Ипотека под строительство дома

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;
• материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

• Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
• Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
• Участок не должен находится под обременением;
• При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
• Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

• Оформление заявки в банк;
• Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
• Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
• Отчет о потраченной сумме;
• Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
• Оформление права собственности после окончания строительства;
• Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Документы, которые потребуются:

• Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
• Справка с места работы с указанием дохода;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

• Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
• Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
• Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
• Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
• И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

• Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
• Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
• Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
• Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
• Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
• Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
• Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
• В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
• Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

• Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
• Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
• Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
• После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
• Происходит подписание кредитной документации.
• Регистрация сделки в юстиции.
• Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы, которые необходимо предоставить:

• Заявление заемщика.

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

• Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Проектно-сметная документация;
• Документы по залогу:
• Свидетельство о праве собственности
• Документы, на основании которых возникло право
• Заключение об оценке
• Кадастровые (технические) документы на землю
• Выписка из ЕГРП;
• Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

• Любой
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 12 лет
• 15 лет
• 20 лет
• 25 лет
• 30 лет

Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

• Банк Дельтакредит «Строительство дома»
• Сбербанк «Загородная недвижимость»
• СвязьБанк «Жилой дом»

Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться программами кредитования под залог имеющейся недвижимости.

Оформить кредит на строительство жилья, на земельный участок, без первоначального взноса можно по целевым программам. Такие предложения банков предусматривают минимальный взнос собственными средствами от 25–30%.

Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.

Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.

Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже.

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам.

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода.

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов.

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию.

Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем. Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками в ДельтаКредит.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

• Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
• Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

• страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

Дополнительно Вы можете оформить:

• страхование жизни
• страхование от постоянной потери трудоспособности
• страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 9,5%-10,75%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Чем может сопровождаться покупка квартиры в ипотеку?

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в ДельтаКредит предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.

Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. Жилплощадь может быть отдельной, а может быть частью коммунальной квартиры – последнее в случае имеющейся у заемщика долевой собственности для выкупа последних долей или покупки отдельных комнат.

Каждому клиенту, планирующему взять квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:

• дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе;
• целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет бо́льшую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным;
• оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия: возможность задействовать в оплате ипотеки на квартиру или долю в квартире материнский капитал, купить новую квартиру в ипотеку, используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т.д.

Кто может взять кредит на квартиру и как это сделать?

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не менее 64 на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск квартиры и выход на связь с ее собственниками (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

Купить в ипотеку однокомнатную или бо́льшую по площади квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит купить удобно, просто и быстро. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

Наши квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа, помочь сориентироваться в условиях ипотечных программ, пояснить, какие бумаги потребуются для оформления.

Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

Данный вид кредитования в ДельтаКредит предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ. Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире. Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 8,25 — 13%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 5 млн р.
• Ставка: 11,9 — 14,9%.
• Срок: до 10 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Принятие решения в течение трех дней.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• город, где будет происходить оформление ипотеки;
• контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит — с 20 лет, в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

• пригоден для проживания круглый год;
• имеет отдельный санузел и кухню;
• не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

При подаче заявки необходимо представить в банк:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате;
• военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.

Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

• отчет оценочной компании;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
• выписку из ЕГРН;
• технический и/или кадастровый паспорт.

При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
• смета работ или материалов;
• разрешение на строительство (если необходимо).

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

1. Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
2. Оформить полисы страхования.
3. Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
4. Подписать ипотечный договор.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку

Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:

1. График платежей . При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
2. Сдача отчета об использовании средств . Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
3. Оформление залога после окончания строительства . Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.

Что лучше: кредит или ипотека на постройку частного дома

Обычный потребительский кредит без обеспечения оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.

Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:

Оцените статью: