Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов

Описание страницы: честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов от профессионалов для людей.

Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов

Блокировку счетов в процессе борьбы с отмыванием денег президент считает крайней мерой, а добросовестные бизнесмены не должны подпадать под подозрения.

Эту тему затронул один из участников форума «Деловой России», пожаловавшись на то, что в антиотмывочном законодательстве появились сотни критериев, по которым любой платеж могут признать подозрительным и заблокировать счет.

Предприниматель предложил ввести некую защиту для честных бизнесменов, которая убережет их от автоматической блокировки счетов. Президент с инициативой согласился и отметил, что если к фирме несколько лет не было претензий, то ее можно и избавить от лишних подозрений. Он также отметил, что присутствующие в зале представители кабмина доработают механизм в кратчайшие сроки.

Кроме того, Центробанк вместе с Росфинмониторингом смягчает критерии, по которым бизнесменов включают в черные списки банков.

  • Снять деньги с безымянной карты не получится 7 марта
  • Банки будут спрашивать у мобильных операторов данные клиентов 7 марта
  • Центробанк рассказал, как собирать биометрию 6 марта
  • Заемщикам, тратящим все деньги на погашение старых кредитов, откажут в новых 27 февраля
  • Президент поручил кабмину и Центробанку улучшить жизнь 27 февраля

© Журнал «Время Бухгалтера» 2004 — 2019 | РУНА консалтинговая группа

«Не берите на свой счет»: почему банки массово блокируют деньги предпринимателей?

В результате ужесточения регулирования банковского обслуживания доступа к своим счетам лишились более полумиллиона бизнесменов

С начала года банки заблокировали свыше 500 тысяч счетов предпринимателей в рамках борьбы с обнальщиками. С подобными случаями столкнулись и казанские бизнесмены: угроза блокировки банковского счета может нависнуть в связи с, казалось бы, вполне невинными операциями. Эксперты «Реального времени» считают, что причины подобного «закручивания гаек» кроются в простом желании государства собрать побольше налогов, для чего и расширяется фронт борьбы с обнальщиками.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

С начала года банки заблокировали свыше 500 тысяч счетов предпринимателей в рамках борьбы с обнальщиками — такие данные приводит общественная организация «Деловая Россия». Блокировки связаны именно с противодействием отмыванию доходов в рамках 115-ФЗ, заявил «Реальному времени» глава Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин. В частности, речь идет о борьбе с фирмами-«однодневками» и схемами по незаконному обналичиванию средств.

— Я согласен с тем, что, если компания действительно ведет незаконный вид деятельности, ее счета необходимо закрыть, — комментирует Порошин. — Но часто под «одну гребенку» попадают и честные предприниматели, ведущие свой бизнес в рамках закона, но вдруг какие-то из совершаемых ими операций показались банку сомнительными . Даже если ты заплатил 100 рублей понятному, качественному поставщику, а он дальше перевел эти деньги сомнительному для ЦБ контрагенту, под действие закона может попасть и твоя компания.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Frealnoevremya.ru%2Fuploads%2Farticle%2F15%2Fa5%2F620d751fb510b233

По словам Нагуманова, за поддержкой к уполномоченному обращаются нечасто — гораздо чаще случаются блокировки в связи с неуплатой налогов. Фото Максима Платонова

Тренд на рост количества блокировок счетов в связи с противодействием отмыванию доходов «Реальному времени» подтвердил и бизнес-омбудсмен РТ Тимур Нагуманов. Однако, по его словам, за поддержкой к уполномоченному обращаются нечасто — гораздо чаще случаются блокировки в связи с неуплатой налогов.

— Мы знаем, что этот тренд есть, — прокомментировал ситуацию Нагуманов. — Но таких обращений немного. Все-таки предприниматели с банками разбираются, ажиотажа по этому поводу нет. Чаще мы отрабатываем вопросы с блокировками по запросу налоговых органов.

Среди других случаев предприниматели указывали то, что банк блокирует счет по требованию за якобы долги перед Пенсионным фондом.

Однако не все эксперты отмечают подобную проблему. Так, начальник юридического отдела юридической фирмы «Татюринформ» Павел Тубальцев считает, что под блокировки попадают в основном те, кто и должен попадать, то есть участники схем по обналичке.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Frealnoevremya.ru%2Fuploads%2Farticle%2F89%2F25%2Fe1639b9a4a2be40e

Центробанк регулярно публикует методические рекомендации банкам, связанные с этим законом. Фото sotnibankov.ru

Работаешь меньше двух лет — уже наполовину подозрителен?

Отметим, что сам ФЗ-115 не менялся уже довольно давно, но Центробанк регулярно публикует методические рекомендации банкам, связанные с этим законом. Так, в рекомендациях от 21 июля 2017 года приводится ряд признаков компаний, за которыми банкам следует установить усиленный контроль:

  • наличные составляют более 30% от недельного оборота;
  • с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  • деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  • деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;
  • деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
  • средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;
  • снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех—пяти дней со дня поступления;
  • снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объему средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;
  • деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
  • у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.
Читайте так же:  Бром в солдатской еде — правда или миф

Таким образом, в поле зрения финмониторинга может попасть любая недавно открывшаяся компания, особенно если ее деятельность связана с большим количеством наличности, например, из сферы торговли или бытовых услуг. Впрочем, не все усматривают в подобных рекомендациях угрозу для бизнеса.

— Это просто признак, это не привлечет к поголовному признанию всех неблагонадежными, — полагает Тубальцев. — Я проблемы не вижу.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Frealnoevremya.ru%2Fuploads%2Farticle%2F35%2Ff3%2F6c858457b06d0fe6

По словам Рустема Ахметсафина, звонок из службы финмониторинга банка может поступить уже после одного крупного платежа не по сфере деятельности. Фото Максима Платонова

В этом списке особое внимание следует обратить на третий пункт, где сказано, что подозрения у банка могут вызвать платежи, не связанные с той деятельностью, которая прописана в кодах ОКВЭД. По словам главы юридической компании «Деловой советник» Рустема Ахметсафина, звонок из службы финмониторинга банка может поступить уже после одного крупного платежа не по сфере деятельности.

— У меня была ситуация, покупали машину на компанию, — рассказал он. — Все, нестандартная операция. Был звонок от службы финмониторинга, спросили, что это за нестандартная операция, почему проводите такую нестандартную сумму. Вы же обычно юруслуги предоставляете, а тут вдруг подозрительная какая-то продажа.

Кроме того, подозрения могут возникнуть в связи с большим объемом или частотой переводов — вдруг эта компания является «транзитной в какой-то «серой» схеме? «Например, компания занимается продажей металлоконструкций, у нее в день по счетам проходит несколько миллионов, — добавляет Ахметсафин. — Банк уже видит в этом возможную «обнальную» схему, и начинают блокировать счета всех подряд».

— Например, вы занимаетесь строительством, но решили провести спортивный турнир для своих сотрудников и оплатили аренду футбольного поля какому-то ИП в Сочи, — приводит другие примеры «подозрительных» операций Порошин. — Здесь назначение платежа не соответствует характеру вашего бизнеса. Или если ваши доходы равны расходам, или вы слишком быстро перевели деньги контрагентам — это может показаться банку «транзитом». Проверка идет практически до десятого колена.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Frealnoevremya.ru%2Fuploads%2Farticle%2Faa%2Fef%2F7f7d26f5628c15ff

Чтобы снизить риск блокировки, рекомендуют проверять контрагентов, подробно описывать все переводы, а также вовремя реагировать на запросы службы финмониторинга банка. Фото finmagazine.ru

Специалисты «Тинькофф Банка» высказываются еще более радикально: «Если вы предприниматель, любой банк может внезапно заблокировать доступ к счету. Причина — подозрение в обнале». Чтобы снизить риск блокировки, они также рекомендуют проверять контрагентов, подробно описывать все переводы, а также вовремя реагировать на запросы службы финмониторинга банка. Но, как отмечает Ахметсафин, заблокировать счет могут абсолютно внезапно, без всякого предупреждения от финмониторинга, да и от иных служб банка.

— Если разбираться, то такое (блокировка счета без предупреждения, — прим. ред.) недопустимо, — заявляет он. — Но хотя банк находится [с предпринимателем] в договорных отношениях, он все-таки занимает позицию сильного. Ну чем мы на него можем надавить? Не заплатим за обслуживание счета тысячу рублей? Можно, конечно, раскручивать этот вопрос, жаловаться. Но это займет много времени и денег. А людям надо работать.

«Государство становится все более «зубастым» и сильным»

Эксперты сходятся во мнении, что сейчас идет усиление регулирования в сфере взаимоотношений банка и предпринимателей. «Новые законы, усиление государства имеет место быть, — комментирует Тубальцев. — Конечно, наше государство становится все более «зубастым» и сильным. Наверное, это нормально. Мы прогрессируем. У государства появляются новые инструменты в борьбе с теми людьми, которые не исполняют закон».

— Это все связано с желанием государства собрать побольше налогов, — полагает Ахметсафин. — Для этого оно начинает бороться с обнальщиками. Оно знает, что обнальщиками зачастую являются мелкие банки, в связи с этим возник всплеск закрытия банков, отзыва лицензий. Маленькие банки убирают, остаются только послушные государству банки, которые становятся еще более послушными.

Порошин также соглашается, что серьезное отношение банков связано с риском лишиться лицензии. Из-за этого, по его мнению, «банки превратились в контрольно-надзорные органы».

Читайте так же:  Содержание электросчетчиков кто должен менять и за чей счет

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Ftwitter

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Ffacebook

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fvk

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fok

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fflip

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fincrussia.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finc%2Fimg%2Fshare%2Fgplus

  • Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.incrussia.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FAlyona_Sukharevskaya-150x150Алёна Сухаревская, автор Inc.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.incrussia.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fvnutr

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в начале сентября предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов». Что происходит на рынке, как избежать блокировки и не попасть в черный список?

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как рассказал Inc. руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, рассказывает заместитель директора по управлению рисками банка «Точка» Николай Тимофеев. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

Банк будет задавать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет (например, ресторатор получил деньги за стройматериалы), потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом (собственник бизнеса купил автомобиль) или заплатил недостаточно налогов с оборота. По словам нижегородского предпринимателя Германа Князева (руководит «Аптечной сетью-ПиК-Н.Н»), сейчас любое предприятие сталкивается с новыми требованиями: «Может, счет пока блокировали не у каждого, но точно всем приходилось давать объяснения и предоставлять кучу документов для обычных хозяйственных операций», — отметил он в разговоре с Inc. Его пост в Facebook «120 способов, как банк заблокирует ваши счета, внесёт вас в чёрный список, закроет ваш бизнес без судебного решения» — по мотивам встречи с «Альфа Банком» — собрал более 3 тыс. лайков и почти 1,4 тыс. перепостов.

Предприниматели жалуются, что банки блокируют им счета и отказывают в обслуживании без объяснения причин. Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности — из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды — в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую. В начале 2017 года «Промсвязьбанк», в котором фирма обслуживалась несколько лет, заблокировал счет после перевода денег с расчетного счета фирмы на расчетный счет ИП-учредителя. В «Росевробанке» Ирина несколько раз встречалась с руководством отделения: они оценивали балансы компании на предмет «фирмы-однодневки». Но через месяц банк отказал в дистанционном обслуживании с формулировкой «подозрительные движения по счёту» без объяснения причин. После чего предпринимательнице предложили проводить транзакции в отделении, лично.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.incrussia.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1-7

На что обратить внимание

В июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень — в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств с дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег. Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции. Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

наличные составляют более 30% от недельного оборота;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Читайте так же:  Когда начинается декрет

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fceditor.setka.io%2Fclients%2FhZuv3ETo7FHtWkW7c--tXJPt_h-tF8rn%2Fcss%2Fassets%2F9493%2Fimg%2F_dot-_J8Y-kw

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

Предприниматели обвинили Тинькофф Банк в умышленной заморозке счетов

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fugc%2F81%2Fca%2F00%2F39%2F10638533

В «Народном рейтинге» Банки.ру за последний месяц появились десятки жалоб предпринимателей на заморозку операций и счетов. А еще — на неприятные комиссии, которые взимают банки с «подозрительных» клиентов.

Как пишут пользователи форума, «рейд» на малый бизнес объявил Тинькофф Банк. За август они оставили более 30 негативных сообщений о блокировках счетов и операций. Как правило, проблемы возникают из-за того, что клиенты не могут оперативно выполнить требования банка и предоставить необходимые документы. Зачастую у компании есть на это лишь 48 часов.

«Так как я занимаюсь строительством, мне не удалось в двухдневный срок собрать все документы, некоторые счет-фактуры были у водителей, некоторые же вовсе на заводе, в связи с чем банк заблокировал мой Расчетный счет до представления недостающих документов. Но даже после предоставления, банк написал в чате, что «по итогам комплексной проверки документов не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве» со ссылкой на 115-ФЗ, без объяснения конкретных причин…», — пишет один из пользователей «Народного рейтинга» Банки.ру (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.). На его счете «зависли» 974 тыс. рублей.

Активность кредитной организации по части блокировок подтверждают и эксперты.

«Тенденцию по Тинькофф Банку мы тоже заметили на прошлой неделе. К нам было много обращений со стороны индивидуальных предпринимателей и компаний», — отмечает партнер юридической компании Trendlaw, руководитель проекта 115.trendlaw.ru Владимир Ефремов. По его словам, увеличение количества отказов клиентам может быть связано с двумя причинами: требованиями регулятора или инициативой самого банка. Скорее всего, это последствия изменения правил внутреннего контроля, считает юрист.

Источник в Тинькофф Банке связывает ужесточение требований к юрлицам с недавней проверкой регулятора. С высокой долей вероятности тогда были выявлены недочеты, которые касаются противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, и банк поспешил их исправить.

Читайте так же:  Детально о подсудности трудовых споров

Рекомендации ЦБ не всегда могут носить официальный характер, но игроки на сигнал реагируют быстро, подтверждает заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

В Тинькофф Банке отрицают массовый характер блокировок. «Указанные меры затронули незначительное число компаний. Почти 400 тысяч клиентов Тинькофф Банка из сферы малого и среднего бизнеса работают без каких-либо ограничений», — пояснили Банки.ру в пресс-службе кредитной организации. Там также подчеркнули, что неоднократно просили клиентов-юрлиц подтвердить оплату налогов и законность своей деятельности. Те, кто этого не сделал, столкнулись с отказами в проведении трансакций.

Правила внутреннего контроля банков опираются на закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ). Согласно этому закону, кредитные организации обязаны выявлять подозрительные операции клиентов и сообщать о них в Росфинмониторинг и ЦБ. Перечень трансакций, которые можно отнести к сомнительным, очень широк — в нем содержится более 100 признаков. При этом банк может дополнять список по своему усмотрению. А с 2013 года кредитным организациям разрешили взимать с подозрительных клиентов повышенные комиссии. Так называемый заградительный тариф может распространяться на операции с повышенным уровнем риска. Размер такой комиссии в 15—20 раз больше стандартного. У некоторых банков заградительный тариф прямо прописан в договорах о расчетно-кассовом обслуживании предпринимателей:

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F00%2Fc2%2Fbd%2F26%2FScreen_Shot_2018-09-03_at_19.10.30

Клиенты Тинькофф Банка, которые столкнулись с блокировками, также жалуются на повышенные тарифы. Например, одному из них предложили перевести в другой банк 40 млн рублей с комиссией 15%.

«Прошу представителей банка Тинькофф обосновать решение о изъятии 15% с 40 млн рублей, поступивших на счёт. По факту получения средств компания оплатила налог, далее был счёт на покупку автомобиля (у дилера компании мерседес ООО РОЛЬФ). Этот счёт был приостановлен, и мы получили требование о предоставлении документов. Мы предоставили документы в течение двух часов, но уже на следующий день банк прислал письмо о прекращении договора обслуживания в одностороннем порядке и удержании 15%…», — пишет пока еще действующий клиент кредитной организации.

Некоторые и вовсе уверены, что банк наживается на их беде:

«Также, как и у многих, без объяснения заблокировали счет. Просят предоставить кипу документов и ждать. Все документы предоставлены, деятельность прозрачна, платим налоги, зарплату, аренду, участники ГОЗ, но этим господам мало. Теперь даже не сомневаюсь, что будет предложено закрыть счет с комиссией 15%. Очень удобно — сначала пользуются бесплатно нашими деньгами, и потом еще 15% отжимают», — возмущается предприниматель в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Даже в случае блокировки денежные средства остаются на счете клиента, и кредитная организация не может ими распоряжаться, заявили в Тинькофф Банке. Это правда лишь отчасти, говорит Дмитрий Шевченко. «Остаток средств на счете организации является денежным обязательством банка перед клиентом, а сама сумма, отраженная на счете, представляет собой лишь бухгалтерский учет таких конкретных обязательств. Поэтому с этой точки зрения банк, безусловно, пользуется всеми средствами клиентов, находящимися у него», — поясняет заместитель председателя правления Ланта-Банка.

«Заработать» на подозрительных клиентах кредитная организация действительно может, считает Владимир Ефремов. «Увеличение количества блокировок может привести к росту взимаемых комиссий по заградительному тарифу. И, как следствие, к определенной прибыли для банка», — отмечает юрист.

Блокировка счетов клиентов и списание повышенных комиссий в августе пока не могут быть отражены в отчетности Тинькофф Банка. Кроме того, кредитные организации обычно не раскрывают, какую долю комиссионных доходов приносит «заградительный тариф».

За первое полугодие 2018-го чистые процентные доходы Тинькофф Банка превысили 27 млрд рублей, рост год к году более чем на 30%. Комиссионные доходы также увеличились на 40% — до 18,7 млрд рублей. Согласно сайту кредитной организации, в ней обслуживаются 405 700 предпринимателей. Даже если 400 тыс. клиентов не испытывают проблем, как уверяют в банке, почти 1,5% все-таки могли столкнуться с блокировками счетов. Чтобы посчитать «заработок» банка на этой проблеме, не хватает важной составляющей — данных об общем объеме замороженных средств.

Юлия КОШКИНА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

После публикации статьи в редакцию Банки.ру был направлен еще один комментарий Тинькофф Банка:

“Центральный банк ведет активную расчистку рынка от обнальщиков, транзитеров и прочих деятелей, практикующих «серые» финансовые схемы. Российские банки помогают ЦБ в этой борьбе. Мы действуем в полном соответствии со 115-ФЗ, а также методическими рекомендациями регулятора (МР-18).

Тинькофф Банк (как и другие участники рынка) берет комиссию за вывод средств при закрытии счета по 115-ФЗ. Но делаем мы это не для того, чтобы «нажиться на блокировке», как предполагают авторы статьи – а чтобы раз и навсегда отвадить сомнительных деятелей от попыток проворачивать «серые» схемы через наш банк. Это сигнал: великие комбинаторы и махинаторы ни одному нормальному банку не нужны. Даже не пытайтесь заходить: будет хуже.

Читайте так же:  Не указали в платежке год – ифнс погасит старую недоимку

В подтверждение нашей позиции приведем такой аргумент: обслуживание среднего и малого бизнеса – выгодная и доходная для банка деятельность, но только при длительном сотрудничестве. Эти клиенты приносят свободные средства (нужные нам для ведения кредитного бизнеса и укрепления устойчивости банка), плюс мы зарабатываем на комиссионных. Задача подразделения Тинькофф Бизнес – набрать как можно больше таких клиентов. Поэтому мы только в 2017 году потратили на привлечение клиентов 9,4 млрд рублей. Так как речь идет о СМБ, то даже 15% от объема счета – это, как правило, очень скромная сумма. Поверить, что мы отчисляем схематозников ради заработка на штрафах – сродни предположению, что некий человек пошел на платную операцию по резекции желудка, чтобы потом получить налоговый вычет из потраченной суммы.

Да, мы вынуждены проводить чистку своей базы — по требованию регулятора и из соображений здравого смысла (еще раз: махинаторы и прочие обнальщики — это фактор риска для бизнеса банка). Но делаем мы это без радости и корысти. А честный и белый бизнес мы любим, холим и лелеем. Свыше 400 тысяч нормальных клиентов Тинькофф Бизнеса могут это вам подтвердить”.

Путин заявил, что блокировка счетов предпринимателей должна быть крайней мерой

Блокировка счетов предпринимателей в рамках антиотмывочного закона должна быть крайней мерой, добросовестный бизнес целесообразно избавить от подозрений, считает президент РФ Владимир Путин

Участник пленарного заседания форума «Деловой России», директор Краснокамского ремонтно-механического завода Дмитрий Теплов пожаловался на действие закона 115-З, в соответствии с которым были разработаны сотни критериев. И любой платеж предпринимателя может быть признан подозрительным, после чего следует блокировка счета. Он предложил ввести своеобразный иммунитет для добросовестных предпринимателей от автоматической блокировки счета.

«Эту проблему мы обсуждали еще с женщинами-предпринимателями ровно год назад, где-то в преддверии 8 марта. И этот вопрос ставился тогда, и я просил коллег в правительстве, попросил ЦБ РФ соответствующие предложения сформулировать. К сожалению, до сих этот вопрос не решен», — цитирует Путина РИА Новости.

Президент отметил, что предложение предпринимателей является «абсолютно здравым». И если компания работает в течение нескольких лет без всяких серьезных к ней претензий, то её можно и избавить от таких подозрений. Несмотря на то, что блокировка счетов в принципе неизбежна, она должна быть крайней мерой, а не широко применяемой, заметил президент.

Бизнесменов защитили от необоснованной блокировки счетов

Федеральный закон № 470-ФЗ от 29 декабря 2017 года позволил налогоплательщикам опротестовать блокировку банковского счета в самом банке.

Закон вступает в силу 30 марта 2018 года, и начиная с этого дня любой налогоплательщик (неважно, юридическое или физическое лицо) сможет прийти в банк и опротестовать решение о блокировке его счета. Банк должен ответить в течение 10 рабочих дней.

Если же ответ не удовлетворит обратившегося гражданина, он вправе пойти в специальную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая будет решать, обоснованно ли банк заблокировал средства. На эту процедуру отводится 20 рабочих дней.

Комментарий известного юриста по налогам Владимира Турова (Москва):

«Я очень надеюсь, что банковский контроль, при котором без разбора блокируют счета и карточки, не то чтобы ослабнет, но есть надежда, что он станет более разумным. У нас наконец-то появились хоть какие-то рычаги воздействия на эту ситуацию. Раньше было два пути: либо судиться, что затягивалось на долгие месяцы, и затем попасть в черный банковский список, либо попытаться решить проблему до бесконечности предоставляя требуемые документы. Жизнь компании значительно затруднялась, вплоть до разорения. Так что ждем изменений к лучшему».

Как предотвратить блокировку расчетного счета, защитить активы компании и законно снизить налоги и страховые взносы, Владимир Туров расскажет бизнесменам на семинаре-практикуме «Законное снижение налогов без “обнала” и защита активов в условиях 2018 года», который пройдет в Новосибирске 56 марта.

Изображение - Честных бизнесменов хотят избавить от блокировок счетов 34009884445
Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 22

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here