Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в россии

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах , как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

• содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
• помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

• снижают издержки на получение гарантий;
• увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
• без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
• имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда ,
• возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества ,
• банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства ,
• таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты ,
• утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней ,
• для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
2. Менеджеры банковской организации:
   • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
   • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
   • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита .
   • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Чтобы получить поручительство необходимо:

• быть субъектом малого/среднего бизнеса ,
• иметь регистрацию в регионе действия фонда ,
• сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика . А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства ,
• отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам ,
• отсутствие кредитной задолженности ,
• иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых. Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса. Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

• Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
• Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
• В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа. Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

• Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
• Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
• Прозрачная отчетность.
• По крайней мере минимальная доходность дела.

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно – в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» создана с целью развития в Санкт-Петербурге системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах и договорах займа.

Фондом реализуется программа микрофинансирования, согласно которой СМСП получают микрозаймы в размере до 3 000 000 рублей на срок до 2 лет, процентная ставка 10% годовых (для производственных СМСП 5 % годовых) без дополнительных комиссионных платежей.

Фонд предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства поручительство по кредитным договорам. Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать 100 000 000 рублей для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Поручительство предоставляется Фондом на платной основе по ставке 0,75 % годовых от суммы поручительства. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств Заемщика, в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) и уплаты процентов за пользование кредитом в течение 3 (Трех) месяцев, по кредитному договору, договору займа и т.п., по которому предоставляется поручительство Фонда.

Адрес: пр. Римского-Корсакова, д. 2, телефон: 640-46-14.
Сайт: www.credit-fond.ru

• 
• 

© Комитет по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга

При цитировании материалов ссылка на официальный сайт Комитета обязательна

Поручительство Фондов поддержки малого и среднего бизнеса

Основной задачей ЛОКО-Банка, в области поддержки МСП, является обеспечение доступности кредитных ресурсов.

При недостаточности собственного залогового обеспечения, Вы можете воспользоваться поддержкой (поручительством) Гарантийного Фонда.

При обращении за кредитом (банковской гарантией) заемщик может проинформировать Банк о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. После чего, заемщик должен представить в Фонд несколько стандартных документов, заключить трехсторонний договор с Фондом и Банком. Все! Кредит под поручительство Фонда Ваш!

В настоящее время в Российской Федерации функционирует 79 гарантийных фондов. Основной задачей гарантийных фондов является содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении необходимого им финансирования путем предоставления поручительства по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии.

Гарантийные фонды созданы органами исполнительной власти субъекта Федерации, финансируются из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и действуют (предоставляют поручительства) исключительно на территории того субъекта Федерации, где они созданы. В соответствии с положениями действующего законодательства России, гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Для получения поддержки в форме предоставления поручительства гарантийного фонда малому (среднему) предприятию необходимо обращаться в гарантийный фонд по месту своей регистрации (гарантийный фонд того субъекта РФ, где зарегистрировано предприятие или ИП). Поручительства гарантийными фондами предоставляются по кредитам (договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии и другим обязательствам СМП) только тех банков (лизинговых компаний), с которыми у гарантийных фондов заключены соглашения о сотрудничестве. Конкретные условия предоставления поручительств гарантийными фондами представлены на их сайтах в Интернет.

Общее руководство деятельностью гарантийных фондов в России осуществляет Министерство экономического развития Российской Федерации (Департамент развития малого и среднего предпринимательства).

Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения.

Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд).

Отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются Банком из числа полученных от субъекта предпринимательства; субъект малого (среднего) предпринимательства подписывает только совместную с Банком заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и, в случае принятия положительного решения, договор поручительства (по типовой форме).

Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства).

Отсутствие при предоставлении поручительства сколько-нибудь значимых ограничений по цели, сроку, сумме и валюте кредита (банковской гарантии);

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы решает ключевую проблему заемщиков при обращении за кредитами – нехватку обеспечения (залога). Фонд учрежден Правительством Москвы 13 марта 2006 года на основании постановления Правительства Москвы от 17 января 2006 года №35-ПП «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы».

Фонд выступает Поручителем за субъекты МСП Москвы перед более чем 70-ю банками-партнерами (перечень банков-партнеров опубликован на сайте Фонда).

Фонд предоставляет бизнесменам следующие поручительства:

Поручительство по кредиту

• Размер поручительства — до 70% от суммы кредита, но не более 100 млн. рублей;
• Размер вознаграждения Фонда – 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
• Сумма кредита — не ограничена. Кредит может быть предоставлен в иностранной валюте;
• Срок кредита — не ограничен;
• По любым видам кредитных обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства, включая овердрафт;
• По уже действующему кредитному договору, в том числе на цели реструктуризации и рефинансирования;
• Поручительство Фонда может быть единственным обеспечением по кредиту.

Поручительство по банковской гарантии

• Размер поручительства Фонда – до 70% от суммы гарантии, но не более 100 млн. рублей;
• Размер вознаграждения Фонда – 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
• Сумма банковской гарантии – не ограничена. Банковская гарантия может быть предоставлена в иностранной валюте;
• Срок банковской гарантии – не ограничен;
• По любым банковским гарантиям, включая коммерческие гарантии, гарантии на исполнение гос.заказа (в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ), таможенные гарантии и иные гарантии;
• по уже выданным гарантиям;
• поручительство Фонда может быть единственным обеспечением по банковской гарантии.

Поручительство по лизингу (ставка 0,5-1% годовых от суммы поручительства)

– Размер поручительства Фонда – До 70% от стоимости предмета лизинга, но не более 100 млн. рублей;

– Размер вознаграждения Фонда;

В зависимости от срока Договора лизинга:

• до 2-х лет (включительно) – 1% годовых от суммы поручительства Фонда;
• свыше 2-х до 4-х лет (включительно) – 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
• свыше 4-х лет – 0,5% годовых от суммы поручительства Фонда.

– Стоимость предмета лизинга – не ограничена. Лизинг может быть предоставлен в иностранной валюте;

– Срок договора лизинга – не ограничен;

– По любым видам предмета лизинга;

– По уже действующему договору лизинга.

Поручительство по факторингу

• Вид факторинга – регрессный (вид факторинга, при котором поставщик принимает на себя риск неоплаты дебитором его задолженности);
• Поручительство Фонда может быть включено в уже действующий Договор;
• Размер поручительства Фонда – До 70% от лимита финансирования по договору факторинга, но не более 100 млн. рублей;
• Срок договора факторинга/срок договора поручительства Фонда ;
• не ограничен (срок договора поручительства: срок Договора факторинга +120 дней);
• Размер вознаграждения Фонда – 0,5% годовых от суммы предоставляемого поручительства (оплачивается единоразово за весь срок Договора поручительства Фактором.

Оставить заявку на поручительство

– адрес юридической регистрации – Москва;

– отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

– отсутствие сведений о проведении процедуры банкротства в отношении субъекта МСП, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию);

– не осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых)

Пакет документов для получения поручительства Фонда:

1. Копия паспорта (1 разворот + прописка):

генерального директора или иного единоличного исполнительного органа;

учредителя или акционера (учредителей или акционеров) Заявителя;

лиц, предоставляющих обеспечение по кредиту (поручителей, залогодателей);

2. Налоговую отчетность:

При применении ОСНО: копия бухгалтерской отчетности на 4 последние отчетные даты (отчётным периодом считается бухгалтерский квартал).

При применении УСН: копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН на 2 последние отчетные даты (отчетным периодом считается год).

Или иную налоговую отчетность за аналогичный период в соответствии с применяемой системой налогообложения

3. Копии правоустанавливающих документов на залог (если в качестве залогового обеспечения выступает транспортное средство и / или недвижимое имущество) (при наличии);

4. Карточка 51 счета заявителя за последние 24 месяца по текущую дату (предоставляется в виде файла Excel).

При сумме кредита, банковской гарантии и факторинга в 20 млн. руб. и более дополнительно предоставляются: ОСВ по 58, 60, 62, 66, 67 и 76 счетам заявителя в разрезе субсчетов, субконто: контрагенты, ИНН за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, предоставляется в виде файла Excel, единым файлом за последний отчетный год по каждой ОСВ и единым файлом на последнюю отчетную дату по каждой ОСВ.

При стоимости предмета лизинга более 10 млн. руб. дополнительно предоставляются: ОСВ по 01 счету за текущий год, 58, 60, 62, 66, 67 и 76 счетам Заявителя в разрезе субсчетов, субконто: контрагенты, ИНН за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, в виде файла Excel, единым файлом за последний отчетный год по каждой ОСВ и единым файлом на последнюю отчетную дату по каждой ОСВ.

Подготовить комплект документов в соответствии с утвержденным перечнем.

Предоставить документы в один из ЦУБ или направить в ГБУ «Малый бизнес Москвы» по электронной почте по адресу [email protected].

Дождаться предварительного решения Фонда о возможности предоставления поручительства.

В чем заключается работа фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Большинство предприятий малого и среднего бизнеса нуждаются в заемных средствах, за счет которых покупают оборудование, технику, сырье. Сегодня, когда все финансовые учреждения существенно ужесточили свои требования к залогу максимальный размер кредита, ИП возлагают надежды на фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.

Прежде всего, фонд помогает предприятиям малого и среднего бизнеса получить необходимый размер кредита. Поддержка осуществляется в виде предоставления поручительства ИП/юридическому лицу при его обращении в банк, что дает возможность получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда существующего имущества для залога недостаточно).

Сегодня практически каждый регион имеет свой фонд поддержки кредитования малого бизнеса, куда региональные предприятия могут обращаться за необходимым поручительством. Схема взаимодействия банковских учреждений, фонда и потенциального заемщика выглядит так:

1. Предприниматель обращается в финансовое учреждение, которое сотрудничает с фондом, с заявлением о кредитовании с использованием поддержки муниципальной государственной организации.
2. Менеджеры банка делают оценку кредитоспособности клиента согласно своим внутренним нормативам, анализируют имущество, предоставляемое в залог, проводят остальные работы, которые нужны для рассмотрения заявки потенциального заемщика и подготовки к оформлению кредита.
3. После утверждения заявки клиента на кредитном комитете службами банка подготавливаются проекты договоров. Затем все документы отправляют на утверждение в фонд
4. Если Фонд не имеет замечаний, подписывается трехсторонний договор о предоставлении поручительства.

Перед тем как обратиться в банк, нужно сначала выяснить, сотрудничает ли он с фондом, так как не все финансовые учреждения работают по этой программе.

Список банков, которые предоставляют кредиты по программам поручительства, размещается на сайтах муниципальных организаций.

Кроме того, за оказание поручительства с клиента взимается комиссия. Ее размер в каждом регионе разный: находится в диапазоне от 0 до 3% от величины гарантии. Уплачивается комиссия ежегодно до полного погашения кредита.

Также все муниципальные организации имеют ограничения, которые касаются максимальной величины предоставляемого поручительства, так, например, в Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы нельзя получить поручительство больше, чем на 70 млн рублей.

К тому же каждый фонд устанавливает временные рамки своего поручительства: так, некоторые муниципальные организации могут подписывать договор обеспечения на 10 лет, а некоторые ограничиваются всего лишь полугодом.

На поручительство также влияет вид деятельности предприятия.

По этому критерию они практически везде делятся на такие типы:

1. Юридические лица и предприниматели, задействованные в разработках инновационных технологий.
2. Юридические лица и предприниматели, работающие в сфере услуг.
3. Фирмы и коммерсанты, занятые в торговле.

Максимальный размер и срок поручительства, а также процент комиссии тоже могут зависеть от вида деятельности ИП.

Сотрудничество с фондом содействия малому бизнесу имеет массу преимуществ для юридических лиц и предпринимателей, а именно:

• Дает им возможность получить заем в случае отсутствия у них необходимого имущества, которое можно предоставить в залог.
• Банки могут увеличить сумму кредита в случае предоставления поручительства.
• Воспользоваться кредитованием могут как средние, так и малые предприятия.
• Утверждение заявки в фонде происходит довольно быстро: не более, чем за 3 рабочих дня, можно получить ответ.
• Чтобы воспользоваться такой услугой, не надо собирать дополнительные документы, все необходимое подготовят сотрудники банка.
• Расходы, которые понес предприниматель или предприятие, оформляя поручительство, как правило, затем можно компенсировать из муниципального бюджета.

Фонд кредитования малого бизнеса предоставляет данную услугу не всем предприятиям. В каждой муниципальной организации поддержки предпринимательства существуют свои показатели, которым должен соответствовать заемщик:

1. Являться субъектом малого и среднего предпринимательства и быть зарегистрированным в регионе действия фонда.
2. Сумма кредита, под который дается гарантия, не должна превышать максимальную сумму поручительства, предоставляемого фондом на одного заемщика. Кроме того, срок действия кредитного договора не должен превышать период действия поручительства.
3. Не иметь просроченной задолженности по налогам и обязательным сборам.
4. Не иметь просроченной задолженности по кредитам – репутация заемщика должна быть безупречной.
5. Деятельность предприятия или предпринимателя обязательно должна быть прибыльной.

Как уже отмечалось выше, малым фирмам, учрежденным для реализации инновационных проектов, привлечь на эти цели банковский кредит весьма непросто. Помочь в решении этой задачи призваны специально созданные для этого почти во всех субъектах РФ региональные гарантийные фонды — согласно программе, которая с 2006 г. начала реализовываться Министерством экономического развития РФ. Например, в СанктПетербурге в 2007 г. на условиях долевого финансирования с привлечением средств бюджета города и федерального бюджета была создана некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса». Он оказывает поддержку соответствующим субъектам в виде поручительств по их обязательствам, основанным на договорах кредита, займа и лизинга 1 .

В соответствии с пар. 5 гл. 23 Гражданского кодекса РФ договор поручительства представляет собой обязательство поручителя (в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо) перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. По умолчанию поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. последний вправе требовать исполнения от любого из них. Однако законом или договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя, т.е. дополнительная к ответственности самого должника; в этом случае требование сначала предъявляется именно ему.

Особенность поручительства — то, что поручитель вправе выдвигать против требования кредитора все те возражения, которые мог бы предоставить сам должник: например, поручитель может в соответствующих случаях доказывать, что сумма кредита, полученная должником, меньше указанной в договоре, либо что срок пользования должником денежными средствами был меньше того периода, за который были начислены проценты.

Должник, исполнивший свое обязательство, обязан немедленно известить об этом поручителя. Если же исполнения не произошло и обязательство по требованию кредитора было выполнено поручителем, то он получает право регресса к должнику — к нему переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование. Кроме этого, поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных своих убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Поэтому отношения поручителя и должника по кредитному договору целесообразно оформлять отдельным соглашением, предусматривая в нем все эти нюансы, а также размер платы за выдачу поручительства, если она взимается.

Поручительство фонда могут получить следующие субъекты малого и среднего предпринимательства:

• – осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не менее трех месяцев;
• — по договорам, заключенным на срок не менее трех месяцев;
• — предоставившие обеспечение в размере не менее 30% (это условие относится к научно-техническим, производственным и инновационным предприятиям [1][2] ) от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита, а также отвечающие ряду других требований.

Размер одного поручительства не может превышать 50% от суммы обязательств заемщика в части возврата полученной суммы и уплаты процентов за пользование ею в течение трех месяцев. Непокрытая поручительством сумма должна быть обеспечена самими фирмами. Совокупный объем поручительств фонда в отношении одного заемщика (если это производственное, научно-техническое и инновационное предприятие) не может превышать 20 млн руб.

Процедура выдачи кредита выглядит следующим образом. Фирма обращается за кредитом в банк, являющийся участником программы фонда (на середину 2015 г. в Санкт-Петербурге насчитывалось 55 таких банков). Если банк не может предоставить кредит на обычных условиях (например, из-за нехватки ликвидного залогового обеспечения или отсутствия положительной кредитной истории), притом что сам субъект и заявляемая цель кредита представляют для него интерес, следует обращение банка в фонд за оформлением поручительства. При положительном решении (оно обычно принимается в короткие сроки — в течение трех рабочих дней после получения заявки) между сторонами заключается тройственный договор, при этом фонд за выдачу поручительства взимает вознаграждение в размере 1,75% от суммы поручительства, которое заемщик должен уплатить единовременно.

Значительным усилением возможностей малого и среднего бизнеса по привлечению долгосрочных кредитных ресурсов на реализацию своих проектов, а также дополнением потенциала ранее образованных региональных гарантийных организаций стало Распоряжение Правительства РФ от 05.05.2014 № 740-р о создании ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация “Агентство кредитных гарантий”». Агентство практикует несколько видов гарантийных продуктов 1 :

• — гарантии исполнения региональными гарантийными фондами своих обязательств по договорам поручительств (так называемые контргарантии), принятые ими в отношении фирм, относящихся к малому и среднему сектору экономики;
• — прямые гарантии нескольких видов в пользу аккредитованных банков таким фирмам, реализующим инвестиционные проекты, в случаях, когда сумма кредита превышает возможности региональных гарантийных организаций;
• — синдицированные — такие гарантии выдаются только при наличии но кредитному договору обеспечения в виде поручительства региональной гарантийной организации, либо решения банка-кредитора о необходимости применения такой структуры обеспечения.

Агентство кредитных гарантий наряду с региональными гарантийными организациями призвано стать важным элементом Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, решение о развитии которой было принято в 2015 г. [3] [4] Национальная гарантийная система определена как система гарантийных организаций, обеспечивающих поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства, малым и средним инфраструктурным проектам на федеральном и региональном уровнях с помощью банковских гарантий и поручительств, а также единых стандартов работы.

Оцените статью: