтобы клиент полностью погасил задолженность и оформил новый займ.

Нюансы с налогами:

  • если объект ипотеки в собственности меньше трех лет – требуется оплата 3% налога с дохода;
  • при покупке недвижимости с большей стоимостью, возможно получить налоговый вычет – до 13%.

Порядок снятия запрета Сбербанка: Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinesber.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fmozhno-li-prodat-kvartiru-esli-ona-v-ipoteke-sberbanka

  1. Обременение снимается автоматически вследствие погашения займа в полном объеме.
  2. Заемщик получает смс-уведомление о старте процесса, статус отслеживается в личном кабинете.
  3. Допустимый период – до 30 дней.

Соглашаясь на куплю-продажу недвижимости, что находится в ипотеке, участникам сделки стоит учитывать следующее:

  1. Продавец априори не может извлечь выгоду от реализации залога, исключение – ощутимый прирост валютных цен на рынке недвижимости за годы кредитования. В ином случае покрыть понесенные затраты трудно. Такие объекты продаются с дисконтом от рыночной цены, а заемщик уже дополнительно оплатил:
    • комиссию за оформление займа и выдачу денег;
    • страховку жизни и имущества;
    • проведение оценки;
    • налоги;
    • нотариальные затраты;
    • процентные платежи.
  2. Покупатель заведомо соглашается на сделку с повышенным уровнем риска, но для него это шанс приобрести жилье по цене дешевле рынка.

Риски при приобретении залоговой недвижимости:

  • это достаточно долгосрочная сделка, только снятие запрета на реализацию занимает до 30 дней;
  • продавец может передумать или необоснованно тянуть время после внесения задатка;
  • сделка может не состояться по непредвиденным причинам: отсутствие необходимых документов для снятия запрета, отказ службы опеки, несогласие супруга, судебное разбирательство;
  • при переоформлении ипотеки, покупателю могут отказать по причине недостаточной платежеспособности;
  • не исключен вариант мошенничества: поддельные банковские бумаги, поставные нотариусы/риэлторы/банкиры.

Чем рискует заемщик:

  1. Большие дополнительные затраты:
    • необходима актуальная оценка недвижимости, а если процесс будет длиться дольше полугода, то и не одна;
    • если квартира в собственности менее 3-х лет, то требуется оплатить налог – 3%;
    • если оформлялся договор долевого строительства – банку оплачивается 1% за переоформление;
    • сделка требует контроля и нотариального заверения на каждом этапе (предварительное соглашение, внесения предоплаты), а это ощутимые платежи;
    • если продажу организовывает кредитор, то существует вероятность большей скидки для ускорения процесса продажи;
    • стоимость риэлтерских услуг – от 5% то 10% финальной цены.
  2. Потеря предоплаты, например, если банк-хранитель денег станет неплатежеспособным.

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-Sberbanka

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство. Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru-s-uchastiem-Sberbanka

Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами. Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога. После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов. С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ. В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку. После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке. После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

Читайте так же:  Перераспределение земельных участков с муниципальной землей

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-prodat-kvartiru-bez-uchastiya-Sberbanka

Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
  • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
  • Погашается задолженность по ипотеке;
  • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
  • Оформляется договор купли-продажи помещения;
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов. Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%). Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-prodat-kvartiru-priobretyonnuyu-po-programme-voennoj-ipoteki

Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

  • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
  • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
  • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
  • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав). При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне. В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-v-kotoruyu-vlozhen-materinskij-kapital

Материнский капитал (МК), полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке. Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

  • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
  • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.

После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства). Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть. При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FDokumenty-neobhodimye-dlya-prodazhi-kvartiry

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

  • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
  • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
  • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
  • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
  • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.
Читайте так же:  Налог при сдаче квартиры в аренду особенности, способы уплаты

Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

Как продать ипотечную квартиру в залоге Сбербанка в 2019 году: пошаговая инструкция.

В течение срока погашения ипотечного займа в жизни заемщика могут возникнуть обстоятельства и причины, требующие продажи обремененного жилья. Рассмотрим подробнее, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, какие здесь существуют нюансы и варианты.

Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fipoteka1

Ключевыми нормативно-правовыми актами, регулирующими процесс реализации ипотечной жилплощади, являются ФЗ № 102 и ГК РФ. Никаких запрещающих продажу ипотечной жилплощади законов в РФ нет. Решать будет исключительно банк.

Сбербанк, выдавший клиенту ипотеку, по российским законам и подписанному договору об ипотеке является залогодержателем, а значит заинтересованной в сохранении ликвидности объекта стороной. Поэтому логично, что любые действия с залоговым имуществом производятся только после получения официального согласия кредитора.

Получить согласие от Сбербанка возможно только после пояснения заемщиком объективных причин, которые привели к необходимости продажи жилья. Если банк сочтет названные обстоятельства непреодолимыми и аргументированными, то высока вероятность получения положительного решения на подаваемое заявление.

Среди возможных причин подобной сделки можно назвать:

  • переезд в другой регион или город РФ;
  • изменение состава семьи (развод или рождение детей);
  • сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
  • ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
  • желание расширить жилплощадь и т.д.

ВАЖНО! Если заявка залогодателя о продаже залогового имущества была отклонена Сбербанком, то продажа будет разрешена только после полного погашения ссудной задолженности.

Разберем в деталях три возможных и наиболее распространенных варианта продажи заложенной квартиры в Сбербанке: в обход Сбербанка и его участием, а также за наличные.

Данный способ предполагает сделку с покупателем за наличный расчет. Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеке в данном случае достаточно проста:

  1. Клиент заранее оповещает Сбербанк о намерении реализовать заложенную квартиру.
  2. Находит покупателя, согласного на покупку залогового имущества (квартиры) и заключает с ним ДКП.
  3. Покупатель вносит оплату в качестве долга предыдущего владельца жилья перед Сбербанком, а оставшуюся часть передает продавцу (заемщику).
  4. С залога снимается обременение (только после закрытия кредитного договора).

Дополнительно участникам сделки по продаже недвижимости (по требованию) могут быть выданы справки на оригинальном бланке Сбербанка о снятии обременения с объекта и отсутствии ссудной задолженности.

Вариант сделки, когда продаваемая квартира находится в залоге у Сбербанка, а потенциальный покупатель планирует оформлять аналогичный займ для ее покупки, сегодня встречается все чаще.

Однако здесь имеется крайне важный нюанс, без соблюдения которого сделка заключена не будет. Покупатель должен иметь собственные средства, величина которых покроет остаток задолженности перед Сбербанком. Если такой суммы в наличии нет, банк откажет в продаже объекта такому покупателю.

Если подобный покупатель найден, то реализация недвижимости производится при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Заключение предварительного ДКП, в котором указывается сумма задатка (остатка долга в Сбербанке, наименование ипотечного банка покупателя, а также порядок и сроки расчетов).
  2. Погашение задолженности покупателем за продавца.
  3. Освобождение залогового имущества от обременения.
  4. Получение нового правоустанавливающего свидетельства.
  5. Предъявление требуемого пакета документов в новый банк для оформления ипотеки.
  6. Подписание кредитной документации.
  7. Регистрация сделки в МФЦ/Регпалате.

Если покупатель недвижимости планирует оформлять ипотеку Сбербанка, то это определенным образом упростит сделку. Сбербанк сделает переоформление залога с продавца на покупателя в рамках специальной программы ипотеки.

Продажа с использованием данного варианта при получении разрешения на отчуждение жилплощади включает в себя следующие шаги:

  1. Покупатель подает заявку на ипотеку с обязательным условием, что будет приобретаться конкретная квартира в залоге Сбербанка.
  2. Получается одобрение по сделке.
  3. Покупатель оплачивает первый взнос продавцу.
  4. Банк в один день производит гашение ипотеки выдачу новой на покупателя.
  5. Регистрируется одновременное снятие обременение и наложение зново.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сделка очень сложная. Не каждый менеджер готов её провести. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить вашу ситуацию.

Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fipoteka

В случае, если жилье приобреталось с государственной поддержкой, включая использование маткапитала (особенно если в состав собственников входят несовершеннолетние дети), военную ипотеку, то продажа будет иметь массу ограничений. Разберем, как продать квартиру в ипотеке в обозначенных случаях.

Военнослужащий, являющийся участником программы льготного кредитования с выделением средств из государственного бюджета, может продать квартиру в залоге Сбербанка следующим способом:

  1. Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
  2. Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
  3. Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
  4. Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
  5. С объекта снимается обременение.
Читайте так же:  Как приватизировать комнату в коммунальной квартире

Если денег у военнослужащего нет или недостаточно, то возможно повторное оформление военной ипотеки в другом банке.

Альтернативой описанного алгоритма действий может стать переуступка прав или цессия, например, другому участнику НИС.

Получить разрешение от любого российского банка, включая Сбербанк, на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом крайне трудно. Это связано со следующими нюансами:

  • получением разрешения от органов опеки и попечительства (дается только после удостоверения фактов, что права детей не будут ущемлены в будущем);
  • продажей только для определенных целей: продажи и покупки новой; обмена; для строительства собственного дома или размещения вырученных средств на вкладе на имена детей;
  • выделением обязательных долей на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенной является ситуация продажи обремененной жилплощади и покупка новой, как правило, более просторной.

Порядок действий при продаже ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

  1. Получение разрешения от ООиП (предоставляется в письменном формате) и Сбербанка.
  2. Поиск продавца, который согласится купить обремененную квартиру.
  3. Заключение с ним ДКП.
  4. Погашение остатка задолженности на основании актуальной выписки по ссудному счету.
  5. Снятие обременения.
  6. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

ВАЖНО! Если органы попечительства отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, обойти это решение никак не получится, так как все подобные сделки отслеживаются и контролируются. Подробнее о том, как продать квартиру, купленную по материнскому капиталу, читайте тут.

Если квартира, которая приобреталась ь в ипотеку через Сбербанк, принадлежит наряду со взрослыми членами семьи несовершеннолетним лицам, то по аналогии с предыдущим пунктом для продажи недвижимости потребуется официальное разрешение органов опеки и попечительства.

Их основной задачей является контроль за соблюдением прав детей, а также изучение будущих жилищных условий. Специалисты должны убедиться в том, что будут сохранены или улучшены санитарно-гигиенические нормы, доля не будет утрачена или уменьшена.

В большинстве случае ООиП выезжают на место, а затем составляют независимый отчет о целесообразности планируемой сделки по продаже текущей квартиры.

Сделка по продаже недвижимости с несовершеннолетними сопряжена с рисками для продавца, так как через суд в будущем можно достаточно просто доказать ничтожность сделки и несоблюдения прав детей (особенно в малом возрасте). Подробнее о том, как продать квартиру с несовершеннолетними детьми читайте далее.

Для продажи обремененной ипотекой Сбербанка квартиры заемщику потребуется заблаговременно подготовить пакет следующих бумаг:

  • российские паспорта собственников жилья (+ свидетельства о рождении несовершеннолетних детей до 14 лет с выделенными долями);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из уполномоченного органа (например, из ТСЖ) об отсутствии долга по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • письменное разрешение ООиП на заключение сделки (при наличии несовершеннолетних собственников);
  • нотариально удостоверенное согласие супругов на реализацию недвижимости;
  • профессиональный отчет об оценке квартиры (составляется одобренной оценочной компанией).

В ряде случаев может потребоваться справка от Сбербанка о согласии на продажу.

Продажа квартиры, купленной в кредит (ипотеку) и стоящую на балансе Сбербанка, разрешается только при получении официального согласия кредитора. Реализация недвижимости возможно за наличные денежные средства, путем оформления покупателем ипотеки в стороннем банке и при непосредственном содействии Сбербанка.

Ждем ваши вопросы в комментариях и через онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит. После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП. После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Читайте так же:  Чиновница заявила, что роженицам после 30 деньги не нужны

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: [email protected]

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fbanks-images%2F123

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно. В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета. Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Изображение - Как продать квартиру в ипотеке сбербанка 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here