Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут

Описание страницы: если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут от профессионалов для людей.

Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут

Суд в рамках дела о банкротстве гражданина завершил процедуру реализации его имущества, но отказался применить к нему правила освобождения от долгов перед налоговой службой и двумя банками в размере около 67 млн рублей.

Причиной послужило недобросовестное поведение гражданина во время банкротства.

Общий размер его задолженности составлял 77 млн рублей. В ходе банкротства за счет имущества было погашено только 10 млн рублей.

При этом он завил, что работает в одной компании и получает там зарплату, хотя на самом деле также являлся руководителем в двух организациях.

Это существенно не повлияло на формирование конкурсной массы и возможность удовлетворения требований кредиторов, поскольку размер полученной им зарплаты в этих компаниях был значительно меньше общего долга.

Тем не менее судьи объяснили, что в ходе процедуры банкротства к гражданину-должнику предъявляются повышенные требования в части добросовестности, подразумевающие, помимо прочего, честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, а также открытое взаимодействие с судом.

К признакам недобросовестного поведения абз. 3 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве относит непредставление гражданином необходимых сведений (представление заведомо недостоверных сведений) финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве.

Неисполнение данной обязанности не позволяет оказать гражданину действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации через процедуру реструктуризации долгов, создает препятствия для максимально полного удовлетворения требований кредиторов, свидетельствует о намерении получить не вытекающую из закона выгоду за счет освобождения от обязательств перед лицами, имеющими к нему требования.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подобное поведение неприемлемо для целей получения привилегий посредством банкротства.

Документ включен в СПС «Консультант Плюс»

Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут

Суд решил: недобросовестное поведение должника исключает возможность применения к нему правил об освобождении от исполнения обязательств.

Физическое лицо инициировало свое банкротство. На момент подачи заявления должник имел непогашенную задолженность перед ФНС и банками на общую сумму более 76 млн рублей. По итогам реализации имущества кредиторы получили лишь около 10 тыс. руб.

Суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу, что должник действовал недобросовестно, и отказались освободить его от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Дело в том, что должник скрыл тот факт, что он является руководителем двух обществ. Кроме того, его задолженность перед ФНС возникла в результате преступления — уклонения от уплаты налогов, за которое он был осужден судом.

Окружной суд счел, что само по себе непредставление сведений о работе в двух обществах существенно не повлияло на формирование конкурсной массы и возможность удовлетворения требований кредиторов. Размер заработной платы, полученной должником в данных организациях, был значительно меньше общего размера задолженности перед кредиторами. По мнению суда округа, для правильного разрешения спора необходимо было проверить, не истек ли срок принудительного взыскания задолженности перед бюджетом.

Верховный суд не согласился с кассацией и оставил в силе определение апелляции.

Суд счел, что поведение должника не было обусловлено ошибкой, совершенной при добросовестном заблуждении. Он умышленно скрыл информацию о замещении им должности руководителя в двух коммерческих организациях. Поэтому само по себе то, что отраженная им сумма дохода от исполнения полномочий руководителя в данных обществах была существенно ниже размера требований кредиторов, не характеризует его правонарушение как малозначительное. Недобросовестное поведение должника исключает возможность применения к нему правил об освобождении от исполнения обязательств, решил суд.

Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут

Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут proxy?url=http%3A%2F%2Farbitr-dykan.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fc0b%2Fc0b592a40dc8061c12a71cb12f7ffc3e

Физическое лицо инициировало свое банкротство. На момент подачи заявления должник имел непогашенную задолженность перед ФНС и банками на общую сумму более 76 млн рублей. По итогам реализации имущества кредиторы получили лишь около 10 тыс. руб.

Суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу, что должник действовал недобросовестно, и отказались освободить его от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Дело в том, что должник скрыл тот факт, что он является руководителем двух обществ. Кроме того, его задолженность перед ФНС возникла в результате преступления — уклонения от уплаты налогов, за которое он был осужден судом.

Окружной суд счел, что само по себе непредставление сведений о работе в двух обществах существенно не повлияло на формирование конкурсной массы и возможность удовлетворения требований кредиторов. Размер заработной платы, полученной должником в данных организациях, был значительно меньше общего размера задолженности перед кредиторами. По мнению суда округа, для правильного разрешения спора необходимо было проверить, не истек ли срок принудительного взыскания задолженности перед бюджетом.

Верховный суд не согласился с кассацией и оставил в силе определение апелляции.

Суд счел, что поведение должника не было обусловлено ошибкой, совершенной при добросовестном заблуждении. Он умышленно скрыл информацию о замещении им должности руководителя в двух коммерческих организациях. Поэтому само по себе то, что отраженная им сумма дохода от исполнения полномочий руководителя в данных обществах была существенно ниже размера требований кредиторов, не характеризует его правонарушение как малозначительное. Недобросовестное поведение должника исключает возможность применения к нему правил об освобождении от исполнения обязательств, решил суд.

Читайте так же:  Сколько стоит вексель

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут proxy?url=https%3A%2F%2Fpravoved365.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskih-lits-696x299

Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте также:

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
  • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.
Читайте так же:  Водоотведение в квитанции жкх — что это такое

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут proxy?url=http%3A%2F%2Fjuresovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fgjcktlcndbz-fyrhjncdf-abpbxtcrjuj-kbwf

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Читайте так же:  Тонкости и подводные камни дома с разными входами

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году

Новости о возможности списания долгов по кредитам широко обсуждаются сегодня. Население большей частью погрязло в кредитных долгах, выбраться из которых не так-то просто. Проценты на просроченные платежи растут в геометрической прогрессии и увеличивают и без того непосильный долг. Правительство выражает свою обеспокоенность сложившейся ситуацией и изыскивает возможные варианты ее разрешения. Один из вариантов, который рассматривают законодатели — кредитная амнистия для физических лиц. Возможно в новом 2019 году должники смогут начать жизнь с чистого листа.

Тревожные сведения об увеличении совокупной кредитной задолженности россиян появились уже в 2015 году. Устав от вечной экономии в условиях мирового финансового кризиса и поддавшись на повсеместную яркую рекламу “дешевых” кредитов люди бросились за покупками. К 2017 году “долговая яма” достигла критических значений. Так, к концу 2017 россияне позаимствовали у банков более 12 триллионов рублей. По данным НИУ ВШЭ каждый второй россиянин имеет непогашенный кредит.

Огромная задолженность населения перед банками и микрофинансовыми организациями негативно сказывается на экономике страны. Экономисты объясняют, что увеличивающийся объем потребительских кредитов способствует высоким темпам инфляции и ухудшению благосостояния страны в целом. Взаимосвязь проста — заемные средства позволяют человеку приобретать то, на что он еще по сути не заработал, таким образом темпы роста потребления опережают темпы роста благосостояния людей. Спрос на потребительские блага растет несмотря даже на проценты по кредиту, а значит можно поднимать цены еще выше — так рассуждают производители и продавцы.

Заложниками долговой пирамиды все чаще становятся и сами кредитные учреждения. Из-за невозврата денежных средств клиентами, организации сами вынуждены залезать в долги. Так “Русский Стандарт” значительно пострадал от невозвратных займов и в текущий момент спасается за счет продажи просроченной задолженности коллекторам.

Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2F15454857371spisanie-dolgov-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic-v-2019-godu-2

Из правительственных органов первыми о необходимости решать проблему долгов на государственном уровне заговорили коммунисты. В 2015 году депутаты КПРФ выступили с инициативой ввести в действие законопроект о “кредитной амнистии”. Ярых противников предложения списать задолженности по кредитам не было, но пока закон так и остался проектом. Профильный комитет государственной думы удерживает его в статусе рассмотрения. Будет ли принят законопроект в 2019 году пока не ясно.

Для сведения! Государственная дума намерена ограничить выдачу потребительских займов. Планируется такое ограничение долговой нагрузки — платежи по кредитам не должны превышать половины от дохода семьи.

Вопрос о том, кому простят долги интересует население больше всего. Предложенная депутатами программа предусматривает списание задолженности для всех граждан, кроме злостных нарушителей. То есть, если законопроект воплотится в жизнь освободится от долга смогут не все россияне, а только те, просрочки которых имеют под собой веские основания. Такие, как:

утрата кормильца;
невозможность работать в связи с сокращением или по состоянию здоровья.

Читайте так же:  Как оформить загранпаспорт пенсионеру в россии

Отсутствие возможности погасить кредит должно быть подтверждено документами. Только в этом случае возможен пересмотр. Но даже в случае трудной жизненной ситуации речь не идет о полном списании задолженности. Закон направлен на изменение условий выплаты таким образом, чтобы она стала посильной должнику.

То есть долг будет не аннулирован, а реструктуризирован. Согласно предлагаемого законопроекта должнику представится возможность в первую очередь погасить основной долг, а в последнюю проценты. При чем последние будут снижены до минимума. Напомним, что сейчас по закону в первую очередь необходимо гасить штрафы, пеню, проценты, и только потом основной долг.

На заметку! Если законопроект в 2019 году будет принят, то списать свою задолженность смогут лишь честные граждане. Долги граждан с сомнительной кредитной историей будут, как и прежде, продаваться коллекторским организациям.

Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2F15454857392spisanie-dolgov-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic-v-2019-godu-3

Как выбраться из долговой ямы в настоящее время интересует многих россиян. Эксперты поясняют — пока кредитная амнистия находится в стадии рассмотрения, долги не спишут, а значит выход один — оплачивать задолженность. Но законодательством предусмотрены несколько вариантов, как помочь должнику выбраться из затруднительного положения.

Для начала можно обратиться в банк с просьбой оформить “кредитные каникулы”. При наличии веских оснований, подтвержденных документально, банк может принять положительное решение и освободить клиента от платежей на какой-то период. Но проценты за пользование заемные деньгами продолжат начисляться.Если же имеется возможность платить, но меньшими суммами, можно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга. В этом случае будут изменены условия кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена за счет увеличения срока кредитования.

Самый кардинальный способ избавления от кабалы-признание физического лица банкротом. Получить такой статус можно только через суд, предъявив уважительные причины. Решением суда должнику будет предложено либо погасить весь кредит без учета процентов в течение 3 дней, либо реализовать имущество и этими средствами погасить долг.

Чаще всего россияне стараются не доводить дело до суда, и обращаются в банки с просьбой реструктуризировать долг. Кредитные организации в надежде вернуть свои деньги идут навстречу добропорядочным заемщикам.

Основания для отказа в освобождении от долговых обязательств гражданина-банкрота

Одной из целей процедуры банкротства граждан является освобождение их от непосильных долгов и возврат в гражданский оборот в качестве его полноценных участников. Однако далеко не все пользуются этим механизмом добросовестно: часто процедура банкротства инициируется лицом, которое в состоянии расплатиться со своими кредиторами, но вместо этого пытается уклониться от этого, например, распродав свое имущество аффилированным лицам. В связи с этим возникает вопрос: может ли суд в таком случае отказать гражданину в списании долгов? Статья посвящена анализу законодательства о банкротстве и практике его применения по данному вопросу и описывает наиболее распространенные случаи, когда суд отказывает должнику в списании долгов в связи с его недобросовестным поведением.

2. Объективные основания для отказа в освобождении должника
от обязательств

Стоит отметить, что в судебной практике уже неоднократно поднимался вопрос о том, относятся ли имущественные обязательства супругов к требованиям, неразрывно связанным с личностью должника. Пока практика дает отрицательный ответ на этот вопрос, по крайней мере в отношении обязанностей, возникших в связи с разделом общего имущества супругов .
——————————–
См.: Постановление АС Дальневосточного округа от 26.04.2017 N Ф03-1291/2017 по делу N А51-22795/2015.

3. Субъективные основания для отказа в освобождении
должника от обязательств

3.1. Недобросовестное поведение в момент
возникновения долга

При анализе данной подгруппы оснований следует обратить внимание на абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, который называет как минимум три случая, когда должнику следует отказывать в освобождении от долгов в связи с его незаконным поведением при возникновении обязательств перед кредитором.
Во-первых, суд отказывает должнику в освобождении его от обязательств, если им было совершено мошенничество в отношении кредитора, например должник вступил с ним в договорные отношения, изначально не имея намерений гасить долг .
——————————–
См.: Постановления АС Западно-Сибирского округа от 28.08.2017 N Ф04-2778/2017 по делу N А67-2007/2016; АС Поволжского округа от 26.07.2017 N Ф06-22843/2017 по делу N А65-27350/2015, от 18.04.2017 N Ф06-19745/2017 по делу N А55-32057/2015.

Во-вторых, суд не освобождает должника от обязательств, если они возникли в связи с уклонением его от уплаты налогов.
Здесь важно отметить, что сама по себе неуплата налогов еще не является основанием считать, что должник уклоняется от их уплаты. Для того чтобы констатировать наличие оснований для отказа от освобождения должника от обязательств, необходимо доказать, что должник не уплачивал налоги злонамеренно.
Как правило, суд признает неуплату налогов злонамеренной, если в судебном акте или в акте налоговой проверки, не оспоренном должником, установлены факты занижения им налоговой базы или предоставления недостоверных сведений .
——————————–
См.: Постановление АС Центрального округа от 01.03.2017 N Ф10-499/2017 по делу N А48-4550/2015.

Стоит также отметить, что в качестве надлежащего доказательства уклонения от уплаты налогов суд рассматривает не только судебные решения и акты налоговых органов, но и постановления следователя о прекращении уголовного дела по нереабилитирующим основаниям, например в связи с истечением срока для привлечения к уголовной ответственности .
——————————–
См.: Постановления АС Северо-Западного округа от 19.04.2017 N Ф07-3110/2017 по делу N А26-687/2016; АС Центрального округа от 01.03.2017 N Ф10-499/2017 по делу N А48-4550/2015.

Кроме того, суд может признать неуплату налогов злонамеренной и при отсутствии подобных нарушений со стороны должника, если установит, что должник объективно имел возможность своевременно погасить задолженность по обязательным платежам, но этого не сделал.
В этом контексте интересным представляется дело N А05-1426/2016 , фабула которого такова.
——————————–
См.: Постановление АС Северо-Западного округа от 05.09.2017 N Ф07-9418/2017 по данному делу.

В-третьих, основанием для отказа в освобождении от долгов может быть представление должником заведомо ложных сведений при получении кредита.
Логика этой нормы понятна: если бы должник представил правдивые сведения о своих доходах, то, очевидно, банк отказал бы ему в выдаче кредита и не был бы вынужден участвовать в процедуре банкротства. Поэтому освобождать недобросовестного должника от обязательств было бы несправедливо по отношению к банку и стимулировало недобросовестное поведение должника, что недопустимо .
——————————–
См.: Постановление АС Московского округа от 12.05.2017 N Ф05-5571/2017 по делу N А41-92194/2015.

Читайте так же:  Обязан ли сайт удалить неподтвержденные негативные отзывы о компании

Тем не менее нельзя не отметить, что и полностью освобождать банк от всех рисков, связанных с проверкой потенциальных заемщиков, тоже было бы неправильно, иначе банки не проявляли бы должной бдительности при проверке заемщиков.
По этой причине в судебной практике выработался подход, в соответствии с которым банк, заявляющий о необходимости отказа должнику в освобождении от обязательств по мотиву предоставления последним недостоверных сведений при получении кредита, должен доказать, что проводил первичную проверку представленных документов и в случае выявления подлога в документах обращался в правоохранительные органы. В противном случае суд может все же освободить должника от его обязательств перед банком .
——————————–
См.: Постановление АС Московского округа от 24.08.2017 N Ф05-11406/2017 по делу N А40-184202/2015.

Стоит также сказать, что перечень, указанный в абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, является открытым, т.е. суд может отказать в освобождении должника от обязательств и в других случаях, когда сочтет, что должник вел себя недобросовестно.
Так, достаточно часто суды отказывают в освобождении должника от обязательств в случае, если он принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, иначе говоря, если уже в момент возникновения обязательства он понимал или должен был понимать, что не сможет его исполнить .
——————————–
См.: Постановления АС Западно-Сибирского округа от 06.09.2017 N Ф04-3583/2017 по делу N А27-21854/2015; АС Московского округа от 04.05.2017 N Ф05-5018/2017 по делу N А40-184330/2015.

3.2. Недобросовестное поведение по наступлении
срока платежа

Суд вправе отказать в освобождении должника от обязательств в случае, если будет установлено, что последний сокрыл или уничтожил принадлежащее ему имущество, например продал или подарил его аффилированным лицам.
Кроме того, освобождению должника от обязательств препятствует злостное уклонение от погашения задолженности перед кредиторами.
Что законодатель подразумевает под злостным уклонением? Идет ли речь о совершении должником преступления, указанного в ст. 177 Уголовного кодекса (УК) РФ, подтвержденного соответствующим приговором, или же лишь о случаях неуплаты должником долга при наличии такой возможности, в которых применение данного основания не требует привлечения должника к уголовной ответственности?
Как показывает анализ правоприменительной практики, арбитражным судам ближе второй подход. В частности, во многих делах суды, устанавливая, что должник, имея имущество и (или) источник дохода, не предпринимает никаких действий по погашению просуженной задолженности, отказывают ему в списании долгов .
——————————–
См.: Постановления АС Дальневосточного округа от 26.04.2017 N Ф03-1291/2017 по делу N А51-22795/2015; АС Западно-Сибирского округа от 06.09.2017 N Ф04-3583/2017 по делу N А27-21854/2015.

При этом в качестве доказательств возможности погашения долга суды рассматривают, например, наличие у лица работы, ведение им адвокатской деятельности, осуществление значительных расходов и т.д.
Таким образом, суды расширительно толкуют термин “злостное уклонение”, используемый в абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, и отказывают должнику в прощении долгов не только при наличии соответствующего приговора суда, но и при установлении самим судом обстоятельств, указывающих на недобросовестность должника по отношению к кредитору.
Нельзя не отметить, что многие суды идут еще дальше и рассматривают в качестве обстоятельств, свидетельствующих об уклонении должника от возврата долга, отсутствие со стороны должника попыток по трудоустройству .
——————————–
См.: Постановления АС Западно-Сибирского округа от 23.06.2017 N Ф04-1952/2017 по делу N А45-27754/2015 и от 06.09.2017 N Ф04-3583/2017 по делу N А27-21854/2015.

Впрочем, далеко не все арбитражные суды придерживаются подобного подхода: можно встретить и противоположную практику .
——————————–
См.: Постановление АС Центрального округа от 27.06.2017 N Ф10-2170/2017 по делу N А68-10602/2015.

На наш взгляд, само по себе длительное нетрудоустройство должника следует расценивать не как самостоятельное основание для отказа в списании долгов, а как одно из обстоятельств, указывающих на уклонение должника от выплаты долга в совокупности с другими обстоятельствами.

3.3. Недобросовестное поведение в процедуре банкротства

Последняя группа оснований, по которым должнику может быть отказано в списании долгов, связана с недобросовестными действиями должника, совершаемыми уже в рамках возбужденной процедуры банкротства.
Какие действия это могут быть?
В первую очередь речь идет о воспрепятствовании должником деятельности финансового управляющего, в частности непредставлении или представлении недостоверных сведений о своем имуществе, доходах, кредиторах и т.д.
Это связано с тем, что указанные сведения имеют наиважнейшее значение для хода банкротства, поскольку именно на основании этой информации суд решает, какую процедуру избрать в отношении должника, а кредиторы получают оценку того, на какое удовлетворение своих требований они могут рассчитывать.
Поэтому, например, сокрытие сведений о доходах или имуществе будет как нарушать права кредиторов, так и существенно затруднять ведение процедуры банкротства.
По этой причине в одном из дел суд отказал должнику в списании долгов на том основании, что тот утаил от суда сведения о своей женитьбе .
——————————–
См.: Постановление Десятого ААС от 22.08.2017 N 10АП-9882/2017 по делу N А41-10252/2016.

4. Свидетельствует ли отсутствие у должника, обращающегося
к процедуре банкротства, какого-либо имущества о его
недобросовестности?

Изображение - Если в процессе банкротства скрывать доходы, в списании долгов откажут 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 20

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here