Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

Первое, что нужно уяснить при покупке квартиры в ипотеку – это необходимость взвешенного, обдуманного решения. Приобретение недвижимости связано с большими финансовыми потерями, и для многих жителей нашей страны жилплощадь становится единственной на всю жизнь. Использование ипотеки еще более затратно, ведь кредиты – недешевое удовольствие. Да и жилье находится в залоге у банка до погашения долга.

Покупку квартиры в ипотеку следует начинать с оценки своих финансовых возможностей. Вам нужно определиться, сколько собственных денег вы сможете собрать, а какую часть стоимости жилья придется занимать у банка.

Как показывает практика, к ипотечному кредитованию прибегают те, кто не имеет на руках необходимой для приобретения жилплощади суммы. Ответить предстоит на два главных вопроса:

1. Какую сумму наличных для первоначального взноса вы можете собрать?
2. Сколько стоит желаемая квартира?
3. Какой официальный доход вы можете показать банку?

Определившись с собственными накоплениями, необходимо внимательно изучить рынок жилья в вашем городе. К примеру, у вас есть 1 миллион рублей, а средняя цена квартиры того типа, что вам подходит, составляет 3 миллиона. Значит в банке вам необходимо занять 2 миллиона.

А теперь самое главное: размер займа напрямую зависит от вашей платежеспособности. Причем подтвердить ее вы должны официальными документами. Банк будет руководствоваться простым принципом: после уплаты ежемесячного взноса вашей семьи необходимо еще на что-то жить. И чем больше в семье человек (в особенности несовершеннолетних детей), тем большая сумма должна у вас остаться после очередного взноса по кредиту.

В качестве наглядного примера мы рассмотрим механизм покупки квартиры с помощью ипотеки Сбербанка, так как это кредитное учреждение имеет наибольшее распространение в России.

Итак, вам необходимо получить двухмиллионный кредит. Ставка сбербанковской ипотеки начинается от 14,5 %. Период кредитования для начал установим в 15 лет. Как показывает кредитный калькулятор, при таких данных вам дадут 2 000 000 рублей под 15 % годовых. Ежемесячный платеж составит почти 28 тысяч рублей.

И вот теперь эту сумму нужно сопоставить с тем доходом, что есть. Вы живете один или вдвоем с супругой? Тогда 50 тысяч ежемесячного дохода должно хватить для одобрения кредита. Но если у вас есть ребенок (и, тем более, не один), то банк, скорее всего, откажет. При своих расчетах финансовая организация будет руководствоваться прожиточным минимумом вашего региона, ценой коммунальных услуг и рядом других показателей. Взглянув объективно на остаток после уплаты кредита, вы можете сами предварительно прикинуть, одобрят кредит или нет.

Предположим, что кредитная организация не одобрила кредит. Какие варианты доступны в таком случае?

1. Первый и самый очевидный способ – умерить свои аппетиты. То есть, найти квартиру подешевле. Соответственно сумма кредитных средств уменьшиться.
2. Подождать и накопить больше собственных средств для первоначального взноса.
3. Увеличить срок кредитования. Взяв ипотеку не на 15 лет, а на 25 в том же Сбербанке вы снизите размер ежемесячного платежа до 26 тысяч рублей. Но учитывайте, что у вас увеличится процентная ставка. И если за 15 лет вы переплатите чуть больше миллиона рублей, то за 25 лет – 2,8 миллиона рублей.
4. Обратиться в банк с более лояльными условиями. Крупные банки за счет оборота могут позволить себе не рисковать и отсеивать клиентов с низкой платежеспособностью. Но существуют менее разборчивые кредитные организации. Они, к примеру, могут учитывать и неофициальные доходы семьи, веря вам на слово. Это так называемые «кредиты на доверии». Но в таком случае готовьтесь к куда более высокой ставке – иногда проценты могут быть просто грабительскими.
5. Привлечь созаемщика или поручителя. Вы можете использовать дохода какого-то члена вашей семьи (например, супругу или родителя) для того, чтобы повысить платежеспособность. Но здесь также последует хоть и незначительное, но увеличение процентной ставки.

Все ваши действия при оформлении ипотечного кредита можно условно разделить на два этапа:

1. Проверка вашей платежеспособности и одобрение займа.
2. Поиск конкретного жилья, его одобрение, расчет с продавцом и регистрация собственности.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Перед тем как непосредственно приступить к оформлению сделки купли-продажи квартиры, нудно получить одобрение от банка. Для этого вам необходимо прийти в финансовую организацию и подать следующий первичный пакет документов:

• заявление в виде анкеты;
• паспорт заемщика (а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются);
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (если они есть);
• справка об официальных доходах по форме 2-НДФЛ за 6–12 месяцев;
• документы, подтверждающие альтернативные источники доходов (если они есть);
• выписка с банковского счета (или сберкнижка), подтверждающая наличие собственных средств.

В разных банках требования к списку бумаг может отличаться. Но как правило, вышеуказанных документов хватает.

Банк рассматривает вашу заявку в течение 3–7 рабочих дней. После чего он выносит положительное или отрицательное решение. Также финансовая организация в случае одобрения кредита определяет максимальную сумму займа. В ее рамках вы можете выбирать себе квартиру.

Чаще всего искать подходящий вариант покупатели квартир начинают еще до подачи заявки на кредит или параллельно ее рассмотрению.

К объекту ипотеки банки предъявляют свои условия. Ведь жилплощадь будет находиться в залоге у кредитного учреждения, поэтому она должна соответствовать следующим требованиям:

• квартира должна иметь рыночную ценность и сохранять ее на протяжении всего периода кредитования. То есть жилье не должно быть ветхим или аварийным;
• недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом, не может являться предметом спора или интересов третьих лиц;
• в квартире не должно быть незаконной перепланировки;

Банк отводит заемщику время на поиск объекта ипотеки. Как правило, срок составляет 3 месяца. Если вы не уложитесь в этот период, то первый этап одобрения заявки придется проходить заново.

Но вот желанная квартира найдена. Теперь она должна пройти банковскую проверку. Для этого вы уже вместе с продавцом должны подготовить второй пакет документов:

• договор купли-продажи;
• паспорта всех участников сделки (собственников квартиры и заемщиков/поручителей);
• свидетельство о регистрации права собственности;
• договор основания (купли-продажи, мены, дарения);
• кадастровый паспорт с техническим планом;
• свидетельство о регистрации брака продавца и согласие его мужа или жены на продажу (если владелец жилья состоит в браке);
• разрешение органов опеки, если в квартире прописан несовершеннолетний (или же ребенок является одним из собственников жилого помещения);
• оригинал выписки из ЕГРП (если квартира зарегистрирована в этом реестре);
• выписка из домовой книги;
• справка от управляющей компании или ТСЖ об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• документ, подтверждающий предоплату, если она была внесена (расписка или договор задатка);
• заключение независимой экспертной организации, подтверждающее реальную стоимость квартиры;
• номер банковского счета продавца, куда будут начислены кредитные средства.

Обратите внимание, что некоторые банки доверяют только определенным оценочным фирмам. В этом случае после одобрения кредита вам предоставят их список.

В зависимости от ситуации банки могут затребовать иные документы. Например, заключение из психоневрологического диспансера, подтверждающее дееспособность продавца (распространено, если владелец квартиры – пожилой человек).

После подачи этих бумаг, банк снова проверит квартиру. В случае положительного ответа, вам и продавцу назначат дату подписания документов. В этот день все собственники жилья и заемщики должны прийти к кредитному специалисту. Там подписывается кредитный договор, согласованный договор купли-продажи и соглашение о залоге. Поскольку приобретение квартиры с использованием ипотеки должно быть застраховано, то подписываются также соглашение о страховании жизни покупателя и соглашение о страховании рисков повреждения или утраты имущества. В некоторых случаях по требованию банка подписывается еще и акт приема-передачи недвижимости.

После этого происходит передача ваших собственных накоплений (первоначального взноса) продавцу. Некоторые банки предоставляют эту процедуру самим участникам сделки. Другие контролируют ее при помощи депозитарной ячейки, где ваши средства хранятся до подписания договоров. Кредитные средства обычно переводятся безналичным способом уже после регистрации перехода права собственности в Росреестре.

После того как все деньги получены продавцом, а покупатель получил на руки свое свидетельство о регистрации права на недвижимость, процедуру приобретения квартиры в ипотеку можно считать завершенной.

Часто перед людьми встает вопрос покупки квартиры в ипотеку в другом городе. Причины для этого могут быть совершенно разные: приобретение жилья для ребенка-студента, переезд, желание инвестировать средства в недвижимость.

Междугородняя ипотека доступна россиянам в двух вариантах:

1. Подача заявки на кредит по месту вашего проживания, а получение займа уже в городе, где планируется покупка квартиры. Это возможно только в том случае, когда филиалы банка-кредитора есть в обоих населенных пунктах.
2. Оформление заявки сразу в том городе, где вы желаете приобрести жилье.

Трудности междугородней ипотеки сводятся в основном к временным потерям. Ведь многие документы и, самое главное, банковское одобрение имеют «срок годности». Но сейчас, благодаря современным средствам связи или привлечению риелторов координировать действия между сторонами сделки не составляет труда.

Еще один частый вопрос: можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Такие кредиты действительно доступны. Получить их можно разными способами:

• вместо первоначального взноса можно использовать недвижимость, которую банк берет в залог. Это может быть квартира, дом, земельный участок или даже гараж, находящийся в собственности у заемщика;
• ипотеку без первоначального взноса могут взять некоторые категории лиц. Например, многодетные семьи. Однако не все банки имеют соответствующие кредитные программы;
• если у вас нет собственных накоплений, первоначальный взнос можно взять в виде потребительского кредита. Но он отразится в вашей кредитной истории. И при оформлении ипотеки ежемесячный платеж по потребительскому кредиту вычтут из ваших доходов.
• некоторые банки в качестве маркетингового хода предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Но помните: финансовое учреждение никогда не будет работать себе во вред. Поэтому «выгодные» предложения, где не требуется собственных средств, чаще всего заключаются в куда более высокой процентной ставке и дополнительными комиссиями (в том числе и скрытыми).

В любом случае ипотека для многих жителей нашей страны является единственным способом получить собственное жилье. И найти приемлемые для себя условия может практически каждый. Главное, внимательно изучить рынок банковских услуг и взвешенно подойти к процедуре оформления.

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

• +7 (499) 703-44-28 — Москва
• +7 (812) 309-68-04 — Санкт-Петербург

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Почему могут не дать ипотеку при покупке дома и как повысить свои шансы на получение кредита?

Рассматривая заявление на ипотечный кредит, банк анализирует состояние дома, расположение и общую ликвидность.

По сути, ипотекой является любой кредит, который обеспечивается залогом в виде недвижимости. То есть, если вы:
– покупаете квартиру или готовы дом в кредит, предоставляя покупку банку как залог;
– занимаете деньги на строительство дома, делая залогом жилой участок или имеющуюся городскую квартиру;
– занимаете крупную сумму наличных, а обеспечением опять-таки выступит квартира, дом или земельный участок, то все это будет называться ипотечным кредитом.

Впрочем, в большинстве случаев ипотекой мы называем только кредит, который берем на покупку жилья. И во всех случаях важно помнить, что если вы с кредитом не справитесь, банк получит полное право взыскать ваш залог и продать его в счет оставшегося долга.

Пока вы снимаете жилье или вовсе живете у родителей, у вас есть пространство для финансовых маневров. Вы всегда можете съехать в более дешевое жилье и пожаловаться родным, что у вас финансовые трудности, и не отдавать им деньги. Банк, в отличие от родителей, понимания не выкажет.

А теперь, давайте посчитаем, какие расходы вас ожидают:
– ипотечный кредит;
– страховка залога, возможно, титульное страхование и полис страхования жизни;
– коммунальные платежи;
– расходы по ремонту или дообоустройству жилья;
– увеличенные транспортные расходы, особенно если вы переехали в другой район и до работы вам добираться дольше.

И на первых трех пунктах вы никак не сможете сэкономить или отказаться от них, разве что страхование титула потребуется только на первые три года. Если вы не будете платить по кредиту, банк сначала будет штрафовать вас, а потом и вовсе выселит из квартиры и продаст ее. Нежелание покупать страховку чревато опять-таки, штрафами и, если банк прописал это в условиях договора, повышением ставки по кредиту. Не будете платить коммунальные платежи, у вас отключат свети, газ и воду. А вот пока вы снимаете квартиру или живете у родителей, у вас таких проблем не будет.

Ипотечных кредиторов в нашей стране несколько:
– коммерческие банки;;
– АИЖК;
– жилищные кредиты;
– застройщики.

Условия у всех них различаются. Так, самый безопасный и дешевый кредит вы возьмете у АИЖК, чуть дороже ипотека в традиционных банках. Застройщики готовы предоставить вам рассрочку в платежах без посредников, но ждать свои деньги они готовы недолго (не более 10 лет) и очень плохо относятся к нарушениям. Если традиционные кредиторы отказывают, вы можете стать участником жилищного кооператива, но здесь важно помнить, что квартира станет полностью вашей только тогда, когда вы полностью с ним рассчитаетесь. Что несет дополнительные риски.

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

• российский паспорт;
• иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
• справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
• заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
• военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

• права нового владельца на квартиру;
• подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
• правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;
размер процентной ставки;
минимальная и максимальная сумма кредита;
минимальный и максимальный срок кредитования;
возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
наличие льготных программ для определенных категорий населения;
участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;
– какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
– как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
– какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

– ИНН;
– копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
– справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
– свидетельство о браке;
– справку о регистрации;
– ксерокопию трудовой книжки;
– свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

– возраст здания не более 40-50 лет;
– жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
– в квартире должны быть все работающие коммуникации;
– в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
– справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
– технический паспорт квартиры;
– копию лицевого счета;
– ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
– оценку недвижимости;
– при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Оцените статью: