Что делать, если банк блокирует карту, требуя обоснования перевода на 1 000 рублей

Что делать, если банк блокирует карту, требуя обоснования перевода на 1 000 рублей

Как сообщают «Известия», за последний месяц участились жалобы от клиентов нескольких российских банков (Бинбанк, Тинькофф-банк и Сбербанк) за приостановку операций по счетам до выяснения обоснованности перевода средств. Такому пристальному вниманию подверглись перечисления между физлицами на сумму, не достигающую даже 1 тыс. рублей. Как только операция выбивалась из привычного платежного поведения клиента, она тут же останавливалась. Банк в течение трех дней требовал предоставления документов для обоснования операции. В противном случае карта блокировалась. Для подтверждения перевода банк запрашивал:

• письменное объяснение экономического смысла платежа;
• документы, подтверждающие происхождение средств (выписку со счета);
• обоснование целей расхода средств;
• фото карт, с которых осуществлялись перечисления.

На подобное поведение банков ЦБ советует жаловаться либо в его интернет-приемную, либо в суд.

Кредитным организациям при обнаружении нестандартного поведения клиента достаточно устного подтверждения, что операцию совершил именно он. Другие документы банк требовать не вправе.

«Сбербанк» массово блокирует переводы 1 000 рублей на банковские карты

«Карту аннулируют», «требуются бумаги, обосновывающие появление денег», «попросили предоставить фото карт, с которых был совершён перевод» и другие ужасным мучения, которые банки сулят при переводе с карты на карту, по версии новой газетной утки.

СМИ гонятся за сенсацией, а в отсутствие хорошей темы, новость должна быть настолько бредовой и пугающей, чтобы выглядеть правдоподобно. Такую тему незамедлительно нашли: «обоснование/блокировка перевода в 1000 рублей».

Забегая вперёд скажу, что блокировать никого не «начали», мошеннические операции блокируют с сентября. А истории, на которых строится информационный повод, либо не до конца правдивы, и в них упущены важные факторы, либо сильно извращены при пересказе.
В итоге: спать можно спокойно.

Волна истерии по поводу автоматического начисления налогов на переводы с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Её и создали «Известия», рассказав без особых подробностей истории трёх людей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:

«Сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций»

«Специалист колл-центра» банка «перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp»

«Попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей»

Такое «доказательство» посчитали достаточным, чтобы заявить о множественных блокировках по всей стране. Вот какие заголовки вы можете увидеть в новостях сейчас:

«Банки стали требовать от клиентов обосновать переводы на тысячу рублей» Русская Газета

«Банки пригрозили блокировать карты россиян за необоснованные переводы» Лента.ру

Истории, которые потрясли интернет отсутствием в них логики и мистическими подробностями.

Все три случая сопровождались очень странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, насколько в историях нет места логике. Например у первого героя сотрудник банка требовал переслать документы ему в WhatsApp. По утверждению третьего героя, банк Тинькофф просил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых был сделан перевод на карту владельца.

Заканчиваю с критикой несвязных историй и перейду к сути: в этих историях потеряны подробности, либо они пересказаны не совсем верно. В результате, логичное и закономерное превратилось в нелогичное и возмутительное.

Обратимся к букве закона и тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, позволяющий банкам блокировать на три дня перевод, который они сочтут мошенническим. За эти три дня они должны связаться с вами, чтобы подтвердить, что перевод совершаете именно вы. Всё. Ничего другого. Что интересно, действие закона началось с 26 сентября и «Известия» уже писали об этом.

Настоящих причин блокировки перевода может быть только три и все они были подробно перечислены ЦБ:

• Получатель перевода содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
• Операция совершается с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
• Операция является нетипичной для клиента и имеет признаки мошеннической.

Отказать же в переводе вам по закону 167-ФЗ не могут. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют счёт, упущена одна важная деталь: он либо не смог доказать, что это он, а не мошенник, либо он совершал незаконные действия. Например обнал, получение денег с р/с юрлица, незаконная предпринимательская деятельность и прочее.

Заканчивая историю про заблокированные 1000 рублей хочу пожелать вам критического взгляда на происходящее вокруг.

Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» с 1 января вводит обязательный 4% налог на банковских картах.

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Выйдет блоком: банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тыс. рублей. Если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти трансакции, их карту или счет могут заблокировать. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, рассказали «Известиям» пострадавшие. По словам экспертов, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству — например, уходу предпринимателей от уплаты налогов. Впрочем, в Центробанке «Известиям» пояснили, что такая практика незаконна и граждане могут обратиться с жалобами к регулятору.

Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей.

— Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, — рассказала «Известиям» Анастасия. — На сбор документов мне отвели три дня.

В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию.

С похожей проблемой столкнулся и москвич Николай. Он делал перевод на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на «пластик» Альфа-банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов, подтверждающих экономический смысл трансакции, перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор не пользуется услугами госбанка.

А москвича Виталия Тинькофф-банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. «Пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт.

В пресс-службах Бинбанка и Сбербанка не ответили на вопросы «Известий» о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.

В Тинькофф Банке пояснили, что финансовый институт «не сталкивался с массовыми блокировками по переводам клиентов». «Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода. При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится», — пояснили в пресс-службе.

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента, пояснили в пресс-службе Банка России. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора. Всё, что ей необходимо, — это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции, пояснили они.

— К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами, — отметили в пресс-службе регулятора. — Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную.

Политика банков направлена на пресечение различных нелегальных схем, рассказал финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс.рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать, добавил он. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, подчеркнул эксперт. Он считает, что клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Банки борются с незаконными трансакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей. Правила противодействия нелегальным трансакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на 600 тыс. рублей, указал зампред Локо-банка Андрей Люшин.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный не ответил на вопрос «Известий» о блокировке банками p2p-переводов на сумму 1 тыс. рублей. Как сообщил «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу, финразведке не известно, что правила противодействия нелегальным операциям банков предполагают возможность требовать от граждан пояснения по переводам на сумму в пределах столь маленькой суммы. Собеседник уточнил, что Росфинмониторинг не в курсе практики, когда кредитные организации обещают заблокировать счет или карту, если клиент не предоставит обоснование экономического смысла по мелким p2p-переводам.

Объем перечислений между гражданами за январь–октябрь 2018 года составил 3,7 млрд рублей, в полтора раза превысив показатель за аналогичный период прошлого года.

Выйдет блоком: банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тыс. рублей. Если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти трансакции, их карту или счет могут заблокировать. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, рассказали «Известиям» пострадавшие. По словам экспертов, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству — например, уходу предпринимателей от уплаты налогов. Впрочем, в Центробанке «Известиям» пояснили, что такая практика незаконна и граждане могут обратиться с жалобами к регулятору.

Три дня на отчет

Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей.

— Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, — рассказала «Известиям» Анастасия. — На сбор документов мне отвели три дня.

В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию.

С похожей проблемой столкнулся и москвич Николай. Он делал перевод на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на «пластик» Альфа-банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов, подтверждающих экономический смысл трансакции, перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор не пользуется услугами госбанка.

А москвича Виталия Тинькофф-банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. «Пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт.

В пресс-службах Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф-банка не ответили на вопросы «Известий» о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.

Жалобная приемная

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента, пояснили в пресс-службе Банка России. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора. Всё, что ей необходимо, — это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции, пояснили они.

— К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами, — отметили в пресс-службе регулятора. — Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную.

Политика банков направлена на пресечение различных нелегальных схем, рассказал финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс.рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать, добавил он. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, подчеркнул эксперт. Он считает, что клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Финразведка не в курсе

Банки борются с незаконными трансакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей. Правила противодействия нелегальным трансакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на 600 тыс. рублей, указал зампред Локо-банка Андрей Люшин.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный не ответил на вопрос «Известий» о блокировке банками p2p-переводов на сумму 1 тыс. рублей. Как сообщил «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу, финразведке не известно, что правила противодействия нелегальным операциям банков предполагают возможность требовать от граждан пояснения по переводам на сумму в пределах столь маленькой суммы. Собеседник уточнил, что Росфинмониторинг не в курсе практики, когда кредитные организации обещают заблокировать счет или карту, если клиент не предоставит обоснование экономического смысла по мелким p2p-переводам.

Объем перечислений между гражданами за январь–октябрь 2018 года составил 3,7 млрд рублей, в полтора раза превысив показатель за аналогичный период прошлого года.

Банки блокируют карты россиян за переводы в тысячу рублей

Клиенты ряда банков пожаловались, что финансовые организации требуют документального обоснования перевода денег.

Крупные российские банки просят клиентов обосновать необходимость переводов с карты на карту небольших сумм — в пределах 1 тысячи рублей. В противном случае карту могут заблокировать.

По сведениям издания “Известия”, ряд банков в России стал требовать от своих клиентов письменных и документальных обоснований переводов небольших сумм – от тысячи рублей. В случае, если человек не может объяснить источник денег, его счет может быть заблокирован. В своей публикации газета ссылается на клиентов кредитных организаций, столкнувшихся с подобными проблемами.

Так, журналисты узнали о подобных требованиях со стороны Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. В качестве основной цели таких действий звучит формулировка об остановке мошенничества или ухода от налогов со стороны граждан.

К примеру, клиентке Бинбанка из Москвы заявили, что ее кредитная карта может быть аннулирована, если та не объяснит экономический смысл сделанного перевода на сумму в одну тысячу рублей. В частности, представитель банка попросил переслать в WhatsApp письменное обоснование перевода, которое подтверждало бы происхождение денег, а также пояснение целей расходования средств. На сборы этих сведений женщине дали три дня.

С аналогичной проблемой столкнулся москвич по имени Николай. Он сделал перевод на сумму в 1 тысячу рублей с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. После долгих разбирательств и предоставления документов перевод в итоге был сделан, но Николай принял решение отказаться от услуг Сбербанка.

Читайте такжеБорисов показал интимное видео Алибасова с его неизвестной женой в выпуске «Пусть говорят»

Москвич Виталий столкнулся с требованием представителей Тинькофф-банка предоставить фотографии карт, с которых на его карту была переведена тысяча рублей. Сотрудники кредитной организации хотели таким образом убедиться, что перечисления не являются мошенническими. В результате карточка жителя российской столицы оказалась заблокирована до тех пор, пока он не предоставил фотографии.

Как пояснили в ЦБ, кредитная организация может приостановить транзакцию только если заподозрит, что картой завладели злоумышленники. Но даже в этом случае банк не должен запрашивать письменное обоснование операции.

“К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами. Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную”, – цитируют “Известия” представителя регулятора.

Банки пригрозили блокировать карты россиян за переводы — подробности

Российские банки вынуждают своих клиентов доказывать «экономический смысл» операций на сумму до тысячи рублей. Об этом «Известиям» рассказали столкнувшиеся с подобным клиенты.

Клиенты нескольких банков жалуются, что специалисты колл-центра звонят и просят в письменном виде пояснить, на что расходуются деньги, угрожая заблокировать карты. Кроме того, требуют даже фотографии карт, с которых был сделан перевод. Причем, речь идет о небольших суммах, которые друзья дают друг другу в долг или, к примеру, коллеги собирают на юбилей начальника. Почему вдруг об этом надо отчитываться, люди не понимают.

Крупные российские банки открестились от угроз блокировать карты клиентов за необоснованные переводы размером выше одной тысячи рублей. Так, например, в Сбербанке заверили, что внутри финансовой организации просто работает система защиты клиентов от мошенничества. «Если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением. Если клиент подтверждает операцию, она проводится», — заявил представитель крупнейшего банка, отметив, что массовых блокировок карт и счетов Сбербанк не проводит.

В «Тинькофф банке» москвича Виталия попросили доказать, что перевод ему тысячи рублей не является мошенническим, сфотографировав чужую карту, с которой он был осуществлен. До тех пор карта Виталия была заблокирована.

«Банк оказывает повышенное внимание безопасности платежей, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода», — рассказала pr-менеджер банка Елена Редеша.

По ее словам, блокировка не зависит от суммы, а когда сотрудники банка убеждаются в легитимности перевода — счет моментально разблокируется. Представитель государственного Бинбанка заверили, что никаких новых процедур верификации при переводах не вводили.

Читайте такжеМихалков рассказал о дружбе с Путиным

Представитель банка отметил, что в случае сомнительной операции представитель банка связывается с клиентом для штатной верификации. При этом счета клиента не блокируется, блокируется только перевод. Аналогичные меры предусмотрены и в Альфа-банке.

Ранее, во вторник, 27 ноября сообщалось, что банки начали запрашивать у своих клиентов подтверждение операций на небольшие суммы, а в случае отсутствия обоснования перевода карту могли заблокировать.

Выйдет блоком: банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей

В России банки начали требовать от клиентов обоснование на перевод небольших сумм от тысячи рублей.

Если гражданин не предоставил кредитной организации документы с объяснением транзакции, карту или счет могут заблокировать. Об этом пишут “Известия”.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Цель финансовых организаций – остановить мошенничество или уход от налогов.

В ЦБ рассказали о незаконности такой практики и возможности клиентов обратиться с жалобами к регулятору.

“Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств. На сбор документов мне отвели три дня”, – пояснила Анастасия.

Ситуацию разрешил знакомый из той самой организации, карту не заблокировали.

В пресс-службах Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф-банка не ответили на вопросы о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.

“Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он”, – сказал советник предправления ассоциации “Финансовые инновации” Мурад Салихов.

«Никто не будет блокировать счета за одноразовый перевод тысячи рублей». Эксперт объяснил, по какому критерию банки блокируют переводы с карту на карту

Сообщения о том, что некоторые российские банки стали требовать от своих клиентов обоснований по операциям на крошечные суммы — до 1000 рублей — многих озадачило. Как сообщалось, с такой практикой столкнулись, в частности, клиенты Бинбанка, Тинькофф Банка и Сбербанка. При этом накануне Центробанк и Сбербанк распространили заявления о том, что им неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов.

Как пишет «Ридус», в Сбербанке пояснили, что работает система защиты клиентов от мошенничества. Если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением. Если клиент подтверждает операцию, она проводится. В Тинькофф Банке также не видят в таких случаях какой-то проблемы, тем более тоже массовой. При этом там отметили, что при подозрении в мошенническом характере перевода он может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законом. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

По мнению опрошенных изданием экспертов, подозрения в мошеннических операциях, возникающие у банков, исходят из необходимости пресечения теневой экономической деятельности, в основном самозанятых лиц, которые не платят налоги.

— Именно в этой сфере распространены такие взаиморасчеты: я посидел с вашим ребенком, вы мне перевели за это оплату на карту. Или я плачу вам за съем жилья и т. д., — сказал эксперт.

Однако под подозрение такие переводы могут подпасть только в том случае, если банк увидит определенный «паттерн» — повторяющуюся схему — этих трансакций.

— Никто не будет блокировать счета физлица за одноразовый перевод тысячи рублей. Но если банк замечает, что одно и то же лицо переводит по тысяче рублей несколько раз подряд, это уже повод для сомнения: почему отправитель прячет перевод, разбивая сумму на маленькие части, почему он боится перевести всю ее одной трансакцией? — объясняет эксперт.

По его словам, если какие-то физлица собирают деньги на какие-то легальные нужды (например, родительские комитеты собирают взносы на школьные праздники), то, как правило, в таких переводах всегда указывается «назначение платежа» — то самое экономическое обоснование, которого и требуют упомянутые коммерческие банки.

В Центральном банке пояснили, что такие действия коммерческих банков законны, однако те не должны перегибать палку.

По закону банк должен связаться с клиентом, если подозревает, что операция совершается мошенниками, без согласия клиента, для подтверждения проведения платежа. Назначение платежа или происхождение средств банк запрашивать не должен. Массовых обращений об отказе банков в проведении платежей в Банк России не поступало. При этом если клиент столкнулся с такой проблемой, он может обратиться в интернет-приемную Банка России.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;
• отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
• отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?

Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?

• клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
• действующие карты клиента останутся заблокированными;
• клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
• все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
• операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
• могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

• написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
• запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
• известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости — написать о возможном продлении сроков;
• информировать о том, какое решение принято — когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.

В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Оцените статью: